Mejores tarjetas con cashback (julio 2026): recupera dinero en cada compra
REDACCIÓN FINANZAS ABC
SevillaActualizado a las 18:05
Pagar con tarjeta y recibir a cambio una parte de lo gastado ha empezado a ser habitual en España. Las tarjetas con cashback se han multiplicado en los últimos años, especialmente por la competencia entre la banca tradicional y los neobancos, y hoy conviven opciones que devuelven un porcentaje fijo de cada compra con otras que premian el gasto en determinadas categorías o marcas. Para el usuario, el atractivo es directo: convertir un gasto que iba a hacer de todos modos en un pequeño ahorro recurrente.
A continuación se muestran las mejores tarjetas con cashback disponibles en este momento, cómo funciona cada tipo de devolución, en qué fijarse para elegir bien y qué implicaciones fiscales y de seguridad conviene tener presentes para beneficiarse al máximo de sus ventajas.
Las mejores tarjetas con cashback de julio 2026
Tarjeta Plazo Credit
TAE
Desde 0%Cuota anual
Gratis- 0% de interés durante los primeros tres meses
- Línea de crédito hasta 5.000€
- Tarjeta virtual y física
- Solicita la tarjeta en 5 minutos desde la app
- Activa y desactiva la tarjeta cuando desees
Tarjeta débito Trade Republic
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis- 1% de Saveback de tus pagos con tarjeta elegibles
- Tarjeta virtual gratuita
- Sin comisiones por transacciones o retiradas superiores a 100€
- Compras sin contacto con Apple Pay y Google Pay
- Gana con el programa: Recomienda a un amigo
Tarjeta débito ING nómina
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis- Sin comisiones con la cuenta nómina ING
- Tarjeta física y virtual sin comisiones
- Apaga y enciende tus pagos online
- Más de 2.000 cajeros ING en toda España
- Protección antifraude para compras con la tarjeta
Tarjeta débito Revolut
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
0% TIN 0% TAE- Personaliza tus tarjetas (según el plan Revolut y puede estar sujeto a disponibilidad y comisiones)
- Con RevPoints gana puntos cada vez que compres con tus tarjetas
- Compras más seguras online con tarjetas de un solo uso
- Paga con las tarjetas en diferentes divisas
- Bloquea y activa las tarjetas en la app
Servicios prestados por Revolut Bank UAB, Sucursal en España (código Banco de España: 1583). 18+. Más información en revolut.com
Tarjeta N26 Go
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis- Tarjeta virtual y física sin comisiones
- Retiradas de efectivo sin comisiones en el mundo
- Seguros y asistencias de viaje
- Ofertas en comercios aliados
- Coste mensual de 9,90€
Tabla comparativa de las mejores tarjetas con cashback
| Tarjeta | Tipo | Emisión / Mantenimiento | Cashback | Cómo se recibe | Para quién encaja |
|---|---|---|---|---|---|
| Plazo Credit | Crédito revolving (Mastercard) | 0€ / Gratis | Hasta 10% en marcas seleccionadas | Reembolso en marcas elegidas desde la app | Quien concentra el gasto en pocas marcas y salda el crédito con disciplina |
| Trade Republic | Débito (Visa) | 0€ / Gratis | 1% en compras elegibles (hasta 30% y 2% pagando con cripto)* | Reinvertido en el plan de inversión, no en efectivo | Usuarios que ya invierten en la plataforma |
| ING | Débito y crédito | 0€ / Gratis (crédito sujeta a riesgos) | 3% en gasolineras Galp y Shell, sin límite | Devolución vía programa Shopping Naranja | Quien reposta con frecuencia y cumple el requisito de nómina o ingresos |
| N26 | Débito (Mastercard) | 0€ / Gratis (plan Estándar) | 0,1%–0,5% en la tarjeta Business | Reembolso en efectivo (autónomos); descuentos en particulares | Autónomos y usuarios que valoren los descuentos en marcas |
| Revolut | Débito | 0€ virtual / Gratis (plan estándar) | 1% con plan Metal; 0,4%–1% con Revolut Pro | RevPoints en el plan gratuito; efectivo en los de pago | Quien compra por internet o viaja con frecuencia |
Saber más de las mejores tarjetas con cashback
Tarjeta Plazo Credit
- Comisión de emisión: 0€
- Comisión de mantenimiento: Gratis, sin cuota anual
- Ofrece hasta un 10% de reembolso en marcas seleccionadas, a elegir desde la app y sujeto a las condiciones de elegibilidad de cada oferta
- Línea de crédito de hasta 5.000€, con solicitud y gestión 100% online desde la aplicación
- Promoción de 3 meses sin intereses: pagando a tiempo durante ese periodo puedes recibir hasta 275€ de reembolso de los intereses
- Tarjeta emitida por Pecunia Cards EDE (Pecunpay), entidad de dinero electrónico supervisada por el Banco de España; la línea de crédito la concede Plazo Credit. Al no ser un banco, el saldo no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos, sino por la salvaguarda de fondos
Por qué destaca: uno de los porcentajes de reembolso más altos del mercado en las marcas seleccionadas, unido a una promoción de intereses para los primeros meses.
Para quién encaja: quien concentra el gasto en pocas marcas y salda el crédito con disciplina. Es una tarjeta de crédito revolving, así que conviene extremar la cautela: su ejemplo representativo refleja una TAE del 24,27% y aplazar el pago puede desembocar en el efecto bola de nieve.
Tarjeta débito Trade Republic (débito Visa)
- Comisión de emisión: 0€
- Comisión de mantenimiento: Gratis
- Devuelve un 1% de las compras elegibles, con un límite mensual de 15€ pagando con saldo en efectivo (hasta 30€ y un 2% en la modalidad de pago con criptomonedas)
- Ese reembolso no llega en efectivo: se invierte automáticamente en el activo del plan de inversión que elija el titular (acciones, ETF o cripto)
- Requiere mantener un plan de inversión activo de al menos 50€ al mes
- Cuenta con IBAN español, Bizum y depósitos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000 €, bajo supervisión del Banco de España, el BCE y la CNMV
Por qué destaca: convierte el gasto cotidiano en inversión automática y no cobra comisiones de emisión ni mantenimiento.
Para quién encaja: usuarios que ya invierten en la plataforma. Hay que tener presente que el importe reinvertido queda sujeto a la evolución del mercado y puede perder valor, y que el saveback tributa como rendimiento del capital mobiliario, con una retención habitual del 19%.
Tarjetas ING (débito y crédito)
- Comisión de emisión: 0€
- Comisión de mantenimiento: Gratis en las tarjetas de débito y de crédito, sujeta la de crédito a la aprobación de riesgos
- El cashback llega a través del programa Shopping Naranja, con un 3% en gasolineras Galp y Shell sin límite y descuentos en marcas como Springfield o VIPS
- La Cuenta NÓMINA no cobra comisiones si el usuario domicilia la nómina o si ingresa al menos 700€ al mes. De lo contrario, se aplican 3€ mensuales
- Incluye el Plan de viaje, que devuelve las comisiones por pagar en divisa extranjera hasta 1.000€ y cubre hasta dos retiradas en cajero
- Adherida al Sistema de Garantía de Depósitos holandés hasta 100.000€ por titular; opera en España como sucursal de ING Bank NV
Por qué destaca: tarjetas de débito y crédito gratuitas y un cashback concreto en un gasto recurrente como el combustible.
Para quién encaja: quien reposta con frecuencia y puede cumplir el requisito de nómina o ingresos para evitar comisiones. El resto de ventajas llega sobre todo como descuentos en marcas, no como devolución en todas las compras.
Tarjeta de débito Revolut (débito)
- Comisión de emisión: 0€ (versión virtual)
- Comisión de mantenimiento: Gratis (plan estándar)
- El plan estándar acumula RevPoints (1 punto por cada 10€ de compra) canjeables por millas o descuentos en marcas como Amazon, Nike o Zalando
- El cashback en efectivo llega con los planes de pago: el plan Metal ofrece un 1% y el producto Revolut Pro para autónomos suma entre un 0,4% y un 1%
- La tarjeta virtual es gratuita; la versión física tiene un coste único de envío (6,99€)
Por qué destaca: combina puntos, descuentos y ventajas para viajar y compras online.
Para quién encaja: usuarios que compran por internet o viajan con frecuencia. El cashback puro se concentra en los planes de pago, no en el gratuito.
El cashback se reparte entre tarjetas de débito y de crédito, así que en esta selección aparecen ambas. No obstante, antes de fijarse solo en el porcentaje, conviene revisar dos puntos clave: el límite mensual de devolución y si el reembolso llega en dinero, en puntos o reinvertido. Además, es importante recordar que en las tarjetas de crédito el aplazamiento genera intereses que pueden borrar cualquier ventaja del cashback.
Tarjeta débito N26 (débito Mastercard)
- Comisión de emisión: 0€
- Comisión de mantenimiento: Gratis (plan N26 Estándar)
- La devolución directa se concentra en la tarjeta Business para autónomos: ofrece entre un 0,1% y un 0,5% de reembolso según el plan, mientras que las cuentas para particulares se benefician de descuentos en marcas asociadas más que de cashback en efectivo
- Los planes premium (N26 You y N26 Metal) suman ventajas como retiradas de efectivo gratuitas en cualquier divisa, seguro de viaje y seguro de robo del móvil
- Tarjeta Mastercard virtual con pagos sin comisiones en todo el mundo y 3 retiradas gratuitas al mes en la eurozona
- Cuenta con IBAN español y depósitos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán hasta 100.000€ por titular. Opera en España como sucursal inscrita en el Banco de España
Por qué destaca: cuenta 100% digital y gratuita, con protección 3D Secure, notificaciones en tiempo real y acceso biométrico.
Para quién encaja: autónomos que buscan un pequeño reembolso en su operativa diaria y usuarios que valoren los descuentos en marcas. Hay que tener presente que el cashback en efectivo es limitado y que las cuentas estándar para particulares se benefician sobre todo de descuentos, no de una devolución universal.
¿Qué es el cashback y cómo funciona?
Cashback es un término inglés que se traduce como devolución de dinero, y describe con exactitud el mecanismo: la entidad reingresa al titular un porcentaje de lo que gasta al pagar con la tarjeta. Cada vez que el cliente usa el plástico el banco anota un pequeño reembolso a su favor. Es una herramienta de fidelización con la que las entidades premian el uso de sus tarjetas y compiten por captar clientes.
El porcentaje suele moverse entre el 1% y el 3%. Algunas concentran una devolución más alta en categorías concretas, como supermercados o gasolina, y aplican una tasa menor al resto. Otras anuncian cifras llamativas, del 5% o más, pero restringidas a unos pocos comercios asociados, de modo que el reembolso real puede quedarse en nada si el cliente no compra en ellos. Conviene mirar dónde se aplica el porcentaje, no solo cuánto suma.
Tipos de cashback: efectivo, puntos, saveback y descuentos
Bajo la etiqueta común de cashback conviven fórmulas que se comportan de forma muy diferente. Estos son los más habituales:
- Cashback en efectivo o devolución directa. La entidad reintegra un porcentaje de la compra en dinero, ya sea en la cuenta corriente asociada o en el saldo de la propia tarjeta, y ese importe queda disponible sin condiciones para gastarlo en lo que se quiera. Es el caso de la tarjeta de N26.
- Cashback en puntos canjeables. Aquí la devolución no llega en dinero, sino en puntos que después se cambian por millas aéreas, descuentos o productos, como ocurre con la tarjeta de Revolut. El matiz está en que un punto no siempre equivale a la misma cantidad de dinero: su valor depende de por qué lo canjee el usuario.
- Saveback: el reembolso que se reinvierte. Esta es la fórmula que popularizó Trade Republic. El 1% que devuelve no se reintegra en efectivo, sino que se invierte automáticamente en el activo que elija el titular dentro de su plan de inversión. El tope es de 15 euros al mes pagando con saldo en efectivo y exige mantener un plan de inversión activo de al menos 50 euros mensuales. El importe reinvertido queda sujeto a la evolución del mercado y puede perder valor.
- Descuentos en marcas seleccionadas. Algunas entidades, en lugar de devolver un porcentaje universal, cierran acuerdos con algunos establecimientos y aplican rebajas al pagar o reembolsos solo en esas tiendas, como ocurre con la tarjeta de ING. Funciona como un complemento a la tarjeta de devolución general, no como sustituto, porque su rentabilidad depende por completo de que los hábitos del cliente coincidan con las marcas adheridas.
| Tipo | Cómo se recibe | Valor | Ideal para… | Producto |
|---|---|---|---|---|
| Efectivo o devolución directa | Dinero en la cuenta o en el saldo de la tarjeta | Un euro devuelto vale un euro | Transparencia y disponer del reembolso sin condiciones | Tarjeta débito N26 |
| Puntos canjeables | Puntos que se cambian por millas, descuentos o productos | Variable, según por qué se canjeen | Exprimir los programas de recompensas y viaja | Tarjeta débito Revolut |
| Saveback (reinvertido) | Se invierte de forma automática en el activo del plan de inversión | Sujeto a la evolución del mercado, puede perder valor | Inversores habituales | Tarjeta débito Trade Republic |
| Descuentos en marcas | Rebaja al pagar o reembolso en tiendas adheridas | Depende del gasto en esos comercios | Complemento a una tarjeta general | Tarjeta ING |
Cashback en débito o en crédito: qué conviene
La elección entre una tarjeta de débito o de crédito con cashback determina tanto lo que puede ganar el usuario como el riesgo que asume. No es un detalle menor ya que cada tipo funciona con un dinero distinto.
Las tarjetas de débito con cashback tiran del propio saldo de la cuenta, como ocurre con la tarjeta de Trade Republic. Al pagar con ellas se descuenta el importe directamente de la cuenta corriente asociada, así que no generan intereses en ningún caso. La devolución que ofrecen suele ser más modesta y a menudo se concentra en categorías concretas, como los recibos del hogar. A cambio, son productos baratos, con pocas o nulas comisiones, y el reembolso llega sin más contrapartida que usar la tarjeta. Para la mayoría de perfiles que buscan ahorrar en el gasto diario sin complicarse, esta es la opción más segura.
Las tarjetas de crédito con cashback juegan con dinero prestado y ahí cambia todo. Pueden ofrecer porcentajes más altos sobre las compras, precisamente porque la entidad confía en recuperar parte de su margen si el cliente aplaza los pagos. Y ese es el punto crítico. Si el saldo se abona íntegro a fin de mes, en la modalidad de pago total, la tarjeta no cobra intereses y el cashback se disfruta limpio. Pero si se opta por fraccionar o por el pago aplazado, entran en juego tipos elevados que borran cualquier beneficio inicial.
Cómo elegir la mejor tarjeta con cashback
Con tantas opciones en el mercado, la mejor tarjeta no es la que anuncia el porcentaje más alto, sino la que encaja mejor con la forma de gastar del cliente. Estos son los elementos en los que conviene fijarse antes de firmar:
- Comisiones de la tarjeta y de la cuenta. Este sería el primer filtro. De poco sirve un buen cashback si la tarjeta cobra comisiones de emisión o mantenimiento, o si obliga a abrir una cuenta corriente con coste. Existen productos completamente gratuitos, así que el cliente debe revisar tanto el plástico como la cuenta a la que va asociado para no encontrar cargos que se coman la devolución.
- Cashback real frente al teórico. Una tarjeta que promete hasta un 5% suena mejor que otra con un 2% fijo, pero si ese 5% se limita a tres comercios donde el cliente no compra habitualmente, el reembolso efectivo es cero. Calcular el porcentaje sobre el gasto habitual y no sobre el escaparate publicitario es importante para conocer la devolución real.
- Límite mensual de devolución. La mayoría fija un tope, a menudo de 10 o 15 euros al mes. Si el gasto es alto, ese límite marca el techo de lo que el cliente puede recuperar, por mucho que el porcentaje parezca atractivo.
- Requisitos y vinculación. Algunas tarjetas solo activan el cashback si el cliente también domicilia la nómina, mantiene un saldo mínimo o realiza un número de pagos al mes. Es importante comprobar que se pueden cumplir estas condiciones porque, si no ocurre, el reembolso puede reducirse o incluso desaparecer.
- Categorías de gasto. Si se concentra el consumo en unos pocos gastos, como la compra en el supermercado o el combustible, una tarjeta que premie esas categorías será más rentable que una de devolución general baja. En este punto, es recomendable analizar el gasto mentalmente para elegir en consecuencia.
- Seguridad y pagos en el extranjero. Comprobar si permite bloquear la tarjeta desde la app, si incorpora CVV dinámico y cuánto cobra por pagar en otra divisa. Si el usuario viaja a menudo, una comisión de cambio elevada puede anular en unos pocos viajes lo que ahorra con el cashback durante el año.
Con estos criterios sobre la mesa, la estrategia más eficiente para la mayoría no pasa por acumular tarjetas. Basta con combinar dos: una para el gasto general y otra que premie la categoría donde más gasta.
Cuánto se puede recuperar de verdad
Llega el momento de traducir los porcentajes a euros, que es lo que de verdad importa. La cifra que anuncia una tarjeta y la que acaba en la cuenta rara vez coinciden, y la distancia entre ambas depende de tres factores: el tope mensual, las operaciones excluidas y el porcentaje que se aplica al gasto concreto.
Un ejemplo práctico con una tarjeta que devuelve el 1% con un límite de 15 euros al mes. Para llegar a ese tope, el usuario necesitaría gastar 1.500 euros mensuales en compras que computen, algo que no todo el mundo alcanza y que, además, excluye retiradas de efectivo, transferencias o recargas. Si el gasto mensual ronda los 600 euros, el reembolso será de 6 euros al mes, que se traduce en unos 72 euros al año.
El cálculo se complica cuando la tarjeta tiene cuota anual a cambio de un cashback más alto. Ahí conviene hallar el punto de equilibrio, el gasto a partir del que la devolución supera lo que paga el cliente por tener la tarjeta. Con una cuota de 60 euros y un cashback del 1,5%, el umbral está en 4.000 euros de gasto anual. Por debajo de esa cifra, la tarjeta cuesta más de lo que devuelve. Por encima, empieza a compensar.
La conclusión práctica es que el cashback funciona como un pequeño extra sobre un gasto que el usuario tenía que hacer igualmente y no como una fuente de ingresos real.
Riesgos, fiscalidad y protección del saldo
El cashback tiene contrapartidas que rara vez aparecen en publicidad y que conviene conocer antes de contratar. La más importante afecta a las tarjetas de crédito: si el cliente no paga el saldo íntegro a fin de mes, los intereses del aplazamiento se comen la devolución y, en la modalidad revolving, pueden generar una deuda que crece pese a los pagos.
En el plano fiscal, el tratamiento también depende de la naturaleza del programa. El cashback que funciona como un descuento aplicado al precio de la compra no genera renta, porque reduce el coste y no supone un ingreso.
Queda la seguridad del dinero. Si la tarjeta la emite un banco, el saldo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta los 100.000 euros por titular y entidad. Si la emite una entidad de dinero electrónico o de pago, no hay cobertura del Fondo: la protección se canaliza por la salvaguarda de fondos, que obliga al emisor a mantener el dinero de los clientes en cuentas separadas.
