Ferratum: opiniones y análisis de sus depósitos a plazo fijo (hasta 3,20% TAE) en julio 2026
REDACIÓN FINANZAS ABC
SevillaActualizado a las 10:59
Depósito Ferratum
Rentabilidad
Hasta el 3,20% TAE anualImporte
Desde 50€Periodo
De 3 meses a 3 años- 2,60% TAE de rentabilidad a 3 meses
- 2,70% TAE de rentabilidad a 6 messes
- 2,80% TAE de rentabilidad el primer año
- 3,00% TAE de rentabilidad el segundo año
- 3,20% TAE de rentabilidad el tercer año
Los depósitos a plazo fijo de Ferratum
Depósito Ferratum a 36 meses: 3,20% TAE
Depósito Ferratum a 24 meses: 3,00% TAE
Depósito Ferratum a 12 meses: 2,80% TAE
Depósito Ferratum a 6 meses: 2,70% TAE
Depósito Ferratum a 3 meses: 2,60% TAE
| Producto | Rentabilidad (TAE) | Importe | Pago de intereses |
|---|---|---|---|
| Depósitos Ferratum (3 meses) | 2,60% | 100€ – 100.000€ | Al vencimiento |
| Depósitos Ferratum (6 meses) | 2,70% | 100€ – 100.000€ | Al vencimiento |
| Depósitos Ferratum (12 meses) | 2,80% | 100€ – 100.000€ | Al vencimiento |
| Depósitos Ferratum (24 meses) | 3,00% | 100€ – 100.000€ | Al vencimiento |
| Depósitos Ferratum (36 meses) | 3,20% | 100€ – 100.000€ | Al vencimiento |
En todos los casos, los intereses se abonan al vencimiento del plazo contratado y el importe mínimo para abrir el depósito es de 100 euros, con un tope de 100.000 euros. La entidad permite contratar tantos depósitos como el cliente desee de forma simultánea, incluso de la misma duración, lo que abre la puerta a repartir los ahorros en varios vencimientos y construir una escalera de liquidez a medida.
La rentabilidad pactada queda fijada desde el momento de la firma y no varía durante la vida del producto, aunque el Banco Central Europeo modifique sus tipos de referencia. Esa estabilidad es precisamente lo que distingue al depósito de una cuenta remunerada, cuyo tipo el banco puede ajustar cuando quiera. A cambio, el capital permanece inmovilizado: existe un período de desistimiento de 14 días desde la apertura durante el que el usuario puede cancelar sin penalización, aunque sin percibir intereses. Una vez superado ese plazo, Ferratum no admite cancelaciones anticipadas. Es la contrapartida más relevante y la que el ahorrador debe valorar antes de decidir cuánto dinero destina y a qué plazo.
Los depósitos no se renuevan de forma automática. Al llegar el vencimiento, el capital más los intereses se acreditan en la cuenta de ahorro asociada, salvo que el cliente indique expresamente lo contrario. Este detalle evita prórrogas indeseadas con condiciones peores que las iniciales.
Lo más destacado de Ferratum
- Rentabilidad de hasta el 3,20% TAE. El depósito a 36 meses lidera el ranking de tres años en el mercado español, mientras que el resto de plazos se mantienen por encima de la media de la banca nacional.
- Sin comisiones ni vinculaciones. No hay costes de apertura ni de mantenimiento y la entidad no exige domiciliar la nómina ni contratar productos adicionales.
- Importe accesible desde 100 euros. El mínimo de entrada es de los más bajos del mercado, lo que abre el producto a ahorradores con poco capital.
- Cobertura de hasta 100.000 euros por titular. Los fondos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, adherido a la normativa europea.
Qué es Ferratum y cómo funciona
Ferratum es la marca comercial con la que Multitude Bank ofrece sus productos de ahorro a los particulares en España. La entidad tiene su origen en Finlandia, donde fue fundada en 2005, y actualmente cotiza en la Bolsa de Fráncfort. Cuenta con más de dos décadas de trayectoria en el sector fintech y presencia en numerosos países europeos, y su sede bancaria se encuentra en Malta, desde donde opera en el resto de la Unión Europea mediante el pasaporte comunitario.
El modelo de funcionamiento es característico de la banca digital orientada al ahorro. Para acceder a cualquier depósito a plazo fijo, el usuario debe abrir primero una cuenta de ahorro remunerada al 2,50% TAE, gratuita y sin comisiones. Esa cuenta actúa como puerta de entrada y de salida del dinero: desde ella se destinan los fondos a los depósitos y en ella se acreditan el capital y los intereses cuando estos vencen.
Una vez activa la cuenta, la operativa es flexible. El cliente puede abrir varios depósitos de distintos plazos o incluso repetir el mismo y gestionar todos ellos desde una única plataforma. Esa posibilidad de fragmentar el ahorro resulta útil para quien quiere combinar liquidez a corto plazo con una parte del capital comprometida a mayor rentabilidad. Sin embargo, Ferratum no pretende ser un banco para el día a día. No ofrece tarjetas de débito ni crédito, no permite domiciliar recibos ni asociar Bizum y no funciona como cuenta corriente. Su propósito es exclusivamente rentabilizar el dinero.
Depósito Ferratum
Rentabilidad
Hasta el 3,20% TAE anualImporte
Desde 50€Periodo
De 3 meses a 3 años- 2,60% TAE de rentabilidad a 3 meses
- 2,70% TAE de rentabilidad a 6 messes
- 2,80% TAE de rentabilidad el primer año
- 3,00% TAE de rentabilidad el segundo año
- 3,20% TAE de rentabilidad el tercer año
Fiscalidad de los depósitos de Ferratum
La fiscalidad es uno de los puntos donde el ahorrador debe prestar especial atención. Los intereses generados por los depósitos se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan en el IRPF dentro de la base del ahorro. Los tramos aplicables van del 19% para los primeros 6.000 euros de rendimientos hasta el 30% para las cantidades más altas, con escalones intermedios del 21%, 23% y 27%.
| Rendimientos del ahorro | Tipo aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 € a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
La particularidad de Ferratum reside en que, al ser Multitude Bank una entidad domiciliada en Malta, abona los intereses en bruto, sin practicar la retención del 19% que aplicaría un banco español. Esto no significa que esas rentas queden exentas. El contribuyente sigue obligado a declararlas ante la Agencia Tributaria en su Declaración de la Renta y será en ese momento cuando se liquide el impuesto correspondiente.
En la práctica, lo que el usuario percibe es que el dinero le llega íntegro y el ajuste fiscal se produce más tarde, al presentar la declaración. Conviene tenerlo previsto para no encontrarse con una cuota a pagar inesperada, sobre todo si los importes son elevados.
Cómo contratar un depósito en Ferratum paso a paso
El proceso de contratación es íntegramente digital y no reviste mayor complejidad. Estos son los pasos que debe seguir el usuario:
- Registro en la plataforma. El cliente accede a la web de Ferratum, marca la casilla de aceptación de la política de privacidad y completa el formulario con sus datos personales. A continuación se realiza la verificación de identidad.
- Apertura de la cuenta de ahorro. Una vez validado el registro, se activa la cuenta remunerada al 2,50% TAE, que incluye un IBAN personal. Esta cuenta es imprescindible, ya que sirve para ingresar los fondos y para recibir el capital y los intereses al vencimiento del depósito.
- Transferencia de los fondos. El usuario envía el dinero mediante una transferencia SEPA desde su cuenta bancaria habitual al IBAN facilitado por Ferratum. El titular de la cuenta de origen debe coincidir con el de la cuenta Ferratum ya que no se permiten ingresos de terceros.
- Elección del plazo. Con el capital ya disponible en la cuenta de ahorro, el cliente selecciona el depósito que mejor encaja con sus objetivos entre los cinco plazos disponibles, de 3 a 36 meses.
Para abrir una cuenta en Ferratum es necesario ser mayor de 18 años, tener residencia fiscal en España y ser persona física, dado que la entidad no admite sociedades ni empresas. Durante el registro se solicita un documento de identidad en vigor, DNI o NIE, y un número de teléfono móvil activo. La operativa completamente online agiliza el trámite y presta atención personalizada por chat y correo electrónico.
¿Es seguro depositar el dinero en Ferratum?
La seguridad es la primera preocupación de cualquier ahorrador. Ferratum cumple con estos criterios, con los matices propios de una entidad comunitaria. Multitude Bank cuenta con licencia bancaria emitida por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA), el organismo regulador maltés equivalente en sus funciones al Banco de España. Esa licencia europea le permite operar en España bajo el régimen de pasaporte comunitario y la entidad figura inscrita en el registro del Banco de España como entidad de crédito comunitaria.
El respaldo del capital corre a cargo del Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, adherido a la Directiva Europea de Garantía de Depósitos. Este fondo protege hasta los 100.000 euros por titular en caso de insolvencia de la entidad, de idéntica manera a como lo haría el Fondo de Garantía de Depósitos español.
El punto que el ahorrador prudente debe interiorizar es que la garantía la presta Malta, no España. En un escenario de insolvencia, sería el fondo maltés quien respondería, un mecanismo armonizado a escala europea pero que en la práctica podría implicar plazos y trámites distintos a los de una reclamación ante el fondo español. Es un riesgo remoto, ya que la quiebra de una entidad supervisada es un suceso extraordinario, pero no inexistente. La recomendación general de los organismos supervisores para minimizarlo es no concentrar en una sola entidad importes que superen el umbral cubierto por la garantía.
Ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo de Ferratum
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Rentabilidad de hasta el 3,20% TAE, por encima de la media española | Catálogo limitado: no funciona como una cuenta corriente, sin tarjetas, créditos o domiciliación de recibos, sin Bizum |
| Sin comisiones de apertura ni mantenimiento y sin vinculaciones | Intereses en bruto: el usuario debe declararlos sin retención previa |
| Importe mínimo accesible desde 100€ | Atención al cliente sin teléfono, solo por correo y chat |
| Posibilidad de abrir varios depósitos simultáneos | Sin cancelación anticipada una vez pasados los 14 días iniciales |
| Cuenta de ahorro al 2,50% TAE con liquidez inmediata | Garantía a cargo del fondo maltés, no del español |
| Cobertura de hasta 100.000 € por titular | Operativa 100% online y apertura rápida |
Los depósitos a plazo fijo de Ferratum frente a otras alternativas del mercado
Situar a Ferratum en el contexto del mercado ayuda a calibrar su propuesta. En el segmento de tres años, su 3,20% TAE se mantiene como referencia, por delante de opciones como las que agrupa la plataforma Raisin o el depósito de Klarna, que ha ido escalando hasta el 3,05% TAE. En los plazos de dos años, la competencia se aprieta: HoistSpar alcanza el 3,05% TAE y Haitong también se sitúa en el 3,05% TAE, cifras que superan o igualan el 3,00% de Ferratum, aunque suelen exigir importes mínimos más altos.
Pero la comparación no se agota en otros depósitos. Frente a las cuentas remuneradas, Ferratum ofrece mayor rentabilidad a cambio de sacrificar la liquidez, mientras que las cuentas remuneradas permiten disponer del dinero en todo momento pero con un tipo que el banco puede recortar cuando quiera y, con frecuencia, condicionado a la vinculación. Frente a la deuda pública, como las letras del Tesoro y los bonos del Estado, los depósitos de Ferratum vienen ofreciendo rentabilidades ligeramente superiores a plazos equivalentes, con la diferencia de que la protección procede de un fondo de garantía y no de la solvencia directa del Estado emisor.
La elección depende, en última instancia, del perfil del ahorrador. Quien prioriza la máxima rentabilidad garantizada y no necesita el dinero a corto plazo encuentra en Ferratum una opción difícil de superar. Quien valora la disponibilidad inmediata o el respaldo de una entidad con presencia física en España quizá se incline por alternativas menos rentables pero más flexibles.
Opinión y conclusión
Ferratum ofrece una de las combinaciones más competitivas del mercado español de ahorro conservador: depósitos de hasta el 3,20% TAE, con liquidez inmediata, ausencia de comisiones y un importe de entrada muy bajo. La plataforma es ágil y la apertura rápida, lo que facilita que el ahorrador empiece a rentabilizar su dinero en poco tiempo.
Las limitaciones son las propias de una entidad especializada. No cubre las funciones de un banco para el día a día, su atención al cliente es escueta y la garantía depende del fondo maltés y no del español. Ninguna de estas cuestiones descalifica el producto, pero definen el perfil al que se dirige: el de quien busca rentabilidad para un ahorro que no va a necesitar a corto plazo y que ya cuenta con otra entidad para su operativa habitual.
Cuánto habrías ganado de comprar acciones del BBVA en 2020
Aristócratas del dividendo: las rentabilidades más seguras dentro del cambiante mercado bursátil
Dónde invertir para aprovechar al máximo la caída del precio del dólar en España
TSB dispara el potencial de las acciones del Santander: la cotización va un 11% arriba
Invertir en oro, la opción preferida de los españoles ante la caída del valor del dólar