Apps de trading: ¿cómo utilizarlas para invertir en acciones, ETF, criptomonedas…?

Las app de trading permiten a los inversores invertir en activos financieros diversificados desde su móvil

Compara las mejores app de trading para construir una cartera de activos

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Gráfico de un activo financiero en el móvil

PABLO R.G

Sevilla
14/02/2024

Actualizado 04/6/2024 a las 22:51

Hoy día nuestra cotidianidad pasa por el teléfono móvil. A través de este dispositivo nos relacionamos con familiares y amigos, nos entretenemos, nos informamos, consultamos el tiempo, compramos y vendemos o buscamos trabajo, entre muchas otras acciones. Por eso no es de extrañar que también existan apps de trading a través de las cuales podamos invertir en los activos que elijamos en cualquier lugar y momento.  

Las apps de trading son herramientas de gran utilidad para los inversores, puesto que les dan gran versatilidad para trabajar desde cualquier lugar con el único requisito de que el teléfono móvil tenga conexión a internet. Además, también sirven para alertarles de fluctuaciones de precios ventajosas o perjudiciales, de tal manera que el usuario puede reaccionar casi al instante para aprovechar una buena oportunidad o reducir al máximo sus pérdidas.

Estas son sólo algunas de las numerosas ventajas de las apps de trading. Si estás interesado en invertir en activos y quieres conocer todo el potencial de estas herramientas para sacar el máximo rendimiento a tu dinero, a continuación te explicamos todos sus detalles.

Las mejores apps de trading de junio 2024

Bróker XTB
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Regulado y registrado por

KNF, CNMV, FCA, BaFin, CMVM

XTB

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  • Invierte en más 3600 acciones y ETFs
  • Más de 2300 CFDs sobre divisas, criptomonedas e índices
  • Rentabilidad de hasta el 4,20% por el dinero no invertido
  • Planes de inversión desde 15€
  • Sin comisiones para acciones y ETFs
  • Depósitos y retiros sin cargo
  • Educación de trading
Invertir implica riesgos. Acciones: Riesgo 6/6/. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo y 6/6 del mayor riesgo
Bróker Freedom24
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Regulado y registrado por

CySEC, BanFin, CNVM

Freedom24

Depósito mínimo

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  • Rentabilidad de hasta el 6,36% por el dinero no invertido
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  • Tarifas competitivas por operaciones
Las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre están asociadas con el riesgo de pérdida de capital.
Bróker Trade Republic
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Regulado y registrado por

BaFIN

Trade Republic

Depósito mínimo

10€

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+ 9.000

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1- 3 días
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  • Compra criptomonedas y negocia derivados
  • Rentabilidad del 3,75% sobre el dinero no invertido
  • Plan de inversión personalizado con ETFs y acciones
  • Gestión del portafolio desde la app móvil
Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.
Bróker DEGIRO
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Regulado y registrado por

BaFin, AFM, CNMV

DEGIRO

Depósito mínimo

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  • Acciones internacionales de más de 30 países
  • Amplia selección de ETFs en 19 bolsas principales
  • ETF y ETN de las principales criptomonedas
  • Comisiones y tarifas de tramitación ajustadas
  • Recursos educativos y academia del inversor
  • Plataforma y app con funcionalidades avanzadas
Invertir conlleva riesgos de perder su dinero.
Bróker Mintos
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Regulado y registrado por

CNMV

Mintos

Depósito mínimo

50€

Instrumentos ofrecidos

ETF, bonos y préstamos

Retirar fondos

1 - 2 días
  • Carteras de ahorro automatizadas a largo plazo
  • Personalización de activos según el perfil del cliente
  • Combinación de activos entre préstamos, bonos y ETF
  • ETFs sin comisiones de compras, custodia o venta
  • Invierte desde 50€ en adelante
  • App móvil para Android y IOS
El valor de tus inversiones puede subir o bajar. Recuerda que puedes perder una parte o la totalidad de los fondos invertidos.
Bróker Bitpanda
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Regulado y registrado por

FMA, AMF, MiFID II, BaFin, VASP,

MiFID II, E-Money, PSD II

Bitpanda

Depósito mínimo

10€

Instrumentos ofrecidos

+ 3.000

Retirar fondos

1 - 3 días
  • Compra acciones, ETFs, materias primas y metales
  • Acciones y ETFs completos o fraccionados desde 1€
  • Invierte en criptomonedas y cripto índices
  • Plan de ahorro automático
  • Operaciones de trading sin comisiones (pueden aplicar otros costes)
  • Sin comisiones de gestión, apertura y cambios de divisas
Invertir implica riesgos. Acciones: Riesgo 6/6/. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo y 6/6 del mayor riesgo

¿Qué son las apps de trading?

Las apps de trading son la versión para dispositivos móviles de los brókers de inversión. Estos últimos son plataformas que funcionan como intermediarios de activos como las acciones, los ETF o las criptomonedas, de tal forma que ponen en contacto a empresas y personas interesadas en venderlos con otras que quieren comprarlos. Estos brókers están autorizados legalmente para realizar esa mediación y controlados por organismos públicos como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, que se aseguran de que cumplan con toda la normativa estatal vigente para proteger el dinero, los activos y los datos personales de sus clientes.

En la actualidad, no obstante, los brókers son mucho más que meras plataformas de intermediación. Se han convertido en herramientas que ofrecen, por lo general, un amplio catálogo de servicios para que sus usuarios puedan conseguir todo lo que necesitan sin salir de ellas, desde carteras para almacenar los activos hasta gráficas en tiempo real, pasando por diversos instrumentos para realizar análisis técnicos, sección de noticias financieras personalizadas, configuración de órdenes automáticas o alertas, entre otras.

Las apps de trading son una extensión de esa pretensión de aglutinar todo lo necesario para la inversión en el propio bróker, ya que dan la oportunidad a los usuarios de acceder a los mercados y los activos que le interesan desde su dispositivo como pueden hacer con muchos otros servicios, como comercios electrónicos o plataformas de contenidos bajo demanda.

Así pues, las apps de trading trata de replicar todas las opciones disponibles en la web del bróker, aunque no todas lo consiguen. Y en algunos casos, aunque lo logren, la opción de trabajar a través de la aplicación con determinadas funciones no es la más óptima. Por ejemplo, consultar y comparar gráficas a través del teléfono móvil es mucho más incómodo que hacerlo en uno o varios monitores.

Pero, más allá de que algunas no tengan determinadas funciones, o que éstas no resulten cómodas de utilizar en el móvil, lo cierto es que las apps de trading permiten a los inversores acceder a los mercados y a su cartera en cualquier momento y casi en cualquier lugar, siempre que haya conexión a internet. De esta forma, pueden comprar o vender desde estas aplicaciones, consultar precios, leer noticias económicas relacionadas con los activos que le interesan o configurar alarmas y notificaciones con cambios de valor para traspasar o adquirir productos que tengan monitorizados.

Como se trata de una versión móvil del bróker, la cuenta que el usuario utilice en su escritorio o a través de la web estará conectada con el teléfono o la tableta donde se haya descargado la app de trading, y su titular tendrá acceso en la aplicación a todos los recursos económicos y a los activos que tiene en su versión de PC.

¿Quién puede utilizar las apps de trading para invertir dinero?

Las app de trading pueden ser utilizadas por cualquier usuario que se abra una cuenta en el bróker al que pertenece dicha aplicación. Los requisitos de estas plataformas no suelen ser muy exigentes, por lo que prácticamente cualquier persona que lo desee y tenga algo de dinero ahorrado puede darse de alta en ellas y empezar a invertir.

Una vez elegido el bróker con el que se quiere operar, el proceso de alta es sencillo y se puede completar en muy pocos pasos. La plataforma solicitará al interesado información personal, un documento de identidad y un selfie para comprobar su identidad, una cuenta bancaria y le realizará un cuestionario para saber su nivel de conocimientos y experiencia en los mercados de inversión. Tras todo esto, los empleados del bróker tendrán que revisar toda la documentación y aprobar o rechazar la petición. En caso afirmativo, una vez validado el perfil, el usuario podrá empezar a invertir inmediatamente.

Aunque el proceso de alta sea tan sencillo, y en la práctica casi cualquier persona pueda empezar a utilizar las apps de trading cuando quiera, es preciso tomar ciertas precauciones antes de hacerlo porque los mercados de inversión son complejos y la falta de conocimientos o experiencia sobre ellos puede ser fatal, hasta tal punto que el usuario puede llegar a perder todos sus ahorros en muy poco tiempo.

Aprender sobre los mercados de inversión, el funcionamiento de unos activos u otros, qué influye en sus precios o el comportamiento de los distintos sectores productivos, entre otros, no es obligatorio, pero sí altamente recomendable para operar con menor riesgo. Hay que tener en cuenta que incluso los expertos pierden dinero con frecuencia con estas operaciones, por lo que embarcarse en este ámbito sin conocimientos ni experiencia es poco menos que una temeridad.

De hecho, según informa la CNMV, en torno al 90% de los inversores sin conocimientos sólidos en los mercados financieros pierden dinero al operar con activos, mientras que en aquellos bien formados y con experiencia ese porcentaje se reduce al 75%.

En la actualidad, gracias a internet, existen muchas formas de aprender sobre los mercados de inversión a través de cursos, guías, webinars o guías, recursos que en muchas ocasiones son gratuitos. De hecho, muchos brókers ofrecen material formativo en sus propias plataformas para que sus usuarios incrementen sus conocimientos, tanto para empezar a operar como para profundizar en su saber y su experiencia.

Aspectos que tener en cuenta al escoger una app de trading para invertir

A la hora de elegir entre una aplicación de trading u otra, es importante evaluar diferentes aspectos que tienen que ver tanto con la app como con el bróker para averiguar cuál resulta más interesante para el usuario.

Uno de los principales aspectos que se deben tener en cuenta al escoger una app de trading es su parecido con la versión web. Todos los brókers tienen en la actualidad aplicaciones, pero las de algunos de ellos no están del todo optimizadas y las acciones que se pueden llevar a cabo en ellas son muchas menos de las que están disponibles en un ordenador. También es posible que la interfaz de la versión de escritorio y la del móvil sean bastante distintas, lo que dificultaría al inversor pasar de una a otra. Esto puede suponer inconvenientes importantes para aquellas personas que deseen tener a mano todo lo necesario para invertir cuando quieran de una forma sencilla.

Es cierto que determinadas acciones, como consultar gráficas para analizar la evolución de los activos, pueden resultar más incómodas en un móvil aunque la app de trading disponga de esa opción. Pero siempre es importante tener la posibilidad por si fuese necesario consultar cualquier cosa de inmediato y no se tuviese acceso a un ordenador en ese momento.

Otro aspecto importante es el de la posibilidad de poder programar notificaciones y alertas personalizadas. Las apps de trading son especialmente útiles para avisar al inversor sobre fluctuaciones del valor de los activos que está siguiendo, con el objetivo de adquirirlos, o que tiene en cartera. Con ellas puede aprovechar oportunidades de mercado o deshacerse de instrumentos que estén devaluándose antes de que le supongan muchas pérdidas, por lo que es importante que la aplicación elegida disponga de estas funciones.

Por lo demás, también es importante prestar atención a las características más relevantes del bróker al que pertenece la app de trading, tales como:

  • Activos disponibles: los brókers no trabajan con todos los activos ni con todos los mercados que existen, sólo con aquellos en los que les interesa participar y con los que han logrado llegar a acuerdos para comercializar sus instrumentos. Si el usuario quiere invertir en un producto concreto, o en los productos de una región específica, es muy importante que se asegure de que la plataforma que va a elegir trabaja con ellos. También es posible que quiera tener muchas opciones disponibles para diversificar en un momento dado, y en este caso lo más recomendable es elegir un intermediario con presencia en muchos mercados distintos.
  • Herramientas y funciones: los brókers no sólo son intermediarios de activos financieros, también ofrecen una amplia gama de servicios para ayudar a sus usuarios a informarse, adquirir conocimientos, hacer sus análisis y trazar sus estrategias. A la hora de escoger entre una plataforma y otra, es importante seleccionar una que incluya todo lo que el inversor vaya a necesitar para operar, como gráficos con datos en tiempo real o la posibilidad de consultar indicadores.
  • Nivel de dificultad: los brókers no sólo se diferencian entre sí por los activos disponibles en su catálogo y por los servicios adicionales que ofrecen a sus clientes, también por su grado de dificultad. Algunas de estas plataformas están enfocadas en un público más profesional y con experiencia, y ofrecen herramientas técnicas de gran utilidad para inversores avanzados que, sin embargo, pueden ser complicadas de entender para usuarios más noveles. Otras, por el contrario, son más sencillas e intuitivas, pero es posible que resulten demasiado simples para inversores avanzados. Algunos brókers disponen de diferentes cuentas que adaptan su nivel de dificultad y el de sus herramientas a la experiencia y conocimientos de la persona, algo que puede ser muy interesante para quienes estén empezando en este mundo pero pretendan avanzar en la magnitud y dificultad de sus operaciones poco a poco.
  • Costes: cada bróker tiene sus propias tarifas. Algunos son más económicos que otros para un tipo de activo determinado, o para trabajar con mercados concretos. Prestar atención a este aspecto es importante, puesto que cuanto menos le cueste al usuario operar con su plataforma, más rentable resultará su inversión.
  • Seguridad: otro aspecto de suma importancia al que prestar atención antes de elegir entre un bróker y otro es su seguridad. Para comprobar este aspecto, lo primero a lo que debe atender el usuario es a las autoridades que regulen y supervisen a la plataforma en cuestión. Para poder operar legalmente en España, los intermediarios de activos financieros deben estar inscritos, y por tanto bajo la lupa, de algún organismo público competente, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de nuestro país, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido o alguno similar. Éstos se encargan de velar porque las empresas cumplan con todas las normas relativas a productos financieros y, de esta forma, protegen a los ciudadanos de posibles abusos. También velan por que apliquen los estándares mínimos de seguridad (ciberseguridad incluida) para que el dinero y los bienes de sus clientes estén protegidos de ataques externos. Así pues, siempre que el bróker elegido esté regulado por una autoridad de este tipo, será de fiar.
  • Formación: algunos brókers ofrecen recursos formativos a sus usuarios tales como seminarios, artículos, cursos, vídeos o guías para que aprendan a manejarse en los mercados de inversión, profundicen en sus conocimientos sobre la materia o exploren activos diferentes a los que están acostumbrados con vistas a diversificar sus inversiones.

Activos en los que se puede invertir mediante las apps de trading

Las aplicaciones de trading disponen de una gran variedad de activos, por lo que abren la posibilidad de invertir en múltiples productos y permiten que usuarios con objetivos y conocimientos diversos tengan la oportunidad de operar con los instrumentos con los que se sientan más cómodos.

Eso sí, hay que tener en cuenta que no todos los brókers disponen de los mismos activos, ya que se suelen especializar en productos o mercados concretos, por lo que es recomendable investigar bien este aspecto para asegurarse de que la plataforma elegida va a permitir al usuario invertir en aquellos instrumentos que desea.

Los principales activos que se pueden encontrar en las mejores apps de trading del momento son:

Acciones

Son el activo de inversión por excelencia dada su amplísima historia, su popularidad, la enorme cantidad y variedad disponible y la abundante información sobre ellos que se puede encontrar. Las acciones son cada una de las participaciones en que los dueños de una empresa dividen la propiedad de ésta, de tal forma que al adquirirlas el inversor se hace dueño de una parte, aunque sea muy pequeña, de esa compañía.

Las acciones se pueden utilizar tanto para inversiones a largo plazo como a corto y medio. Son uno de los pocos activos que puede generar rentabilidad al mantenerlos en cartera, ya que las compañías que consiguen beneficios los reparten en forma de dividendos entre sus accionistas. Esta es una forma de obtener beneficios a medio y, sobre todo, a largo plazo. Al mismo tiempo, es posible utilizarlas a corto plazo especulando con las fluctuaciones de su valor: comprarlas baratas, esperar a que su precio suba lo suficiente y entonces venderlas, consiguiendo ganancias con la diferencia.

Como ocurre con cualquier activo de inversión, operar con acciones es arriesgado y las posibilidades de que el usuario pierda dinero con ellas son elevadas. Sin embargo, suelen ser más estables que otros productos financieros que se utilizan para especular, es decir, sus precios normalmente no experimentan fuertes fluctuaciones, lo que las hace ligeramente menos peligrosas que, por ejemplo, las criptomonedas y, al mismo tiempo, también hace que sea menos probable conseguir con ellas grandes beneficios a corto plazo.

ETF

Los ETF (siglas de exchange-traded funds, en español fondos de inversión cotizados) son activos que han adquirido una enorme popularidad en los últimos años porque combinan las ventajas de dos productos muy interesantes, las acciones y los fondos de inversión tradicionales, al tiempo que eliminan muchos de los inconvenientes de ambos.

De los fondos de inversión tradicionales, los ETF toman su funcionamiento interno. Son productos en los que una gran cantidad de inversores ponen en común su dinero para construir una cartera de activos amplia y repartir los beneficios que se obtengan con ellos de forma equitativa según el grado de participación que cada uno tenga en el ETF. Los participantes, además, pueden despreocuparse bastante, aunque no del todo, porque los que se encargan de administrar el fondo, estudiar el mercado y comprar o vender los instrumentos que lo componen son los profesionales de la sociedad gestora que lo ha creado y lo comercializa. 

Por otra parte, de las acciones toman que cotizan en bolsa y sus participaciones pueden ser compradas y vendidas en cualquier momento de la sesión bursátil, al contrario de lo que ocurre con los fondos de inversión tradicionales, en los que hay que esperar a que termine dicha sesión, se haga una valoración global y entonces realizar las operaciones que se quieran.

De esta forma, los ETF son mucho más versátiles que los fondos de inversión tradicionales y más sencillos de gestionar que las acciones, puesto que los usuarios no tienen que estar constantemente investigando el mercado para decidir qué comprar o vender con el objetivo de obtener beneficios; son los profesionales de la sociedad gestora los que se encargan de esa tarea. El inversor sólo tiene que prestar atención de vez en cuando a la evolución global del valor del ETF para decidir si lo conserva o lo vende.

Forex

Fórex es el mercado de pares de divisas. Es una forma de conseguir beneficios invirtiendo en una moneda de curso oficial, como el dólar, la libra o el yen. Los pares de divisas indican la cantidad de una de las monedas que se necesita para comprar una unidad de la otra.

Las divisas de curso oficial cambian constantemente de valor, influenciadas por multitud de factores. Esto hace posible que se puedan conseguir beneficios especulando con esas fluctuaciones.

Criptomonedas

Las criptomonedas han adquirido una enorme popularidad en los últimos años debido a las enormes perspectivas de ganancias que ofrecen. Se trata de activos puramente digitales que utilizan una tecnología conocida como Blockchain, o cadena de bloques, para certificar y asegurar las transacciones sin que ningún órgano público las controle.

En un principio, las criptomonedas fueron concebidas como una alternativa de pago al dinero fiduciario que no estuviese controlado por ningún banco central. Y aunque a día de hoy es posible comprar algunos bienes y servicios con ellas, se han convertido fundamentalmente en un activo de inversión. En uno, además, de primerísimo orden.

El principal atractivo de las criptomonedas como bien de inversión es su elevada volatilidad. El precio de todas ellas puede cambiar abruptamente en cuestión de horas, lo que abre la posibilidad de conseguir importantes ganancias en muy poco tiempo, pero también eleva considerablemente el riesgo de incurrir en pérdidas cuantiosas. Por eso, antes de comenzar a operar con estos instrumentos es muy importante informarse bien sobre su funcionamiento y sus peligros, puesto que la mayoría de las personas que invierten en criptomonedas pierden dinero.