Las cuentas remuneradas son un producto de renta fija cada vez más popular dadas sus múltiples ventajas, entre las que se encuentran la posibilidad de obtener rentabilidad por los ahorros sin riesgos ni esfuerzos o su flexibilidad al ofrecer los servicios bancarios más habituales al tiempo que genera intereses para su titular. En la actualidad hay una gran oferta de este tipo de instrumento financiero, y los usuarios pueden encontrar bancos que dan más de un 4% TAE a sus clientes.
Sin embargo, no es oro todo lo que reluce, ya que en muchos casos las entidades imponen algunos condicionantes que se deben valorar antes de contratar la cuenta remunerada, pues pueden hacer que la oferta no resulte tan atractiva como pareciese a priori. Asimismo, nos encontramos en un momento financiero de cierta incertidumbre para este tipo de productos, pues la reducción de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE) del pasado mes de junio ha afectado negativamente a algunas de ellas.
A continuación te ofrecemos un listado con los bancos que ofrecen más intereses por sus cuentas remuneradas y te explicamos a qué aspectos debes prestar atención para conseguir la mejor rentabilidad o por qué el BCE, un organismo público, influye en la rentabilidad de estos productos de entidades privadas, entre otros asuntos.
Openbank es una entidad financiera que pertenece al Banco Santander y se especializa en ofrecer productos bancarios en la modalidad online. En su página web podrás solicitar cuentas corrientes, nómina y de ahorro, así como tarjetas bancarias, préstamos y depósitos. Este banco destaca por ofrecer productos que se ajustan a las necesidades actuales, con rentabilidades atractivas y condiciones básicas. Además, podrás retirar efectivo a débito sin coste en más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash. Toso esto con gestión 100% online desde la app móvil de Openbank.
Este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser apropiado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni una cuenta bancaria.
Freedom24 es un bróker internacional que te permite invertir en más de 1.000.000 de activos como acciones, ETFs y futuros. Además, te permite crecer tus fondos con la cuenta D y la Colocación de Fondos a Largo Plazo de hasta 12 meses. La cuenta D de Freedom24 destaca porque se puede abrir con solo 150 euros y no tiene límite de remuneración. Su remuneración depende de la divisa seleccionada: euro o dólares, y permite retirar el dinero cuando el cliente lo necesite sin penalización de tiempo.
Trade Republic es un banco online alemán que fomenta el ahorro y la inversión de sus clientes. En su app móvil podrás contratar la cuenta remunerada con IBAN español con el 2,02% TAE y otros productos de inversión en el mercado bursátil. Como banco alemán la entidad destaca por ofrecer una de las rentabilidades más altas para los clientes en España, así como facilidades de contratación online en pocos minutos. Sus productos de inversión están regulados y protegidos por la BaFin y el Bundesbank hasta 100.000€ por inversor. Trade Republic cuenta con más de 4 millones de clientes en 17 países.
Si domicilias tu nómina y tienes Bizum te llevas 300€ adicionales
3% de devolución en recibos domiciliados
Cuenta sin comisión de emisión y mantenimiento
Tarjetas bancarias sin comisiones
Exclusivo para nuevos clientes del banco
Fin de promoción 31/07/2025
El banco Sabadell destaca por ofrecer diferentes productos financieros a particulares, autónomos y empresas. Este banco cuenta con más de 1.000 oficinas físicas en España y más de 3 millones de clientes que solicitan sus productos online y en oficinas. En Sabadell podrás contratar cuentas sin comisiones, tarjetas bancarias, préstamos, seguros y productos de ahorro e inversión, en pocos pasos y 100% online. Sabadell está constantemente innovando y ofreciendo productos bancarios con mayores facilidades para sus clientes, costes bajos o nulos y promociones que fomentan el ahorro.
El neobanco Bunq destaca por ofrecer diferentes productos bancarios para cada necesidad. Para ello ofrecen 4 planes de suscripción que incluyen una cuenta y tarjetas prepago para la operativa diaria. Su producto destacado es la cuenta Free, la cual es libre de comisiones y ofrece una remuneración atractiva del 2,26% con pago de intereses semanal. La solicitud de todas sus cuentas es 100% online y se realiza en solo 5 minutos.
Con más de 9 años de experiencia, Bunq cuenta con más de 10 millones de usuarios que usan sus productos a diario.
Rentabilidad del 1% TAE el primer año y del 0,30% TAE el segundo año
Mantén la remuneración del 1% si inviertes 300€/mes en carteras o fondos
Cuenta sin comisiones de apertura y mantenimiento
Tarjetas bancarias de débito y crédito gratuitas
Sin domiciliaciones de nómina o recibos
MyInvestor es un banco online supervisado por la CNMV en España, que ofrece productos bancarios tradicionales y productos de inversión a largo plazo. En su aplicación móvil o en la computadora podrás solicitar cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo, préstamos personales e hipotecas. Sus productos bancarios destacan por no tener comisiones ni condiciones como domiciliaciones para poder disfrutar de sus beneficios. Actualmente MyInvestor tiene 170.000 clientes que contratan y gestionan sus productos en pocos minutos.
Interés variable según tipos interbancarios del BCE
Sin límite de importe máximo a remunerar
Consigue rentabilizar desde 1.000€
Retira el dinero cuando lo necesites
InbestMe es una entidad financiera de inversión que crear un plan de inversión personalizado según el perfil del cliente. En esta entidad puedes conseguir rentabilizar tu dinero desde 1.000€ con tasas de interés variables según los tipos de interés del BCE y la divisa. Uno de sus principales aspectos destacados es que no tienen límite máximo de remuneración, es decir, que podrás ingresar el dinero que desees y beneficiarte del interés compuesto. Las cuentas de ahorro no tienen costes y no tienen límite de permanencia. Podrás retirar el dinero cuando lo desees, aunque el depósito puede tardar hasta una semana.
2,25% en la cuenta Save y 3,20% en la cuenta Health
Remuneración por tus ahorros hasta el 3,20% TAE
Importe máximo a remunerar 50.000€ para cada cuenta
Retiradas en el extranjero sin comisión por cambio de divisa
Cuenta corriente sin comisiones (0%TAE)
Establece objetivos de ahorro
Una tarjeta que limpia el planeta
The Healthy Banking o B100 es una entidad online joven con un enfoque medioambiental importante. Su producto bancario destacado es la cuenta B100 corriente, sin comisiones, condiciones o domiciliaciones y con gestión 100% online desde la app. Junto con esta cuenta recibirás dos cuentas remuneradas: la cuenta Save que remunera tus ahorros al 2,25% TAE y la cuenta Health remunerada al 3,20% TAE si cumples objetivos de salud. Además, incluye una tarjeta de débito gratuita llamada Pay to Save que recoge plástico del mar en cada compra, está en su versión física y digital para hacer pagos contactless con Google Pay y Apple Pay. Podrás abrir la cuenta B100 desde tu móvil en solo 5 minutos.
WiZink es un banco digital galardonado por sus productos bancarios digitales. Su principal enfoque son los productos de crédito, siendo las tarjetas los productos más destacados de la entidad. Sin embargo, WiZink también ofrece otros productos de ahorro e inversión como una cuenta de ahorro y un depósito a plazo fijo. Su cuenta de ahorros destaca por ser remunerada al 2,30% TAE sin límite de importe máximo, además puedes invertir desde solo 1€. Sin condiciones ni domiciliaciones, son más de 2 millones de clientes los que eligen este banco.
Consigue hasta 594€ y cashback en tus compras hasta el 28/04
Rentabilidad del 2% TAE hasta 30.000€
Ahorro automático de la cuenta corriente a la de ahorro
Tarjeta inteligente (crédito y débito) sin comisiones
Transferencias inmediatas gratuitas
Retiradas gratis a débito en más de 18.000 cajeros
El banco español EVO desarrolla soluciones innovadoras para los productos financieros tradicionales adaptándolos a las necesidades actuales. A diferencia de la banca tradicional, los productos de EVO pueden conectar dos productos en uno, como la cuenta bancaria que funciona como cuenta corriente y de ahorro, o la tarjeta que funciona como débito y crédito al mismo tiempo. Otro atractivo de EVO es la remuneración de sus cuentas, la gestión 100% online desde la appy las condiciones, pues no requieres domiciliaciones ni permanencia. Todo se gestiona desde el móvil, sin papeleos ni visitas a oficinas físicas.
En Abanca encontrarás productos financieros adaptados a cada necesidad con contratación online o en sus más de 600 oficinas. En el banco español encontrarás diferentes cuentas bancarias, tarjetas bancarias, seguros, préstamos y planes de pensiones. Como nuevo cliente del banco podrás conseguir beneficios al contratar sus productos y rentabilidades para aumentar tus ahorros. Además, podrás gestionar y solicitar productos desde la app móvil, usar Bizum, retirar en cajeros con el móvil y pagar recibos.
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Santander es uno de los bancos españoles más grandes con presencia internacional y 150 millones de clientes. Este banco se ha reinventado para ofrecer productos online destacados con beneficios adicionales como bonificaciones y rentabilidades. Sus productos online son libres de comisiones, se contratan en minutos desde la app y permiten realizar operaciones como transferencias nacionales sin coste. Además, en Santander podrás establecer objetivos de ahorro, conseguir tarjetas gratuitas con seguro incluido y hacer retiradas de efectivo en 30.000 cajeros del banco en el mundo.
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Protección antifraude en compras online
Cambios de divisas gratis al pagar o retirar en el extranjero
ING es un banco español con más de 20 años de experiencia en el sector y 4 millones de clientes en el país. Este banco te permite contratar productos de la banca tradicional como cuentas, tarjetas, préstamos, hipotecas y seguros. ING destaca por ofrecer cuentas y tarjetas sin comisiones y con bajos requisitos de solicitud, además fomenta el ahorro con la Cuenta Naranja y la opción de redondeo. Otra ventaja es que podrás hacer retiradas de dinero sin coste en cajeros ING, de la red EURO6000 desde 50€ y en miles de comercios desde la app. La gestión de los productos es 100% online desde la app móvil ING, donde podrás controlar el gasto, hacer transferencias y apagar productos.
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Cuenta sin comisiones de administración y mantenimiento
Tarjeta Aqua débito gratis
Transferencias nacionales sin comisiones
Retiradas de efectivo en 4.500 cajeros BBVA
El banco BBVA es uno de los más reconocidos en el mundo con 72 millones de clientes y más de 150 de historia. Este banco pionero en la industria, innova de forma constante para adaptarse al mercado actual con una gran variedad de productos bancarios. Entre los productos destacados encuentras las cuentas y tarjetas bancarias sin comisiones. Sus productos son altamente seguros, se gestionan 100% online desde la app y tienen promociones constantes de contratación. Gracias a su red de cajeros podrás retirar dinero en más de 4.500 cajeros BBVA en España.
Rentabilidad del 2,02% TAE por domiciliar nómina o pensión (Max. 60.000€)
Rentabilidad del 1% TAE sin domiciliaciones
Cuenta sin comisiones (aplican requisitos)
Tarjeta de débito Aurum Avantio
Retiradas sin comisiones en cajeros propios y de terceros desde 150€
Banca March es una entidad bancaria española que ofrece productos a empresas y personas naturales. Esta entidad tiene más de 100 años de experiencia en el sector, donde destaca por ofrecer productos como la Cuenta Avantio. Con una rentabilidad con o sin domiciliaciones, la cuenta Avantio te permite hacer la operativa tradicional como compras y pagos con la tarjeta de débito Aurum, así como transferencias y retiradas de efectivo sin coste en cajeros propios. La cuenta es libre de comisiones si se cumplen ciertas condiciones y ofrece la opción de abrir otros productos de inversión en el banco.
ING es un banco español con más de 20 años de experiencia en el sector y 4 millones de clientes en el país. Este banco te permite contratar productos de la banca tradicional como cuentas, tarjetas, préstamos, hipotecas y seguros. ING destaca por ofrecer cuentas y tarjetas sin comisiones y con bajos requisitos de solicitud, además fomenta el ahorro con la Cuenta Naranja y la opción de redondeo. Otra ventaja es que podrás hacer retiradas de dinero sin coste en cajeros ING, de la red EURO6000 desde 50€ y en miles de comercios desde la app. La gestión de los productos es 100% online desde la app móvil ING, donde podrás controlar el gasto, hacer transferencias y apagar productos.
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Tarjeta de débito gratuita
Cuenta corriente sin comisiones y condiciones
Más de 11.000 cajeros para hacer retiradas de efectivo a débito sin coste
CaixaBank es un banco español con múltiples productos bancarios con solicitud online para las personas naturales como cuentas, tarjetas, seguros y préstamos. Uno de los productos más destacado es la Cuenta Online sin comisiones que permite hacer la operativa bancaria tradicional a costes bajos o nulos y además, ofrece un incentivo de 250€ al domiciliar tu nómina, domiciliar recibos y usar la tarjeta débito gratuita. Con más de una década de experiencia en el sector bancario, CaixaBank es respaldada por sus más de 20 millones de clientes.
Cuentas remuneradas: la rentabilidad no sólo está en los intereses
Cuando investigamos las distintas ofertas de cuentas remuneradas que existen actualmente, sin duda la cifra de sus intereses anuales son lo más llamativo. No es para menos, puesto que de ese número va a depender cuánto nos va a pagar el banco por depositar nuestros ahorros en él. Sin embargo, dicha cantidad no es la única que va a marcar la rentabilidad del producto, puesto que las condiciones y los gastos del mismo pueden reducir considerablemente los beneficios.
Así pues, si buscamos la cuenta remunerada más rentable, lo primero que debemos averiguar son las condiciones que solicita el banco para poder disfrutar de todas las ventajas del producto. En algunos casos no hay requisitos, pero en otros las entidades pueden llegar a exigir al cliente que domicilie una nómina, que contrate productos adicionales o utilice una tarjeta de crédito para ofrecerle intereses.
Comprobar esto es muy importante, porque de no cumplir con los requisitos impuestos por el banco para remunerar la cuenta, es posible no sólo que el usuario no obtenga beneficio alguno, sino que, además, le cobren algunas comisiones que le harán perder dinero.
En el caso de cumplir con todos los requisitos, también es importante tener presente que si en algún momento del futuro se incumplen, algunas de las ventajas de la cuenta remunerada podrían desaparecer, desde los intereses a la ausencia de comisiones. Por ejemplo, si un usuario tiene una cuenta nómina, que es un tipo de cuenta remunerada, en la que necesita tener domiciliado un sueldo de al menos 1.200 euros para generar rentabilidad, de perder el trabajo y no ingresar esa cantidad dejará de conseguir beneficios.
Por otra parte, también es preciso tener presente los gastos asociados a la cuenta remunerada, pues de nada servirán unos intereses muy altos si, por ejemplo, tiene una comisión de mantenimiento muy elevada. Y también hay que comprobar los costes de aquellos productos asociados que la entidad obligue a contratar para ofrecer rentabilidad, como una tarjeta de crédito o un plan de inversión.
En definitiva, la cuenta remunerada con los intereses más altos no tiene porqué ser la más rentable. Para averiguar los beneficios que realmente ofrecerá a su titular es necesario comprobar todos los gastos que tiene, tanto la propia cuenta como aquellos productos que sean necesarios contratar para disfrutar de sus ventajas.
Y un último aspecto que tener presente a la hora de buscar la cuenta remunerada más rentable. Algunos bancos ofrecen intereses muy altos, pero sólo por un periodo inicial corto como promoción de bienvenida, tras el cual los beneficios pueden reducirse considerablemente. En este caso, hay que valorar si esa rentabilidad inicial es lo suficientemente buena como para compensar su posterior bajada o, por el contrario, merece más la pena buscar una alternativa.
Las cuentas remuneradas, los tipos de interés y el Banco Central Europeo
Las cuentas remuneradas llevan unos dos años viviendo un momento dorado, con los intereses más altos de la última década. Hace unos años era impensable que estos productos llegasen a ofrecer cifras que rondasen el 4% TAE, pero a día de hoy es algo normal. La razón de este auge la encontramos, principalmente, en la situación económica que han atravesado España y el conjunto de la Unión Europea desde la pandemia de coronavirus y, en especial, desde el estallido de la guerra de Ucrania.
Ambos eventos pusieron en serios aprietos la economía comunitaria y desencadenaron, o contribuyeron a empeorar, un crecimiento de la inflación desde la primavera de 2021 que primero fue moderado y luego se descontroló a partir de diciembre de ese mismo año y, particularmente, con el inicio de 2022. Los precios de consumo llegaron a crecer tanto que el riesgo de caer en una recesión fue muy real, motivo por el que los órganos de control económico de la Unión Europea comenzaron a tomar medidas para tratar de corregir la situación.
La principal arma de que disponen las autoridades de un país, o en este caso de la Unión Europea, para contener la inflación es subir los tipos de interés oficiales a través de su banco central. Los tipos de interés, en muy resumidas cuentas, marcan el precio del dinero a crédito, por lo que cuanto más altos estén, más caro será conseguir préstamos, lo que desincentiva el consumo y, a la postre, contiene la subida de precios que se da en la inflación.
La subida de los tipos de interés oficiales del BCE, por tanto, es una medida perjudicial para los consumidores pero necesaria para evitar males mayores. La mayoría de sus consecuencias son negativas para el ciudadano, porque tiene menos capacidad económica, y en estos dos últimos años ha afectado con particular virulencia a los titulares de hipotecas de tipo variable, cuya cuota mensual aumenta si el euríbor crece, y el euríbor crece si lo hacen los tipos de interés.
Sin embargo, hay un segmento de productos a los que la subida de los tipos de interés beneficia enormemente: los de renta fija, entre los que se encuentran las cuentas remuneradas. Estos instrumentos son una especie de préstamo a la inversa, en los que es el particular el que presta dinero al banco a cambio de una compensación monetaria por ello, los intereses. De esta manera, al aumentar el precio del dinero con carácter general, también han aumentado en los dos últimos años las rentabilidades ofrecidas por las cuentas remuneradas.
Esta ha sido la situación hasta no hace mucho, y por eso las cuentas remuneradas han alcanzado intereses tan elevados, pero desde hace unos meses las cosas parecen estar cambiando, aunque no está del todo claro, por eso comentábamos al principio que nos encontramos en un momento de incertidumbre. El año 2024 comenzó con muy buenos datos económicos y perspectivas de crecimiento. El aumento de los tipos de interés desde el otoño de 2022 hizo que durante 2023 la inflación se moderase considerablemente, y que muchos analistas considerasen que este año los tipos por fin bajarían tras casi dos años al alza. EL BCE, sin embargo, no acababa de decidirse, porque ha optado siempre por la prudencia, pero la presión a la que estaba sometido el organismo comunitario era importante porque el alto precio del dinero estaba frenando el crecimiento económico y perjudicando muy seriamente a muchas familias y empresas.
Así las cosas, finalmente el pasado mes de junio el Banco Central Europeo decidió rebajar sus tipos de interés oficiales 25 puntos básicos, pasando del 4,5 al 4,25. Pero lo hizo, probablemente, en uno de los peores momentos de 2024, cuando la inflación llevaba tres meses repuntando, aunque fuese levemente, y en mitad de muchas dudas sobre si la recuperación podría seguir por la senda de la moderación o se estancaría. Tanto es así que la Reserva Federal de los Estados Unidos, equivalente estadounidense al BCE, ha decidido no rebajar sus tipos de momento porque la evolución de su situación económica tampoco está del todo clara.
La decisión de rebajar los tipos de interés del BCE y todos los rumores y análisis que la precedieron, que apuntaban a esa bajada, hicieron que algunos bancos tomasen la decisión de empezar a reducir la remuneración de sus cuentas remuneradas, lo que perjudica a los clientes de estos productos y puede llegar a desincentivar a quienes estén pensando en contratarlos. No obstante, ese estancamiento de la recuperación ha hecho que el Banco Central Europeo redoble su prudencia, y en distintas declaraciones de sus dirigentes han dado a entender que lo más probable es que los tipos se mantengan en los niveles actuales, al menos, lo que resta de 2024.
Esto último quiere decir que, a pesar de que algunas entidades han reducido los intereses de sus cuentas en los últimos meses, es probable que no vuelvan a hacerlo en un tiempo y que las altas rentabilidades de la actualidad se van a mantener, como mínimo, hasta 2025, por lo que sigue siendo un gran momento para contratar una cuenta remunerada.
La popularidad de las cuentas remuneradas
Como hemos comentado al principio de este artículo, las cuentas remuneradas han alcanzado una gran popularidad en los últimos años. Gran parte de esa relevancia se debe a que, como consecuencia de la subida de los tipos de interés del BCE, han alcanzado rentabilidades realmente altas, que en algunos casos incluso superan el 4% TAE. Pero no menos importantes para esa notoriedad han sido sus características, de lo más ventajosas para casi cualquier usuario.
Las cuentas remuneradas son productos muy sencillos de manejar, con los que no es necesario tener grandes conocimientos financieros para conseguir beneficios como sí ocurre con otros instrumentos como las acciones o las criptomonedas. Basta con entender su funcionamiento y tomar las precauciones que hemos especificado en el primer apartado para conseguir un instrumento bastante ventajoso que dará ingresos pasivos todos los meses.
Además de lo anterior, las cuentas remuneradas son muy, muy flexibles, pues permiten a sus titulares realizar todas las operaciones bancarias más habituales (transferencias, domiciliaciones, pagos con tarjetas, bizum, etc.) al tiempo que les ofrecen intereses por sus ahorros. Un todo en uno que evita que el usuario tenga que contratar productos adicionales. Asimismo, no restringe el acceso al dinero, por lo que se puede disponer de él libremente para lo que se necesite en cualquier momento.
Así pues, sencillez, flexibilidad y, recientemente, altos intereses han hecho que las cuentas remuneradas hayan alcanzado la enorme popularidad de la que gozan en la actualidad.
