Reunificación de deudas: una sola cuota y mejores condiciones para todos tus pagos

Reunifica tus deudas y devuelve tus préstamos en una sola cuota

Reunifica préstamos personales, préstamos rápidos, tarjetas de crédito e incluso tu hipoteca

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Imagen de un laberinto

PABLO R.G

Sevilla
14/02/2024

Actualizado 04/6/2024 a las 22:31

La hipoteca, la tarjeta de crédito, el préstamo del coche…  A veces las cuotas de distintas deudas se nos acumulan sin que apenas nos demos cuenta conforme vamos contratando financiaciones necesarias para nuestro día a día, convirtiendo nuestras finanzas personales en un caos de recibos que dificulta la planificación económica doméstica. Y, lo que es peor, en ocasiones la suma de esos adeudos nos puede llegar a poner en dificultades para afrontar los pagos.

Para estos casos, el mercado financiero ofrece una solución interesante, la reunificación de deudas, un tipo de préstamo con el que el solicitante puede cancelar todos los créditos anteriores, unir todas las cuotas en una sola y, además, conseguir mejores condiciones que le faciliten el pago.

A continuación te explicamos con detalle en qué consisten este tipo de créditos, qué bancos hacen reunificación de deudas y cómo utilizar nuestro comparador para encontrar la que más te conviene, entre otros aspectos.

Comparador de reunificación de deudas

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Los productos financieros incluidos en nuestro buscador han sido seleccionados siguiendo una metodología clara y transparente, basada en criterios profesionales, con el fin de escoger aquellos que más beneficios y seguridad ofrezcan a los usuarios de todos los disponibles en el mercado.

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Comparador de las mejores empresas de reunificación de deudas

Préstamo Prestalo

Importe

100€ - 60.000€

Interés (desde)

4,02% TAE

Devolución

3 - 96 meses
  • Préstamos personalizados
  • Bancos y entidades financieras
  • En menos de 24 horas
  • Acepta ASNEF
  • Sin comisiones

Préstamo Sofkredit

Importe

12.000€ - 500.000€

Interés (desde)

3% TAE

Devolución

1 - 20 años
  • Préstamos con aval hipotecario
  • Reunificación de deudas
  • Respuesta en 24 horas
  • Plazos flexibles
  • Acepta ASNEF

Préstamo Lea Bank

Importe

5.000€ - 30.000€

Interés (desde)

7,55% TAE

Devolución

12 - 96 meses
  • Respuesta inmediata
  • Pago a plazos hasta 96 meses
  • Tasas competitivas
  • Sin cambiar de banco
  • Poca documentación

Préstamo Fintonic

Importe

1.000€ - 50.000€

Interés (desde)

6,99% TAE

Devolución

12 - 84 meses
  • Ofertas personalizadas
  • Prestamistas de renombre
  • Importes flexibles
  • Pago anticipado
  • Sin papeleo

Préstamo MrFinan

Importe

100€ - 50.000€

Interés (desde)

0% TAE

Devolución

2 - 84 meses
  • Préstamos a la medida
  • Importes hasta 50.000€
  • Pagos flexibles
  • Reunificación de deudas
  • Acepta ASNEF

Préstamo Kreditiweb

Importe

100€ - 500.000€

Interés (desde)

3% TAE

Devolución

2 - 240 meses
  • Ofertas personalizadas
  • Reunificación de deudas
  • Acepta ASNEF
  • Pago a plazos
  • Servicio gratuito

Préstamo Fidea

Importe

1.000€ - 30.000€

Interés (desde)

0% TAE

Devolución

3 - 96 meses
  • Importes altos y plazos flexibles
  • Ofertas personalizadas
  • Depósito en menos de 24 horas
  • Acepta ASNEF
  • Sin justificaciones

¿Qué es una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un tipo de préstamo especializado en conceder financiación a personas que ya tienen activos varios créditos diferentes y desean tanto simplificar sus finanzas en una sola cuota como obtener mejores condiciones de pago. Con este producto, el usuario recibe el dinero necesario para cancelar todos sus adeudos anteriores, de tal manera que a partir de ese momento sólo tendrá una financiación activa: la del préstamo de reunificación de deudas.

Con la reunificación de deudas el usuario tiene la oportunidad de volver a negociar las condiciones del dinero prestado y así adaptarlas mejor a su situación económica actual, que puede haber variado desde que contrajo sus primeros adeudos, con, por ejemplo, mensualidades más asequibles a cambio de alargar el plazo de devolución.

Asimismo, al unificar todos los pagos en una sola cuota, la reunificación de deudas permite que el usuario lleve un mejor control de sus finanzas y evita que un posible descuido le haga caer en impagos, algo que es más probable que ocurra si se tiene que estar atento a varios vencimientos.

La reunificación de deudas es particularmente útil para personas con varios adeudos pendientes que tengan dificultades para pagarlos, ya sea porque han cambiado sus condiciones (por ejemplo, por unos intereses variables) o porque la situación económica del usuario haya empeorado. En estos casos el afectado puede tratar de entablar conversaciones con los bancos acreedores para intentar renegociar las cuotas, pero se trata de una opción compleja porque no todas las entidades están abiertas a cambiar lo pactado con anterioridad en el contrato.

Con las empresas de reunificación de deudas, en cambio, será más sencillo conseguir unas condiciones más favorables para el usuario porque se trata de la contratación de un nuevo producto y a estas entidades les interesará ofrecer ciertas facilidades para lograr un nuevo cliente.

El funcionamiento de este tipo préstamo es el siguiente: el interesado solicita la reunificación de deudas, la entidad estudia los distintos adeudos que tiene el usuario, evalúa su situación financiera para averiguar si tiene capacidad económica para ser capaz de pagar las cuotas y, de considerar que así es, le concederá el dinero. Ese capital se empleará para liquidar todos los préstamos pendientes. En función del monto solicitado, es posible que el banco también solicite que se aporte algún bien propiedad del solicitante, como un inmueble, como garantía de pago.

¿Quién puede pedir una reunificación de deudas?

La reunificación de deudas no deja de ser un préstamo, por lo que para solicitarla será necesario cumplir con los requisitos que habitualmente exigen este tipo de productos: ser mayor de edad (y en algunos casos, no ser demasiado mayor), residir legalmente en España, disponer de un documento de identidad valido y en vigor (DNI/NIE/pasaporte), tener una cuenta bancaria española, un teléfono y un correo electrónico de contacto, poder aportar un justificante de ingresos y que esos beneficios superen una cantidad mínima mensual.

Para que sean considerados suficientes por parte de la entidad, la cuota de la reunificación de deudas no podrá superar el 33% de los ingresos mensuales netos totales que recibe el interesado. Por encima de ese porcentaje, la inmensa mayoría de las financieras consideran que el endeudamiento es excesivo y, por lo tanto, que el riesgo de impagos se dispara.

En función de la cantidad que se solicite para la reunificación de deudas, es posible que la entidad también pida al interesado que aporte un bien de su propiedad como garantía de pago. Es habitual que este sea un requisito excluyente cuando hay una hipoteca entre los adeudos que se quieren reunir, y que el inmueble hipotecado sea el que se tome como aval.

Por último, algunas entidades también solicitarán una declaración de solvencia, es decir, que el solicitante no esté inscrito en un fichero de morosos como el de la ASNEF por deudas impagadas. Hay bancos que dan préstamos para cancelar deudas que aceptan a este tipo de usuarios, pero no son la mayoría.

Así funciona el comparador para encontrar las mejores empresas de reunificación de deudas

Encontrar la mejor reunificación de deuda para ti no es una tarea sencilla, en especial porque suele llevar bastante tiempo rastrear las distintas opciones que ofrece el mercado financiero, estudiar sus requisitos y condiciones, investigar la fiabilidad de las entidades que las comercializan y comparar las características de todas aquellas que te interesen.

Para ayudarte con esa tarea y ahorrarte mucho tiempo y esfuerzos, ponemos a tu disposición nuestro comparador de créditos, una herramienta que te proporcionará un listado personalizado de préstamos para reunificar deudas que se adapten a tu situación y exigencias a partir de los datos que le facilites a través de un formulario que se puede completar en apenas un minuto.

Puedes encontrar el comparador un poco más arriba y rellenar el formulario sin abandonar esta página. El proceso es muy intuitivo y sencillo. Lo primero que deberás especificar es la cantidad que necesitas, exacta o aproximada, para reunificar tus deudas. A continuación también tendrás que señalar el plazo de devolución que te gustaría tener, tu situación labora, ingresos mensuales, edad, declaración de solvencia, nombre y apellidos y, si quieres, tu correo electrónico, ya que facilitarnos esta última información es opcional. Por último, es preciso que marques la casilla por la que aceptas los términos y condiciones de uso y la política de privacidad.

Una vez completado todo lo anterior, el comparador te redirigirá a una página en la que aparecerá la selección de reunificaciones de deuda que se adaptan a tu perfil económico y tus exigencias de acuerdo con los datos que nos has dado. Si nos has facilitado tu correo, ese listado también se te enviará vía email para que puedas consultarlo más adelante.

Hay que tener en cuenta que el envío del listado personalizado de bancos que dan préstamos para cancelar deudas no garantiza la concesión de los mismos. Esta herramienta está pensada para ahorrar tiempo y esfuerzos al usuario haciendo una primera criba de todos los productos disponibles  y enviándole aquellos que más posibilidades tiene de conseguir de acuerdo con su perfil financiero y exigencias. Sin embargo, la decisión final de aceptarlos como clientes recae en las entidades, algo que determinarán una vez el interesado les haya enviado toda la documentación requerida para que puedan analizar su caso.

Por último, también es importante señalar que la efectividad del comparador depende de que los datos facilitados en el formulario se ajusten lo máximo posible a la realidad. En el caso de que la información no sea correcta, es posible que en el listado aparezcan productos que no interesen al usuario y entidades que no acepten a clientes con su perfil financiero.

Comparamos en segundos más de 30 entidades diferentes

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¿Por qué comparar bancos que dan préstamos para cancelar deudas con nuestro buscador?

Con nuestro comparador de préstamos los usuarios pueden ahorrar mucho tiempo y esfuerzos a la hora de buscar una reunificación de deudas. Cuando alguien está interesado en obtener financiación de cualquier tipo, lo primero que debe hacer es embarcarse en la larga tarea de buscar créditos que se adapten a lo que necesita y a su perfil financiero en un mercado en el que existe una amplísima oferta. Por ello, ese primer rastreo, si se quiere dar con la mejor opción de entre todas las disponibles, suele ser el que más horas consume de todo el proceso.

Nuestro comparador de préstamos reduce todas esas horas de investigación a apenas un minuto, que es el tiempo que se necesita para rellenar el formulario de la herramienta. De esta forma, el interesado pasa directamente a la segunda parte de la búsqueda, la de analizar y comparar entre todas las reunificaciones de deuda que de verdad le interesan de entidades que aceptan a usuarios con sus características financieras.

¿Cómo puedo conseguir la mejor reunificación de deudas?

Una vez tengas el listado proporcionado por el comparador de préstamos, el siguiente paso es analizar todas las propuestas facilitadas por la herramienta, compararlas, cotejarlas con tus necesidades y decantarte por una de ellas. Esta parte del proceso es muy personal, porque sólo tú sabes lo que precisas y lo que te puedes permitir, pero para seguir ayudándote en la medida de lo posible, a continuación te explicamos cuáles son los aspectos más importantes a los que, como mínimo, debes prestar atención para conseguir la mejor reunificación de deudas.

Intereses

Se trata de un aspecto fundamental, porque de su cuantía dependerá el precio final del préstamo. Cuanto más altos sean, mayor será su coste. Sin embargo, esto no quiere decir que tengas que decantarte directamente por el que tenga unos intereses menores, pues también hay que valorar otros aspectos igualmente importantes que influyen tanto en el coste como en tu capacidad para pagar las cuotas.

Plazo de devolución

Este es otro de los aspectos capitales que debes tener en cuenta, pues del tiempo que elijas para devolver el préstamo dependerá la cuantía de las mensualidades. De esta forma, un plazo de restitución demasiado corto hará que las cuotas sean más elevadas, lo que puede dificultar su pago. También hay que tener en cuenta que cuanto más se alargue el reintegro del crédito, más tiempo cobrará intereses el banco, por lo que el producto resultará más caro a la larga. Por lo tanto, hay que encontrar el equilibrio entre una cuota asequible y un plazo que no se estire en exceso. Este punto es, además, especialmente importante si has recurrido a una reunificación de deudas por problemas a la hora de afrontar el vencimiento de tus adeudos pendientes, porque si no lo configuras de tal manera que las mensualidades sean asequibles, no dejarás atrás esos contratiempos.

Importe

Este es otro aspecto de suma importancia, la cantidad de dinero que esté dispuesta a prestar la entidad que te interesa para tu reunificación de deudas. Al sumar varios adeudos, en muchos casos hipotecas incluidas, es habitual que en este tipo de productos se soliciten importes elevados. Pero no todos los bancos están dispuestos a prestar sumas de consideración, por lo que deberás informarte de la cuantía máxima que ofrecen a sus clientes antes de solicitar su préstamo, fundamentalmente para ahorrar tiempo y esfuerzos.

Velocidad

Si necesitas reunificar deudas urgentemente este es otro aspecto que debes tener muy en cuenta, porque el proceso de estudio de este tipo de préstamos es complejo y no suele ser rápido, ya que los bancos tienen que evaluar los distintos adeudos que tiene el solicitante, calcular si la cantidad que ha pedido se corresponde realmente con la que es necesaria para cancelarlos y comprobar, como ocurre en cualquier otro crédito, si la solvencia del usuario es suficiente como para poder pagar las cuotas resultantes sin problemas. Todos estos trámites pueden llegar a retrasar demasiado la decisión final, pero hay entidades que se especializan en ofrecer estos instrumentos a una notable velocidad, por lo que es posible acelerar el procedimiento con ellas.

Comisiones

Los préstamos pueden tener comisiones obligatorias, como la de apertura, e incluyen siempre comisiones opcionales que sólo se activan si se dan determinadas circunstancias. En la mayoría de los casos éstas últimas se relacionan con los impagos. Es importante revisar bien el contrato para comprobar si la reunificación de deudas incluye alguna de las primeras e informarse de la cuantía de las segundas, porque en el caso de que se empiecen a cobrar pueden encarecer notablemente el producto y, además, de forma exponencial, puesto que algunas de ellas se cargan a diario y harán que la cantidad adeudada crezca cada vez más.

Con o sin garantía hipotecaria

Es habitual que los bancos que dan préstamos para cancelar deudas pidan a los usuarios que aporten un inmueble de su propiedad como garantía de pago, en especial si la suma que solicitan es abultada. El problema es que no todas las personas que quieran cancelar adeudos pueden cumplir con esta condición, por lo que, si es tu caso, tendrás que comprobar si la entidad concede este tipo de créditos a clientes sin propiedades que le avalen.

Con o sin ASNEF

Este es otro aspecto importante si el interesado está inscrito en un listado público de morosos como el de la ASNEF, porque muchas entidades rechazarán sin contemplaciones a personas que figuren en dicho fichero. Otras, en cambio, aceptan al menos estudiar el caso para comprobar si, a pesar de esta circunstancia, su riesgo no es tan elevado como cabría esperar y pueden aceptarle como cliente.

¿Puedo reunificar deudas sin hipoteca?

Lo más habitual es que las personas que recurren a una reunificación de deudas incluyan entre ellas un crédito hipotecario, en el que el propio inmueble es la garantía del pago, algo que se traslada al nuevo préstamo para cancelar el adeudo. Esto siempre resultará más interesante a la entidad que concede la financiación, dado el alto valor que suelen tener las viviendas, pero eso no quiere decir que sólo se concedan reunificaciones de adeudos a clientes que tengan una hipoteca.

Las personas que quieran reunificar deudas entre las que no se encuentre una hipoteca también pueden acceder a este tipo de productos, si bien es cierto que pueden tener algunas dificultades añadidas y, por lo general, se les ofrecerán sumas más pequeñas y plazos de devolución más cortos. También es probable que las entidades le soliciten que aporte algún otro bien de su propiedad como garantía de pago, que no tiene necesariamente que ser un inmueble, especialmente si la suma que se ha pedido no es muy elevada.