Tarjetas de crédito: cómo conseguirlas sin comisiones

Funcionamiento de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones

Usa tu tarjeta de crédito tanto en España como en el extranjero

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Pago en comercio con una tarjeta de crédito virtual

IRIA S.V

Valencia
14/02/2024

Actualizado 05/6/2024 a las 21:45

El número de tarjetas de crédito ha sufrido un crecimiento notable en los últimos años, llegando casi a equipararse al de tarjetas de débito. Desde que las compras por internet se volvieron algo cotidiano y los pagos contactless desde el móvil o smartwatch están a la orden del día, cada vez más personas solicitan una tarjeta en sus entidades bancarias o financieras.

No se puede negar que este instrumento añade comodidad al día a día ya que permite diferir el pago de las compras, pero su uso no está exento de la toma de algunas precauciones que pueden ser necesarias para el manejo correcto de las tarjetas de crédito.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son un instrumento que facilita el pago de bienes y servicios sin utilizar el dinero del titular. Esto se consigue mediante una suerte de préstamo que la entidad emisora de la tarjeta le concede al titular de la misma, este préstamo tendrá que devolverse en el plazo establecido.

Otra de las características más destacadas de las tarjetas de crédito es que solo pueden ser utilizadas por el titular, es decir, son intransferibles. Es posible que en algunos establecimientos te soliciten el DNI para poder realizar el pago, de esta manera se aseguran de que no haya fraude. En la actualidad no es tan común que esto pase en tiendas físicas porque las tarjetas cuentan con una tecnología de seguridad muy desarrollada, pero sí es posible que ocurra en compras online.

A efectos prácticos son lo mismo que tener otro tipo de crédito, por lo que se deben utilizar con precaución para evitar que la deuda se descontrole y se dificulte su devolución.

Las mejores tarjetas de crédito del junio 2024

Tarjeta Plazo Credit

TAE

Desde 0%

Cuota anual

Gratis
  • Línea de crédito hasta 5.000€
  • Cashback del 3% por compras
  • Cashback del 1% por pagos con la tarjeta
  • Solicita la tarjeta en 5 minutos desde la app
  • Activa y desactiva la tarjeta cuando desees

Tarjeta de crédito AXI Card

TAE

21,59%

Cuota anual

Gratis
  • Línea de crédito de hasta 1.000€
  • Incluye tarjeta física y virtual
  • Aprobación en menos de 48 horas
  • Tarjeta sin comisión de emisión y mantenimiento
  • Gestión online en el área de clientes y la app

Tarjeta de crédito Aqua Mas

TAE

19%

Cuota anual

Gratis con la cuenta nómina BBVA
  • Paga en 3 meses sin intereses (importe superior a 50€)
  • CVV dinámico para compras por internet
  • Retiros a débito sin comisión en cajeros BBVA
  • Seguro de atraco en cajeros y compras
  • Apaga y enciende la tarjeta en minutos

Tarjeta de crédito WiZink Click

TAE

23,8%

Cuota anual

Gratis
  • 3 meses sin intereses para compras entre 85€ y 1.000€
  • Consigues 2 vuelos gratis si gasta 300€ los primeros 3 meses
  • Sin comisión de emisión y mantenimiento
  • Seguro de ciberprotección y coberturas
  • Incluye experiencias Priceless MasterCard

Tarjeta Inteligente EVO

TAE

19,99%

Cuota anual

Gratis
  • 2 en 1: tarjeta débito y crédito en una sola
  • Tarjeta virtual y física sin comisiones
  • Retiros de efectivo a débito en el mundo sin comisión
  • Descuentos exclusivos en gasolineras, viajes y en EURO 6000
  • Pagos desde el móvil con Apple Pay y Google Pay

Tarjeta de crédito Santander

TAE

19,56%

Cuota anual

Gratis
  • Compras a 3 cuotas sin intereses (Hasta 1.000€)
  • Libre de comisión de emisión y mantenimiento
  • Retiradas de efectivo a débito sin comisiones en 7.000 cajeros
  • Incluye seguro de accidentes de hasta 120.000€
  • Ofertas exclusivas con Santander Premia

Como funciona una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito aportan una serie de ventajas a su titular, entre las más destacadas se encuentran el prescindir del uso de efectivo y el diferir el pago de las compras. Esto significa que el titular no tendrá que pagar de inmediato los bienes adquiridos, pero sí tendrá que hacerlo en el plazo establecido.

Antes de aprobar su emisión, la entidad hace un estudio de la capacidad financiera del titular para ver si podrá hacer frente a los pagos. En base a esta capacidad se establece el límite de gasto. La cantidad que la entidad establece como límite puede utilizarse repetidamente siempre que previamente se haya devuelto la deuda.

Cuando un usuario utiliza su tarjeta de crédito en un establecimiento, es la entidad bancaria la que hace el pago, generando una deuda para el titular que tendrá que cancelarla. En ocasiones las entidades financieras o bancarias conceden un periodo de pago sin intereses en el que tan solo se tendrá que devolver el dinero utilizado, si el pago se aplaza se deberán abonar los intereses además de la deuda.

Diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito

Visualmente, estos instrumentos de pago pueden parecer muy similares, pero lo cierto es que esconden unas diferencias abismales que los hacen ser muy diferentes. A continuación podrás descubrir las diferencias más significativas entre ambas, conociéndolas podrás elegir bien cuál utilizar para pagar en tu próxima compra.

Tarjetas de crédito

Su característica principal es que funcionan como una línea de crédito, al pagar con una tarjeta de crédito la entidad te presta la cantidad utilizada, teniendo que devolverlo en el plazo establecido. Este dinero tendrás que devolverlo según las condiciones establecidas por la entidad. Suelen dar varias opciones: pago total a fin de mes o pago aplazado (revolving). El pago total a fin de mes suele quedar exento de intereses, mientras que el pago aplazado suele llevarlos. Si se escoge la modalidad de pago aplazado podrá elegirse entre pagar una cantidad fija al mes o pagar un porcentaje fijo sobre el dinero gastado.

Tarjeta de débito

Las tarjetas de débito son un instrumento que permite acceder al dinero depositado en la cuenta a la que están asociadas. Al pagar compras con una tarjeta de débito se descontará el importe de la cuenta, utilizando así directamente tu propio dinero para pagar. Este método de pago no genera deudas, por lo que si hay saldo en la cuenta el titular no tendrá que abonar nada al banco posteriormente.

Como se ha podido comprobar, las diferencias principales de estas tarjetas se producen principalmente por el método de pago utilizado. Su uso es prácticamente similar, pueden utilizarse en todas las tiendas físicas y online donde se acepte este método de pago. Sin embargo, las tarjetas de crédito son más útiles si se quiere alquilar un vehículo o para alquilar ciertos tipos de residencias vacacionales, que solo aceptan la reserva si se facilita el número de una tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito de fácil aprobación: ¿cómo conseguirla?

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación no son una categoría de tarjetas, pero sí existen maneras de hacer que la aprobación de la solicitud sea más sencilla. Para comenzar a explicarlo se va a determinar las características que tiene que tener en una tarjeta para que se considere de fácil aprobación:

  • Solicitud rápida y, a ser posible, online
  • Papeleo limitado
  • Tiempo de estudio reducido

Cuando se piensa en una tarjeta de crédito de fácil aprobación es fácil caer en el tópico de que debe tener pocos requisitos. Es cierto que unos requisitos poco exigentes pueden incrementar las posibilidades de aceptación, pero también de deuda, por lo que no siempre es adecuado que los estándares sean bajos. Entre los requisitos que suelen mirar las entidades encontramos los siguientes:

  • Los ingresos del solicitante
  • El estado financiero del solicitante
  • El historial crediticio del solicitante, es posible que no se apruebe la tarjeta si el solicitante está incluido en el fichero ASNEF

Las entidades financieras quieren asegurarse de que recuperarán el dinero prestado, por lo que no tienen especial interés en conceder tarjetas a personas que no podrán devolver el dinero.

En muchas ocasiones, para poder obtener una tarjeta de crédito con una aprobación fácil, lo ideal es acudir a tu entidad bancaria. Ellos ya conocen tus finanzas y podrán establecer un límite de crédito claro y adecuado que te permita pagar las cuotas con comodidad.

Muchas veces son las propias entidades las que ofrecen las tarjetas a sus clientes con el fin de agilizar el proceso, por lo que en este caso serían aún más fáciles de conseguir.

Tarjeta de crédito online: solicitar una tarjeta de crédito sin salir de casa

En un mundo completamente digitalizado cada vez es más común que la mayoría de gestiones financieras se hagan por internet. Como no podía ser diferente, también pueden solicitarse tarjetas de crédito online, tanto en entidades bancarias como en otras entidades financieras.

Si con tarjeta de crédito online el objetivo es encontrar una entidad que solo opere mediante internet se pueden considerar las siguientes:

Tarjeta Plazo Credit

TAE

Desde 0%

Cuota anual

Gratis
  • Línea de crédito hasta 5.000€
  • Cashback del 3% por compras
  • Cashback del 1% por pagos con la tarjeta
  • Solicita la tarjeta en 5 minutos desde la app
  • Activa y desactiva la tarjeta cuando desees

Tarjeta de crédito WiZink Click

TAE

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Cuota anual

Gratis
  • 3 meses sin intereses para compras entre 85€ y 1.000€
  • Consigues 2 vuelos gratis si gasta 300€ los primeros 3 meses
  • Sin comisión de emisión y mantenimiento
  • Seguro de ciberprotección y coberturas
  • Incluye experiencias Priceless MasterCard

Ambas entidades tienen una gestión rápida y un producto muy competitivo que puede solicitarse en minutos. Los requisitos que exigen para su solicitud no son muy diferentes a los de las tarjetas que se observan en los bancos:

  • Tener más de 18 años
  • Tener un DNI vigente
  • Contar con ingresos estables, es posible que cada entidad solicite un mínimo diferente
  • Poder asociar la tarjeta a alguna cuenta

Cada entidad puede solicitar sus propios requisitos y tener sus propios baremos de aceptación y rechazo. No obstante, las posibilidades de aceptación aumentan cuando la salud financiera del solicitante es adecuada. Para comprobarlo también es posible que soliciten documentos como el comprobante de ingresos, de domicilio y, por supuesto, un documento de identidad.

Para solicitar estas tarjetas tan solo tendrás que hacer clic en el botón “Ir a la oferta”, al hacerlo se te redirigirá a la página web de la entidad donde podrás rellenar el formulario de solicitud. Es posible que en este proceso se te soliciten algunos documentos para verificar tanto tu identidad como tu situación financiera.

Tarjeta de crédito gratis

Una de las búsquedas más populares sobre las tarjetas es cómo conseguirlas gratis, todos sabemos que las tarjetas de crédito tienen un coste por el crédito, los intereses, pero es posible que algunas personas no sepan que algunas tarjetas de crédito tienen costes adicionales. Estos costes son las comisiones.

Debido a la amplia oferta del mercado y a que las entidades intentan favorecer la contratación de tarjetas de crédito, el coste de estos productos ha disminuido, pasando a ser prácticamente gratuitas. A continuación vamos a mostrar las opciones en cuanto a tarjetas sin comisiones y, posteriormente, pasaremos a explicar los costes de las tarjetas de crédito.

Tarjeta Plazo Credit

TAE

Desde 0%

Cuota anual

Gratis
  • Línea de crédito hasta 5.000€
  • Cashback del 3% por compras
  • Cashback del 1% por pagos con la tarjeta
  • Solicita la tarjeta en 5 minutos desde la app
  • Activa y desactiva la tarjeta cuando desees

Tarjeta de crédito WiZink Click

TAE

23,8%

Cuota anual

Gratis
  • 3 meses sin intereses para compras entre 85€ y 1.000€
  • Consigues 2 vuelos gratis si gasta 300€ los primeros 3 meses
  • Sin comisión de emisión y mantenimiento
  • Seguro de ciberprotección y coberturas
  • Incluye experiencias Priceless MasterCard

Tarjeta Inteligente EVO

TAE

19,99%

Cuota anual

Gratis
  • 2 en 1: tarjeta débito y crédito en una sola
  • Tarjeta virtual y física sin comisiones
  • Retiros de efectivo a débito en el mundo sin comisión
  • Descuentos exclusivos en gasolineras, viajes y en EURO 6000
  • Pagos desde el móvil con Apple Pay y Google Pay

Como se puede ver, estas tarjetas no tienen comisiones de emisión ni mantenimiento, pero es necesario consultar la letra pequeña por si hubiera que cumplir algunas condiciones. Estas condiciones pueden ser utilizar la tarjeta un número determinado de veces o gastar un importe mínimo en un periodo establecido. Sin importar cuales sean estas características, merece la pena estudiarlas e intentar cumplirlas para evitar pagar los costes.

Si estudias bien tus opciones, podrás encontrar una tarjeta que te permita evitar los siguientes costes:

  • Comisión de emisión: sería aquel importe fijo que pagaría el titular de la tarjeta cuando la entidad la emite. La mayoría de entidades no solicitan este tipo de pago, ya que estás adquiriendo un producto que generará un compromiso con ellas.
  • Comisión de renovación: es un importe que suele pagarse de manera periódica para poder seguir utilizando la tarjeta. Este pago concede el derecho al uso de la tarjeta y es algo común, pero puede evitarse al cumplir ciertos requisitos como hemos comentado anteriormente.
  • Comisión por transferir dinero a la cuenta corriente: se podrá trasferir dinero de la tarjeta de crédito a la cuenta corriente. Si tu banco lo permite, es probable que te cobre una comisión por ello.
  • Comisión por retirar dinero en cajeros: como el dinero que se retira es a crédito, las entidades suelen cobrar una comisión que supone un porcentaje del total del dinero retirado. Además, se debe recordar que como el dinero es a crédito, también se deberán pagar intereses por él.
  • Comisión por su uso en el extranjero: en este tipo de operaciones es posible que se produzca el cobro de varias comisiones: las de los servicios de la entidad y las del tipo de cambio, en caso de que se produzca.

También es posible evitar el pago de intereses por el uso de la tarjeta, lo primero que tendrás que hacer es consultar la flexibilidad de pago. Esto quiere decir que la entidad debe permitirte hacer el pago total de la deuda en una fecha establecida, y que este pago sea sin intereses. Normalmente, el aplazamiento del pago implica que se apliquen intereses a la deuda.