Los mejores microcréditos: el préstamo que necesitas rápido y en pocos pasos

Respuesta corta: Entre 50 y 1.500 euros

Respuesta larga: Lo más habitual es que los microcréditos ofrezcan cantidades entre 50 y 1.500 euros, pero depende de la entidad y de otros factores, como el perfil crediticio del usuario. Algunas financieras sólo comercializan minicréditos hasta 500 euros, mientras que otras no aceptan solicitudes por menos de 300 euros.

En lo que se refiere al historial crediticio del solicitante, las entidades no sólo evalúan los datos de éste para determinar si lo aceptan o no como cliente, también lo hacen para decidir la cantidad que le permiten pedir. De esta forma, pueden considerar que su perfil no es tan arriesgado como para rechazarlo, pero sí como para concederle el monto máximo que ponen a disposición de los usuarios. En este caso, aunque con carácter general ofrezcan hasta 1.500 euros, sólo le dejarán contratar un microcrédito por cifras inferiores.

Respuesta corta: Sí, es posible, pero sólo si cuentas con un avalista.

Respuesta larga: Sí, es posible, pero es necesario contar con un avalista que pueda demostrar ingresos recurrentes y suficientes, de tal manera que si el beneficiario deja de afrontar sus cuotas, la entidad pueda cobrarle a esa persona lo que se le debe. En algunos casos, además de un aval, también puede ser necesario poner algún bien propiedad del solicitante como garantía de pago, como un vehículo.

En cualquier caso, aunque exista esta posibilidad, es más difícil conseguir un microcrédito a través de un aval. Las entidades que comercializan estos productos prefieren que sea el propio interesado el que garantice con sus propios ingresos el pago de las cuotas.

Respuesta corta: Sí, pero sólo en algunas entidades y si eres nuevo cliente.

Respuesta larga: Sí, algunas entidades ofrecen el primer microcrédito que se solicite con ellas sin intereses como promoción de bienvenida para nuevos clientes. En estos casos, no obstante, hay que revisar también si el producto incluye algún tipo de comisión, como la de apertura, para asegurarse de que realmente es completamente gratuito.

Hay que tener en cuenta, eso sí, que las cantidades que ofrecen estas entidades con sus minipréstamos gratis son bastante reducidas, en general de no más de 300 euros, y con periodos de devolución bastante cortos, de no más de un mes. Pero, en cualquier caso, son una muy buena opción para conseguir la financiación que necesitas sin costes.

Respuesta corta: La deuda aumentará poco a poco por las comisiones e intereses por mora y, si se sigue sin pagar por mucho tiempo, el afectado puede acabar inscrito en el fichero público de morosos de la ASNEF.

Respuesta larga: Cuando una persona deja de pagar cualquier tipo de préstamo, incluidos los microcréditos, se empiezan a activar una serie de comisiones e intereses de mora que añaden costes a la deuda. Algunos de ellos se cargan a diario, de tal forma que el adeudo se incrementa cada día que el impago sigue sin resolverse.

Los intereses y comisiones por mora deben venir reflejados de forma clara en el contrato del microcrédito, por lo que es importante revisarlos antes de firmar para comprobar sus cifras y averiguar si son realistas o abusivas. Asimismo, si se cae en impagos y se empiezan a cobrar, es recomendable revisar la documentación firmada para certificar que se están cargando las cantidades correctas.

Al aplicarse algunos de ellos a diario, y por porcentajes bastante elevados, los intereses y comisiones por mora encarecerán rápidamente el microcrédito, lo que multiplicará los problemas económicos del usuario de forma acelerada. Es por ello que, en la medida que sea posible, es recomendable resolver la deuda cuanto antes. De hecho, lo ideal es anticiparse al impago si se es consciente de que se va a incurrir en él y tratar de renegociar el préstamo para tratar de obtener condiciones más asequibles para poder pagar, aunque eso suponga prolongar el plazo de devolución y, en consecuencia, desembolsar más intereses a la larga.

En el caso de que el usuario no resuelva su deuda por un tiempo prolongado, la entidad financiera podrá iniciar los trámites para inscribirle en el fichero público de morosos de la ASNEF una vez hayan transcurrido tres meses desde el primer impago. Esto supondrá nuevos dolores de cabeza para el afectado, puesto que cualquier empresa puede consultar dicho listado, y muchas compañías rechazan a quienes están incluidos en él, o les cobran más por sus servicios porque los consideran de mayor riesgo.

Entre las empresas que suelen consultar el fichero de la ASNEF ante la solicitud de un nuevo cliente se encuentran tanto entidades financieras como compañías eléctricas, del gas, telefónicas o aseguradoras, entre otras. Por lo tanto, ser incluido en este listado puede suponer muchos problemas para el afectado, como la dificultad para contratar aprovisionamientos básicos para su hogar.

Respuesta corta: No, no suele ser necesario.

Respuesta larga: En la mayoría de los microcréditos no es necesario justificar la finalidad del dinero que se va a recibir. Los minipréstamos son productos con muy posos requisitos y, a diferencia de otros tipos de financiación más convencionales, las entidades que los comercializan no suelen preguntar para qué se va a utilizar el capital prestado.

Respuesta corta: No, pero sí se puede conseguir muy, muy rápido.

Respuesta larga: Una de las principales características de los microcréditos es la velocidad a la que se conceden, en algunos casos en cuestión de minutos. No obstante, por muy rápido que sean, nunca podrán ser instantáneos. Pero con los más veloces es posible que el usuario reciba el dinero el mismo día que lo ha solicitado.

Las entidades que trabajan más rápido pueden emitir una respuesta, positiva o negativa, apenas 15 minutos después de que el interesado envíe el formulario de solicitud. De aceptar la petición, en el correo en el que informan de esta resolución adjuntarán el contrato que debe firmar el interesado para conseguir el microcrédito. En cuanto el beneficiario remita el documento con su rúbrica, la financiera hará la transferencia a la cuenta bancaria facilitada.