Las mejores líneas de crédito: qué son y cómo se solicitan online
Las líneas de crédito permiten pagar intereses solo por el dinero que utilizas
Descubre si este método de financiación es el adecuado para tus gastos recurrentes
Imagen con una calculadora y hojas contables
IRIA S.V
Valencia
Actualizado a las 14:41
Una persona puede verse en la necesidad de tener que recurrir a empresas de financiación en diversas ocasiones a lo largo de su vida, no es la situación ideal, pero a veces pueden surgir diversos imprevistos que lleven a tomar ese camino. El problema viene cuando una entidad no quiere seguir concediendo nuevos préstamos y se tienen que buscar otras entidades para seguir obteniendo financiación con las incomodidades que conlleva, ya que solicitar un préstamo en una nueva entidad puede despertar inseguridades sobre el funcionamiento del préstamo, su fiabilidad o sus condiciones.
Las líneas de crédito son una buena opción en estos casos, ya que la entidad puede renovar el préstamo una y otra vez siempre que el solicitante esté devolviendo el préstamo en el plazo establecido.
Puedes seguir leyendo si quieres saber más sobre las líneas de crédito, quién las puede solicitar y cómo hacerlo, además de cómo diferenciarlas de un préstamo común. Además, con nuestro comparador de préstamos podrás encontrar la opción que mejor se adapte a lo que buscas.
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¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito es un método de financiación, igual que los préstamos, pero con unas características diferentes. La diferencia principal es que con la línea de crédito las entidades ponen a disposición del solicitante una cantidad de dinero determinada del que se puede disponer de manera total o parcial durante el plazo establecido en el contrato. Este dinero no pasa a la cuenta del solicitante, aunque siempre está disponible para su uso, normalmente mediante una tarjeta o un método de pago similar.
Una vez que la línea de crédito esté a punto de vencer, es posible solicitar su ampliación para disponer de ella nuevamente. Esto se podrá hacer siempre que el solicitante esté al corriente con sus obligaciones, entre las que se encontrará el pago o devolución del dinero utilizado. A este pago se le tendrán que sumar los intereses por el dinero que se haya utilizado, aunque algunas entidades los cobran también por el total del dinero prestado. Antes de solicitar una línea de crédito en una entidad, debes informarte sobre su política de cobro de intereses.
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Cómo funciona una línea de crédito
Como estamos comentando a lo largo de este texto, las líneas de crédito no son más que otra forma de financiación, pero tiene unas diferencias importantes que pueden resultar clave a la hora de escogerlas frente a otros métodos.
Cuando una entidad va a proporcionar una línea de crédito a su cliente, no le ingresa la totalidad del dinero en su cuenta, sino que le habilita el acceso a ese dinero y es el cliente quien va usándolo conforme lo va necesitando, siempre teniendo en cuenta que llegada la fecha de vencimiento tendrá que haberlo devuelto.
Para poder acceder al dinero, el prestamista necesitará poner a disposición del prestatario un método de retirada, como puede ser una tarjeta de crédito o una cuenta.
Por las líneas de crédito también se tienen que pagar ciertos intereses, aunque su funcionamiento es diferente al de otros préstamos. Esta financiación tiene dos tipos de intereses, aunque uno de ellos no siempre ocurre. El primero es el interés a pagar por el dinero utilizado, este siempre tiene que pagarse, pero existe otro que depende de la entidad. Las entidades financieras prestan una cantidad total y, a veces, deciden cobrar también un interés más bajo por el dinero que han puesto a disposición del cliente.
Lo más importante, y el aspecto diferenciador principal, es que una vez que llega el vencimiento de la línea de crédito, esta puede renovarse, poniendo el dinero a disposición del cliente nuevamente.
Diferencia entre una línea de crédito y un préstamo
Dinero disponible
La entidad que proporciona el préstamo lo ingresa en la cuenta del solicitante, y este debe devolver la totalidad del dinero más los intereses generados. En el caso de las líneas de crédito, el solicitante tiene disponible el dinero en una cuenta especialmente habilitada para ello. Cuando este necesite el dinero utilizará la cantidad necesaria, por la que pagará intereses, dejando el resto intacto hasta que lo necesite.Plazo de devolución
En los préstamos se pacta un plazo de devolución en la firma del contrato, una vez llegada esa fecha el préstamo debe estar completamente devuelto con los intereses a pagar y los costes que hayan podido surgir. Si el importe es muy elevado se pacta más de una cuota para facilitar la devolución del préstamo. En las líneas de crédito el dinero nunca llega a la cuenta personal del cliente, sino que se encuentra en una cuenta creada especialmente para la línea de crédito. Al vencimiento de la línea de crédito, esta cuenta deberá tener el mismo saldo que al principio, aunque se deberán pagar intereses por el dinero utilizado.Nuevos préstamos y renovación
Cuando solicitas un préstamo y este llega a su fecha de fin tienes que buscar un nuevo préstamo en otra entidad o volver a comenzar con todo el proceso de solicitud en la misma entidad. Las líneas de crédito ofrecen la posibilidad de renovación, aunque la posibilidad solo estará disponible si se ha devuelto el dinero a tiempo.Características de las mejores líneas de crédito
Los préstamos tienen unos aspectos básicos que siempre se deben estudiar antes de solicitarlos para evitar caer en una situación de la que sea difícil salir: imposibilidad de pagar las cuotas, costes con los que no se contaba inicialmente, etc.
Entre las que consideramos las características más importantes de los préstamos encontramos:
Importe
Existen líneas de crédito de diferentes importes, obtener uno u otro dependerá no solo de la necesidad del solicitante, sino también de su situación financiera.Plazo
Los plazos de las líneas de crédito también son muy variados, pueden ser cortos o más largos. Estos periodos pueden variar en función de si el solicitante es un particular o si es una empresa.Renovación
Existe la posibilidad de renovar la línea de crédito cuando esta llega a su fin. Esta renovación se puede pactar al inicio para que se produzca automáticamente cuando ambas partes hayan pactado lo acordado.Intereses
Los intereses principales se pagan por el dinero que se ha utilizado, aunque no tienen por qué ser los únicos intereses a pagar. También es posible que la entidad solicite pagar unos intereses menores por el total del dinero disponible, esto no siempre ocurre, pero existe la posibilidad.Disposición del dinero
El titular del préstamo tendrá a su disposición la totalidad del dinero aprobado y podrá disponer de él según sus necesidades. Puede gastar el importe total en un solo pago o dividirlo en diferentes pagos en múltiples actividades.¿Quién puede solicitar una línea de crédito?
Las líneas de crédito son un instrumento de financiación que normalmente suelen pasarse por alto porque se piensa que están creadas solo para empresas, aunque lo cierto es que también pueden solicitarlas los particulares, siendo beneficiosas para ambos si tienen gastos recurrentes.
Las empresas podrán disponer de dinero líquido en el momento en el que lo necesiten para afrontar los gastos comunes de la operativa diaria: compra de material, pago a proveedores, gastos de alquiler, pago de nóminas, etc. De esta manera se evita la interrupción del funcionamiento normal de la actividad empresarial por falta de fondos o liquidez.
Aunque las líneas de crédito son muy convenientes para las empresas, los particulares también pueden beneficiarse de ellas de múltiples maneras.
Los particulares tendrán siempre a su disposición una cantidad de dinero que podrán utilizar para diferentes fines como pagar imprevistos, hacer reformas o reparaciones, hacer frente a gastos médicos o cualquier otra actividad que pueda ser financiada. La ventaja de este tipo de financiación es que funciona como un híbrido entre una tarjeta de crédito y un préstamo, aunque sus intereses pueden ser mayores, con la ventaja de que puede renovarse cuando el plazo haya terminado.
Para poder solicitar una línea de crédito siendo un particular tan solo se deben cumplir ciertos requisitos que no son muy diferentes a los de otros préstamos:
- Ser mayor de edad. En ocasiones será suficiente con ser mayor de 18 años, aunque en otras ocasiones será necesario tener más edad para poder acceder a ellas.
- Tener una fuente de ingresos estable. Las entidades estudiarán tu situación económica y financiera para establecer la cantidad de dinero que estará disponible en tu línea de crédito, también lo tendrán en cuenta para ver si podrás devolverla en el plazo establecido.
- Tener residencia en el país y facilitar una forma de contacto. En este caso será necesario residir en España para acceder a las líneas de crédito que mostramos, también será necesario facilitar un teléfono móvil y/o un correo electrónico para que la entidad pueda ponerse en contacto con el solicitante.
- No estar registrado en ASNEF. Si tienes deudas previas la mayoría de entidades rechazarán tu solicitud de línea de crédito.
Como ves, esta forma de financiación tiene unas ventajas visibles, aunque será cada solicitante el que decida si le conviene este tipo de financiación o no. Puede conseguirse un tipo de financiación similar con las tarjetas de crédito, pero puede que el importe que estas permiten gastar sea mucho más limitado. Antes de solicitar cualquier tipo de financiación es necesario consultar el importe, plazo y costes para saber si su contratación es conveniente o se debe buscar una alternativa.
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Cómo solicitar la mejor línea de crédito online con el comparador de préstamos
En nuestras páginas pueden encontrarse diversas entidades que podrás utilizar para conseguir financiación. Estas opciones podrás encontrarlas en nuestra lista de comparación, donde te mostramos las características de los préstamos de cada entidad para que las estudies y puedas seleccionar la línea de crédito que más te convenga.
Para poder solicitar una línea de crédito tan solo tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Estudia la lista de préstamos: observa detenidamente los préstamos que aparecen en esta lista: importe, plazo, si acepta ASNEF o no, etc. Deberás hacer esto después de tener claro las necesidades que vas a tener que cubrir, de esta manera podrás escoger la mejor opción.
- Escoge el préstamo que más te guste: una vez que sepas qué préstamo quieres solicitar, tendrás que pulsar el botón “Ir a la oferta”, al hacerlo se te redirigirá a la página web de la entidad, desde donde podrás comenzar el proceso de solicitud.
- Rellena el formulario: cuando estés en la página web de la entidad prestamista tendrás que completar un formulario con los datos del préstamo que buscas y algunos datos personales que permitirán estudiar la situación económica.
- Recibe una respuesta y el dinero en tu cuenta: una vez que la entidad tenga todos los datos que necesita comenzará el estudio de la solicitud. En caso de aprobarse se enviará un contrato que, una vez firmado, permitirá que el solicitante reciba el ingreso del dinero en la cuenta bancaria facilitada.
