Depósitos bancarios más rentables en España en 2026: aspectos que tener en cuenta para elegir los que más pagan
Bote de cristal lleno de monedas de euros.
REDACCIÓN FINANZAS ABC
Valencia
Actualizado a las 09:38
Los depósitos bancarios vuelven a ser uno de los productos más buscados entre los ahorradores españoles ahora que el Banco Central Europeo (BCE) acaba de subir sus tipos de interés. Y es que este cambio afecta directamente a los depósitos a plazo fijo y está empezando a hacer que sean cada vez más rentables. Así, al pagar más ahora, son muchos los usuarios que buscan aprovechar la coyuntura para sacar un mayor partido al dinero que han acumulado.
Sin embargo, es importante tener cuidado y estudiar bien las condiciones de los depósitos bancarios que parezcan más interesantes al usuario, pues es frecuente que las cantidades promocionadas por las entidades no acaben siendo las que efectivamente llegan al bolsillo del cliente. Comisiones, impuestos y productos vinculados pueden reducir bastante la rentabilidad real de estos instrumentos financieros, y es importante conocer las cifras reales antes de decantarse por uno u otro.
A continuación explicamos los aspectos que se deben tener en cuenta para elegir los depósitos bancarios más rentables, y ofrecemos un listado con las mejores propuestas del momento.
Los depósitos bancarios más rentables en España en 2026
Depósitos Raisin
Rentabilidad
Hasta 3,00% TAE anualImporte
Desde 1€Periodo
3 meses - 10 años- Rentabilidad de hasta el 3,00% TAE
- Importes y plazos ajustados a cada necesitad de ahorro
- 100 depósitos disponibles de 30 bancos europeos y españoles
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país
- Condiciones del deposito según el banco seleccionado
Depósito Ferratum
Rentabilidad
Hasta el 3,20% TAE anualImporte
Desde 50€Periodo
De 3 meses a 3 años- 2,60% TAE de rentabilidad a 3 meses
- 2,70% TAE de rentabilidad a 6 messes
- 2,80% TAE de rentabilidad el primer año
- 3,00% TAE de rentabilidad el segundo año
- 3,20% TAE de rentabilidad el tercer año
Depósito Novum Bank
Rentabilidad
Hasta 3,10% TAE anualImporte
Desde 10.000€Periodo
12 o 24 meses- 2,85% TAE de rentabilidad el primer año
- 3,10% TAE de rentabilidad el segundo año
- Importe desde 10.000€ hasta 100.000€
- Sin contratar otro producto financiero en la entidad
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta
Depósito Bunq
Rentabilidad
Hasta el 2,11% TAE anualImporte
Desde 1.000€Periodo
De 3 meses a 2 años- 1,76% TAE de rentabilidad a 3 meses
- 1,86% TAE de rentabilidad a 6 meses
- 2,11% TAE de rentabilidad el primer año
- 1,91% TAE de rentabilidad el segundo año
- Fondos protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos de los Países Bajos
Depósito Mano Bank
Rentabilidad
2,85% TAE anualImporte
Desde 20.000€Periodo
12 meses- Depósito con rentabilidad del 2,85% TAE anual
- Importe del depósito desde 20.000€ hasta 100.000€
- Contratación sin comisiones en la plataforma Raisin
- Posibilidad de renovación al vencimiento del plazo
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Lituania
Depósito Klarna
Rentabilidad
Hasta el 3,00% TAE anualImporte
Desde 1€Periodo
De 3 meses a 4 años- 1,84% TAE de rentabilidad a 3 meses
- 1,89% TAE de rentabilidad a 6 messes
- 2,71% TAE de rentabilidad el primer año
- 2,85% TAE de rentabilidad el segundo año
- 2,90% TAE de rentabilidad el tercer año
- 3,00% TAE de rentabilidad el cuarto año
Depósito WiZink 18 meses
Rentabilidad
2,85% TAE anualImporte
Desde 5.000€Periodo
18 meses- Rentabilidad del 2,85% TAE anual por 18 meses
- Importe desde 5.000€ hasta 250.000€
- Pago de intereses cada 3 meses
- Bajos requisitos de contratación
- Fondos protegidos hasta 100.000€
Depósito HoistSpar
Rentabilidad
Hasta el 3,05% TAE anualImporte
Desde 1€Periodo
De 3 meses a 2 años- Rentabilidad de hasta 3,05% TAE según plazo
- Importe desde 1€ hasta de 90.000€
- Depósitos realizados a un IBAN español
- Cero comisiones de contratación ni de mantenimiento
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia
Depósito Banca March 12 meses
Rentabilidad
2,50% TAE anualImporte
Desde 30.000€Periodo
12 meses- Rentabilidad del 2,50% TAE anual
- Recibe el 1,51% TAE por cancelación anticipada
- Pago de intereses al vencimiento
- Depósito renovable (opcional)
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español por hasta 100.000€
Depósito Haitong
Rentabilidad
2,92% TAE anualImporte
Desde 10.000€Periodo
24 meses- Depósito con rentabilidad del 2,92% TAE anual
- Importe del depósito desde 10.000€ hasta 100.000€
- Pago de intereses al vencimiento
- Contratación 100% online por la plataforma de Raisin
- Fondos protegidos por el Fondo de Protección de Depósitos portugués
Depósito Younited Credit
Rentabilidad
Hasta el 2,81% TAE anualImporte
Desde 2.000€Periodo
De 1 a 5 años- 2,65% TAE de rentabilidad el primer 1.5 años
- 2,76% TAE de rentabilidad el segundo año
- 2,81% TAE de rentabilidad el tercer año
- 2,80% TAE de rentabilidad el cuarto año
- 2,80% TAE de rentabilidad el quinto año
Depósito Banca Sistema
Rentabilidad
Hasta 2,66% TAE anualImporte
Desde 5.000€Periodo
Desde 1 hasta 10 años- 2,45% TAE de rentabilidad el primer año
- 2,63% TAE de rentabilidad el segundo año
- 2,39% TAE de rentabilidad el tercer año
- 2,41% TAE de rentabilidad el cuarto año
- 2,43% TAE de rentabilidad el quinto año
Depósito a Plazo Facto
Rentabilidad
Hasta 2,63% TAE anualImporte
Desde 5.000€Periodo
3 meses - 12 meses- Rentabilidad del 2,22% TAE para un depósito a 3 meses
- Rentabilidad del 2,42% TAE para un depósito a 6 meses
- Rentabilidad del 2,63% TAE para un depósito a 12 meses
- Pago de intereses al vencimiento con un saldo máximo de 3.000.000€
- Depósito renovable (opcional) después de la finalización del anterior
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano hasta 100.000€
¿Qué aspectos determinan la rentabilidad de un depósito bancario?
La rentabilidad de un depósito bancario responde a varios factores, y no todos figuran en la cifra que anuncia la entidad. Unos elevan el interés ofrecido y otros recortan lo que finalmente llega al ahorrador, de modo que conviene revisarlos en conjunto antes de elegir entre los depósitos bancarios más rentables. Estos son los siete que más pesan.
El precio del dinero: el nivel de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) en ese momento marca el punto de partida de toda la remuneración del ahorro. Cuando esos tipos se mantienen altos, las entidades disponen de margen para pagar más por captar depósitos; cuando bajan, la rentabilidad ofrecida tiende a estrecharse. La traslación a los depósitos a plazo fijo no es automática ni inmediata: cada entidad la ajusta en función de su necesidad de liquidez y de lo que haga la competencia, lo que explica que no todas reaccionen a la vez ni en la misma medida.
La política de la entidad: no todas compiten igual por el ahorro. La banca tradicional española cuenta con una amplia base de depósitos a bajo coste, por lo que rara vez necesita pagar de más; en cambio, las financieras, los neobancos y las entidades europeas accesibles a través de plataformas de intermediación recurren a remuneraciones más altas para captar pasivo, a menudo con ofertas dirigidas a nuevos clientes o limitadas a un periodo inicial. Por eso los depósitos que más pagan no acostumbran a estar en los grandes bancos nacionales, sino en entidades de menor tamaño o de otros países de la Unión Europea.
Las comisiones: el depósito bancario estándar no suele incorporar comisiones, pero algunos aplican gastos de apertura o de mantenimiento que reducen la rentabilidad real, de forma que la TAE efectiva queda por debajo de la anunciada. Aunque son poco frecuentes en estos productos, conviene confirmar su ausencia antes de contratar, porque cualquier cargo recurrente erosiona el interés pactado.
Los productos vinculados: algunos de los depósitos a plazo fijo más rentables exigen contratar otros productos de la entidad, como seguros o fondos de inversión, o domiciliar la nómina y los recibos, para ofrecer esos altos intereses. Esa vinculación acarrea costes propios que hay que descontar de la rentabilidad anunciada, ya que el rendimiento neto puede situarse muy por debajo del porcentaje destacado una vez sumados esos gastos.
El plazo: como regla general, a mayor plazo, mayor TAE, ya que la entidad asegura la disponibilidad del dinero durante más tiempo y compensa esa permanencia con un interés superior. La relación no siempre es lineal, y cuando el mercado anticipa movimientos en los tipos los plazos cortos llegan a pagar más que los largos. El plazo condiciona, por tanto, tanto la rentabilidad como el momento en que el ahorrador recupera su capital.
El importe: muchos depósitos bancarios reservan su mejor TAE a partir de un capital mínimo, habitualmente entre 5.000 y 10.000 euros, aunque algunos admiten importes desde 1 euro. Por arriba fijan un máximo remunerado, con frecuencia ligado a los 100.000 euros, por encima del cual el exceso no genera intereses. El capital disponible determina así tanto el acceso al producto como la rentabilidad media, ya que superar el tope rebaja el rendimiento conjunto sin que la TAE anunciada cambie.
Los impuestos: los intereses de un depósito tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, con tramos del 19% al 30%, y soportan una retención del 19% en los depósitos españoles. Es un factor que recorta la rentabilidad bruta, que es la que normalmente se anuncia en las ofertas y promociones de los depósitos.
Estos siete factores explican por qué dos depósitos con un porcentaje parecido pueden dejar resultados muy distintos. La TAE anunciada es solo el punto de partida: la comparación útil llega al medir cómo se calcula esa cifra y qué condiciones la acompañan.
Rentabilidad real de los depósitos bancarios: comisiones e impuestos
Los intereses que las entidades anuncian en sus ofertas siempre son brutos. La rentabilidad real de los depósitos bancarios, la que de verdad llega a la cuenta del ahorrador, resulta de restar a ese porcentaje los costes que el producto pueda llevar asociados y los impuestos que gravan los intereses. Dos depósitos con la misma TAE pueden dejar un rendimiento neto distinto en función de estos dos factores.
En el lado de las comisiones, el depósito a plazo fijo parte con ventaja, porque no suele aplicar gastos de apertura ni de mantenimiento como sí ocurre con otros productos bancarios. Aun así, conviene confirmarlo antes de contratar, ya que cualquier cargo recurrente recorta la rentabilidad efectiva. El coste que sí puede aparecer es la penalización por cancelación anticipada: cuando el ahorrador recupera el dinero antes del vencimiento, muchas entidades retiran parte o la totalidad de los intereses generados, y algunas añaden una comisión que llega a afectar al capital inicial. En ese supuesto la rentabilidad real se reduce e incluso puede volverse negativa, de ahí que la liquidez prevista deba valorarse antes de inmovilizar el dinero.
El segundo recorte llega por la vía fiscal. Los intereses de un depósito tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base imponible del ahorro, sometida a una escala progresiva de cinco tramos: 19% hasta 6.000 euros, 21% entre 6.000 y 50.000, 23% entre 50.000 y 200.000, 27% entre 200.000 y 300.000 y 30% a partir de esa cantidad.
Conviene tener presente un matiz que afecta a los depósitos de entidades extranjeras contratados a través de plataformas de intermediación. Al no estar domiciliadas en España, esas entidades no siempre aplican la retención en origen que sí aplican las radicadas en nuestro país, del 19% y que luego se ajusta en la declaración de la renta, por lo que corresponde al propio ahorrador declarar los intereses e ingresar el impuesto. Omitir esa obligación expone al usuario a una reclamación posterior de la Agencia Tributaria.
Cómo maximizar la rentabilidad de los depósitos bancarios
Obtener el máximo rendimiento de un depósito depende de elegir bien el producto, pero también de cómo se organiza el capital y de cuándo se toman las decisiones. Con algunas pautas, el ahorrador puede mejorar la rentabilidad de sus depósitos bancarios sin asumir más riesgo del que admite este tipo de producto.
El primer paso es comparar siempre por la TAE neta, la que queda tras descontar las posibles comisiones y la fiscalidad, y no por el porcentaje que encabeza el anuncio. A partir de ahí conviene mirar más allá de la banca tradicional española, ya que las financieras, los neobancos y las entidades europeas suelen figurar entre los depósitos que más pagan, aunque parte de sus mejores ofertas se reserve a nuevos clientes o a un periodo inicial. Aprovecharlas es legítimo, siempre que se revisen las condiciones y la duración de la promoción antes de contratar.
Una estrategia que mejora el resultado sin renunciar a la seguridad es escalonar los plazos, lo que se conoce como escalera de depósitos. En lugar de inmovilizar todo el capital en un único producto, se reparte en varios con vencimientos sucesivos. De esta forma, una parte del dinero queda disponible de manera periódica y puede reinvertirse en las condiciones vigentes en cada momento, algo especialmente útil cuando los tipos de interés pueden variar y no se sabe si resultará más ventajoso el corto o el largo plazo.
El reparto del capital también es clave por motivos de protección. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, de modo que distribuir el ahorro entre varios bancos permite mantener la cobertura íntegra mientras se accede a las mejores rentabilidades de cada uno. En las cuentas con más de un titular, ese límite se aplica a cada uno de ellos, lo que amplía el importe protegido.
Conviene vigilar igualmente la renovación automática. Muchos depósitos a plazo fijo se prorrogan al vencimiento con las condiciones de ese momento, que pueden ser peores que las contratadas. Desactivar esa opción a tiempo deja libre el capital para reinvertirlo en el depósito más rentable disponible, en lugar de quedar atado a un tipo que ha dejado de ser competitivo.
Por último, la rentabilidad solo se materializa si el dinero permanece hasta el vencimiento, ya que la cancelación anticipada suele acarrear la pérdida de los intereses. Destinar a un depósito bancario únicamente el capital que no se va a necesitar es la manera más directa de proteger el rendimiento.
Combinar una buena TAE neta, un escalonamiento de plazos ajustado a la liquidez prevista y un reparto que respete la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos es lo que permite exprimir la rentabilidad de los depósitos bancarios sin salir de su perfil de seguridad.