Análisis de los mejores productos financieros del mercado
Finanzas ABC
Sevilla
02/9/2024
Actualizado a las 18:00
A la hora de planificar un viaje, especialmente si es al extranjero, uno de los aspectos más importantes que se deben tener en cuenta es la forma en la que se va a pagar por los productos y servicios que se vayan a adquirir en el lugar destino. Todavía hay muchas personas que optan por llevar una cantidad importante de efectivo encima, pero lo más habitual a día de hoy es elegir tarjetas de débito o crédito para estos desembolsos.
Las tarjetas bancarias, qué duda cabe, son mucho más cómodas y seguras, pero pueden resultar más costosas que el dinero en efectivo si, por ejemplo, se viaja a una ciudad en la que no hay cajeros de la entidad del usuario. También es bastante habitual que muchos plásticos cobren determinadas comisiones por pagos en el extranjero, ya sea por la propia operación o por servicios como el cambio de divisa.
No obstante, en los últimos años han proliferado las entidades que ofrecen tarjetas de crédito o de débito que no cobran comisiones, o las tienen muy reducidas, por sacar dinero en cajeros de otras entidades, tanto nacionales como en el extranjero, ni por pagar fuera de nuestras fronteras, además de facilitar cambios de divisa de lo más competitivos y servicios adicionales para viajeros como seguros por pérdida de equipaje o de asistencia sanitaria internacional, entre otros.
Si estás buscando la mejor tarjeta para viajar, a continuación te facilitamos un listado con las mejores opciones del momento y te explicamos qué aspectos debes tener en cuenta para encontrar la mejor opción para ti.
Las mejores tarjetas de débito para viajar de septiembre de 2024
Tarjeta débito Trade Republic
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis- 1% de Saveback de tus pagos con tarjeta elegibles
- Tarjeta virtual gratuita
- Sin comisiones por transacciones o retiradas superiores a 100€
- Compras sin contacto con Apple Pay y Google Pay
- Gana con el programa: Recomienda a un amigo
Tarjeta Nickel
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
25€/año- Tarjeta débito Mastercard + Cuenta con IBAN español
- Apertura en 5 minutos con el DNI o pasaporte
- Ingresos y retiradas de dinero en más de 2.000 Estancos y Loterías
- Retiradas de dinero en cualquier cajero
- Compras seguras con la tarjeta
Tarjeta N26 You
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis- Tarjeta virtual y física sin comisiones
- Retiradas de efectivo sin comisiones en el mundo
- Seguros y asistencias de viaje
- Ofertas en comercios aliados
- Coste mensual de 9,90€
Las mejores tarjetas de crédito para viajar de septiembre de 2024
Tarjeta de crédito WiZink Click
TAE
23,8%Cuota anual
Gratis- 3 meses sin intereses para compras entre 85€ y 1.000€
- Consigues 2 vuelos gratis si gasta 300€ los primeros 3 meses
- Sin comisión de emisión y mantenimiento
- Seguro de ciberprotección y coberturas
- Incluye experiencias Priceless MasterCard
Tarjeta bankintercard
TAE
22,60%Cuota anual
Sin Coste- Línea de crédito de hasta 5.000€
- Tarjeta sin comisión de emisión y mantenimiento
- Tarjeta DeViajes: seguro gratuito y cambio de divisas en compras sin comisión
- Paga a fin de mes: sin intereses (0,00% T.A.E) o en Pago Aplazado ("Revolving") en compras: 22,60% T.A.E
- Tipo de Interés Nominal (T.I.N.): 20,55%
Tarjeta Inteligente EVO
TAE
19,99%Cuota anual
Gratis- 2 en 1: tarjeta débito y crédito en una sola
- Tarjeta virtual y física sin comisiones
- Retiros de efectivo a débito en el mundo sin comisión
- Descuentos exclusivos en gasolineras, viajes y en EURO 6000
- Pagos desde el móvil con Apple Pay y Google Pay
¿Qué servicios debe incluir la mejor tarjeta para viajar?
Muchas de las mejores tarjetas para viajar que existen en la actualidad no son productos especializados en este fin, sino que se trata de instrumentos para pagos habituales que incluyen ventajas para los desplazamientos que haga su titular como beneficios adicionales, con el objetivo de que los usuarios que busquen una solución todo en uno se decante por su oferta.
Por eso, a veces no es sencillo identificar la mejor tarjeta para viajar de todas las que ofrece el mercado bancario. Para ayudarte a encontrar la que más te conviene, a continuación te explicamos cuáles son las características más importantes que deberían incluir estos productos.
Sin comisiones en pagos y retiradas en cajeros
Hasta hace unos años, pagar en el extranjero con una tarjeta bancaria o retirar dinero de cajeros fuera de nuestras fronteras conllevaba, inevitablemente, el pago de comisiones. Ahora, sin embargo, son muchas las tarjetas que no cobran tarifa alguna para estas operaciones dentro de la Unión Europea, y también hay un buen número que tampoco lo hacen en países externos al Viejo Continente.
En lo que se refiere al uso de tarjetas en viajes, cabe distinguir varias tarifas. A día de hoy muchos bancos no cobran comisiones por los pagos que se realicen en la misma divisa de origen, en nuestro caso el euro, por lo que es relativamente fácil conseguir un plástico que nos ahorre este coste en el extranjero. Sin embargo, cuando la moneda es diferente, la cosa cambia. En este caso hay que buscar un poco más y el usuario debe asegurarse de que la entidad especifica que con su instrumento no va a hacer cargo añadido alguno por el mero hecho de utilizarla en la compra de bienes y servicios.
Al pagar en el extranjero en una moneda diferente al euro, además, hay que tener en cuenta otro aspecto: el cambio de divisa. Por este concepto el banco puede llegar a cobrar hasta dos comisiones, una por realizar la operación en sí y otra en el cambio mismo, aplicando un tipo más caro al del mercado para conseguir también beneficios. Aquí es importante que el usuario busque una tarjeta para viajar que no cobre comisiones por cambio de divisa y que, además, realice esta operación al tipo más competitivo del mercado.
Por último, está la cuestión de la retirada de efectivo en cajeros, operaciones que los bancos suelen cobrar, tanto dentro de España como en el extranjero, si se realizan en terminales que no sean de la propia entidad, o de empresas con las que tiene acuerdos. No obstante, también es posible encontrar tarjetas para viajar que permiten sacar dinero en cualquier cajero del mundo sin comisiones, al menos un número determinado de veces o siempre que se retire un importe mínimo.
Eso sí, en el tema de la retirada de efectivo en cajeros hay que tener en cuenta un detalle importante: aunque el banco emisor de la tarjeta para viajar elimine cualquier comisión, la entidad a la que pertenece el cajero sí puede cobrar una tarifa, algo que escapa por completo al control de la empresa con la que el usuario tiene contratado el plástico. Esta tarifa se conoce como surcharge fee, y lo positivo es que el propio cajero debe advertir a la persona de su cobro antes de completar la operación, por lo que se puede cancelar para buscar otro que no haga ese cargo, o que tenga un precio menor.
El surcharge fee varía de un banco a otro, y algunos lo cobran mientras que otros no. Por lo tanto, si el usuario se encuentra en una ciudad en la que no hay sucursales de su banco, o en el extranjero, y le aparece este aviso en el cajero en el que quiere retirar dinero, es recomendable que pruebe en otros de entidades diferentes por si la operación resultase más económica o, incluso, gratuita.
Costes de la tarjeta para viajar
Si el aspecto de las comisiones por pagos y retiradas de efectivo en el extranjero es importante, no lo es menos el de los costes de mantenimiento de la tarjeta, pues de esta particularidad también dependerá el ahorro que el usuario consiga con este instrumento. Las tarjetas pueden tener distintas tarifas, en especial las de crédito, aunque también los incluyen algunas de débito, pero en el mercado se pueden encontrar plásticos de ambas tipologías completamente gratuitos.
Con las tarjetas de débito para viajar el usuario lo tendrá más fácil, pues son pocas las que tienen comisiones de emisión o de mantenimiento, los costes más habituales en este tipo de productos, al menos en sus versiones más básicas. Porque hay bancos que tienen distintos niveles de cuentas corrientes, de más básicas a más completas, estas últimas con multitud de ventajas añadidas y que sí tienen tarifas específicas, generalmente cuotas mensuales.
En general los costes de las tarjetas de débito para viajar se pueden eludir fácilmente de dos formas: optando por la cuenta más básica de la entidad o cumpliendo con una serie de requisitos, tales como domiciliar una nómina o utilizar el plástico un número mínimo de veces al mes. No obstante, las versiones premium de las tarjetas de débito para viajar tienen ventajas añadidas que pueden resultar de tal interés al usuario, como descuentos exclusivos o seguros específicos, que quizás le merezca la pena pagar una cuota todos los meses.
Conseguir una tarjeta de crédito para viajar gratuita es algo más complicado, pero del mismo modo posible. Aquí, en la mayoría de los casos es necesario que el titular cumpla con uno o varios requisitos para eliminar los costes, tales como domiciliar la nómina o contratar productos adicionales de la misma entidad, al contrario de lo que ocurre con las de débito, que muchos bancos ofrecen gratis en sus versiones básicas por el mero hecho de tener una cuenta corriente con ellos.
Asimismo, con las tarjetas de crédito para viajar no sólo hay que tener en cuenta las comisiones, también hay que prestar atención a los intereses, que supondrán un gasto añadido más. Algunos bancos ofrecen la posibilidad de no pagar intereses si el usuario devuelve todo lo gastado al final del mismo mes, pero esta opción no la tienen todas las entidades.
Por lo tanto, es posible conseguir una tarjeta para viajar gratuita tanto de débito como de crédito, pero es más sencillo obtener las de débito sin costes, pues hay muchas más opciones para ello en el mercado.
Seguros de viaje
Las tarjetas para viajar al extranjero, en particular las de crédito o las de débito de cuentas premium, suelen ofrecer una serie de seguros adicionales sin costes añadidos que conviene revisar, pues son un plus de lo más interesante ante posibles incidencia fuera de nuestras fronteras. Entre las pólizas que pueden incluir se encuentran: por accidente, asistencia en viaje, emergencias en viaje, interrupción del viaje, por pérdida de equipaje, por retrasos o cancelaciones, coberturas médicas, por robo o daños en pertenencias del cliente durante el viaje, responsabilidad civil en viaje, etc.
Como vemos, las tarjetas para viajar al extranjero pueden incluir una amplia gama de seguros. Ninguna tendrá todos los mencionados con anterioridad, pero algunas de ellas sí integrarán muchas de las pólizas nombradas entre sus ventajas adicionales, por lo que merece la pena detenerse unos minutos a revisar este aspecto en los instrumentos que esté analizado el usuario.
Tarjeta virtual
A día de hoy son muchos los bancos que permiten tener tarjetas virtuales en el móvil o en el smartwatch, y es interesante que la opción elegida para viajar al extranjero no sólo incluya esta posibilidad, sino también la de bloquearla y emitir nuevas versiones, o al menos poder solicitarlas a través de la banca digital de la entidad en poco tiempo.
Todo esto es recomendable por precaución. De esta forma, si además de la tarjeta para viajar al extranjero física el usuario dispone de una versión virtual, de perder la primera podrá bloquear el plástico desde su móvil y seguir utilizándola desde este u otro dispositivo. Asimismo, si hay algún problema o roban los datos de la tarjeta, podrá bloquearla desde la banca digital, ya sea a través de un teléfono o de un ordenador de sobremesa, y solicitar una nueva para no tener problemas en sus pagos.
Cashback
Este no es un requisito indispensable, pero sí muy interesante porque cada vez más entidades lo ofrecen y permite aumentar el ahorro que el usuario pretende al contratar una tarjeta para viajar. La mecánica del cashback es simple: el banco ofrece al usuario el reembolso de un pequeño porcentaje de todos los pagos que haga con la tarjeta, tanto en España como en el extranjero.
Estos reembolsos suelen ser bastante pequeños, de un 1% o un 2% del importe de la compra como máximo, pero algo es algo. En general, el banco va acumulando el cashback generado por la tarjeta para viajar a lo largo del mes y entrega el importe total a la conclusión del mismo, aunque también hay otras entidades que procesan las devoluciones a los pocos días de haber usado el plástico.
Por último, algunas entidades también ofrecen el reembolso para usarlo en fines concretos, como por ejemplo, para invertir en activos financieros, y no la devolución del dinero como tal.
Para viajar, ¿mejor una tarjeta de crédito o de débito?
Esta es una duda a la que se enfrentan muchas personas a la hora de elegir la mejor tarjeta para viajar, y la respuesta es que ni una ni otra: las dos. Si es posible, claro. ¿Por qué? Porque en cualquier tipo de desplazamiento, y particularmente en el extranjero, es mejor ser precavidos y llevar varios métodos de pago por si alguno de ellos dejase de funcionar o fuese robado.
Al añadir a la maleta tanto una tarjeta de crédito como de débito, el usuario dispondrá de dos métodos de pago diferentes por si le ocurriese algún contratiempo relacionado con el saldo de su cuenta o con el límite de gasto. Por ejemplo, si se le realiza un cargo indebido que deje sin fondos su cuenta bancaria, el viajero se puede ver, de buenas a primeras, sin recursos para pagar allá donde esté, porque los reclamos para este tipo de cobros, además, se suelen demorar, y aún más su reembolso. En este caso, disponer de una tarjeta de crédito puede ser su salvación.
Hay que tener en cuenta, claro está, que es habitual que las tarjetas de crédito tengan algún coste, y que el dinero utilizado se tendrá que devolver con intereses más adelante, por lo que puede haber muchos usuarios que no quieran contratar y utilizar instrumentos de este tipo. Para estos casos se recomienda, al menos, llevar al viaje varias tarjetas de débito, físicas y virtuales, asociadas a cuentas en las que se disponga de saldo suficiente, de tal manera que, de ocurrir algún problema, el viajero podrá seguir disponiendo de dinero sin inconvenientes.
Surcharge fee, la comisión que no depende de las tarjetas para viajar
La comisión surcharge fee ya la hemos comentado un poco más arriba, pero vamos a tratarla ahora con un poco más en profundidad. Se trata de una tarifa que cobra la entidad a la que pertenece el cajero donde el usuario vaya a retirar efectivo en sus desplazamientos, no el banco de su tarjeta para viajar. Por lo tanto, aunque el instrumento contratado sea completamente gratuito, se puede acabar pagando el surcharge fee.
Lo bueno del surcharge fee es que los cajeros que lo cobran avisan al usuario del coste adicional que tendrá la operación por este concepto, de tal manera que el afectado podrá cancelar la operación antes de que se complete. Hay que tener en cuenta que no todos los bancos cobran esta comisión, y aquellos que las cobran tienen tarifas diferentes, por lo que de ver el mencionado mensaje en la pantalla del terminal donde se vaya a retirar el efectivo, es recomendable cancelar y buscar otra entidad para comprobar si con ella se puede sacar dinero sin costes.
Si, tras probar en varios bancos de la ciudad, ninguno permite retirar efectivo de forma gratuita en sus cajeros, al menos el usuario tendrá información sobre los precios de cada uno de ellos y podrá elegir el más barato. En estos casos también se recomienda sacar todo el dinero que el viajero considere que va a necesitar en el desplazamiento, porque el surcharge fee suele tener un importe fijo, por lo que cuanto más se saque, más económico resultará y no se tendrá que volver a pagar de nuevo.
Por último, algunas entidades, muy pocas a decir verdad, ofrecen a sus clientes devolver el surcharge fee que les hayan cobrado por retirar dinero en efectivo en cajeros de otras entidades. También hay bancos que ofrecen a sus usuarios un localizador de cajeros sin esta comisión en su aplicación móvil, para que no pierda tiempo investigando y pueda disfrutar de su viaje.
