Analizamos el mercado financiero para encontrar los productos que ofrecen intereses a plazo fijo más rentables del momento. Dos clientes con su gestora bancaria en una sucursal. REDACCIÓN FINANZAS ABC Actualizado a las 09:48Mejores bancos para contratar un depósito a plazo fijo en España (2026): hasta el 3,20% TAE
Cuando se busca información para contratar depósitos a plazo fijo es habitual encontrar multitud de artículos, vídeos y publicaciones en redes sociales que recomiendan fijarse en aspectos sin duda importantes como los intereses, las condiciones del producto, los plazos disponibles o las posibles comisiones. Sin embargo, hay otra variable que también es muy relevante al elegir entre uno u otro y que apenas se menciona: el banco que comercializa el producto.
Porque hay que tener en cuenta que se trata de la entidad a la que el usuario va a confiar sus ahorros por un periodo de tiempo más o menos prolongado. Por lo tanto, es muy importante que ese banco sea fiable y solvente y ofrezca al cliente todas las garantías para proteger su dinero y entregar los intereses generados, y facilidades para que la gestión sea sencilla.
En este artículo vamos a analizar los bancos que ofrecen los depósitos a plazo fijo más rentables del momento para determinar cuales son los mejores atendiendo a criterios como su seguridad financiera y regulatoria, su solvencia, su trayectoria y las facilidades que ofrecen a sus clientes.
Los mejores bancos para depósitos bancarios en 2026
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Ferratum
Rentabilidad Importe PeriodoDepósitos Raisin
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Bank DiMare
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Bunq
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Mano Bank
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Klarna
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito WiZink 18 meses
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito HoistSpar
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Banca March 12 meses
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Haitong
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Younited Credit
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Banca Sistema
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito a Plazo Facto
Los depósitos a plazo fijo más rentables disponibles para ahorradores españoles en julio de 2026 no proceden de la banca doméstica. Los tipos más competitivos los ofrecen entidades de origen finlandés, maltés, neerlandés, lituano y alemán, algunas operando directamente desde sus países de origen y otras a través de plataformas de intermediación especializadas. Esa geografía bancaria tiene consecuencias prácticas que van bastante más allá del dato de rentabilidad: determina qué autoridad supervisora vigila la entidad, qué fondo de garantía cubre el dinero depositado en caso de insolvencia, si los intereses llevan retención fiscal aplicada en origen o deben declararse manualmente en el IRPF, y cómo es la operativa concreta de contratación. Por eso, junto a los productos que cada banco comercializa en este momento, el análisis de cada entidad recorre seis criterios: la autoridad que la regula y supervisa, el fondo de garantía aplicable, su trayectoria y solidez, el tratamiento fiscal de los intereses, la operativa de contratación y las condiciones de cancelación anticipada.
Ferratum
Ferratum es el nombre comercial con el que Multitude Bank P.L.C. opera en el mercado de ahorro español. La entidad bancaria detrás de la marca es Multitude Bank, filial del grupo finlandés Multitude SE, fundada en 2005 y con presencia en 13 países. A pesar de su origen finés, Ferratum está registrada en Malta desde 2012. El grupo cotiza en la Bolsa de Fráncfort, lo que la somete a los estándares de transparencia propios de los mercados de capitales europeos. En 2025, Multitude Bank ocupó el sexto puesto por cuota de mercado en Malta y fue el segundo banco más rentable en relación a sus activos totales, con un retorno del 1,97% sobre activos y un crecimiento del 27,81% en activos totales.
Su supervisión financiera y legislativa corresponde a la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MFSA), el organismo regulador equivalente al Banco de España, y además la entidad está inscrita en el registro del Banco de España como entidad de crédito comunitaria. Opera en España bajo el régimen de libre prestación de servicios con pasaporte comunitario europeo. Los fondos depositados están protegidos hasta 100.000 euros por titular por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta, adherido a la Directiva Europea de Garantía de Depósitos (FGD), con un funcionamiento equivalente al FGD español.
En cuanto a los productos disponibles en España, la oferta abarca plazos de tres meses a tres años, con rentabilidades que van del 2,60% TAE a 3 meses hasta el 3,20% TAE a 36 meses, la más alta del mercado en ese plazo. El importe mínimo remunerado es de 50 euros y el máximo, de 100.000 euros. Los intereses se abonan al vencimiento.
Dos aspectos operativos merecen atención antes de contratar. El primero es fiscal: Multitude Bank no aplica retención en origen sobre los intereses, por lo que el depositante debe declararlos manualmente como rendimientos del capital mobiliario en su IRPF. Si el saldo supera los 50.000 euros, es además obligatorio presentar el modelo 720 de bienes en el extranjero. El segundo afecta a la contratación: la plataforma opera con IBAN maltés y exige abrir primero una cuenta de ahorro en la misma entidad antes de poder constituir un depósito a plazo fijo. La gestión es íntegramente online y el soporte al cliente se canaliza exclusivamente por correo electrónico, sin atención telefónica. La cancelación anticipada no está disponible con carácter general.
Raisin
A diferencia de las demás entidades de este ranking, Raisin no opera en España como un banco, sino como una plataforma de intermediación de origen alemán, fundada en Berlín en 2013 y operativa en nuestro país desde 2016. En lugar de ofrecer un depósito propio, centraliza en una sola interfaz el acceso a productos de ahorro de más de treinta bancos europeos y españoles. La cuenta desde la que se gestiona todo es una Cuenta Raisin abierta en Raisin Bank AG, una entidad de crédito con sede en Berlín regulada por el BaFin y el Bundesbank. La plataforma opera en España al amparo de la normativa europea y sin comisiones para el usuario: son los bancos colaboradores quienes retribuyen a Raisin por cada producto contratado, lo que garantiza que el ahorrador no paga nada por acceder a ella.
En Raisin la protección de los depósitos no responde a un único fondo de garantía. Cada producto contratado a través de la plataforma queda cubierto por el FGD del banco concreto elegido, hasta los 100.000 euros por titular y entidad que establece la Directiva europea de garantía de depósitos. Al aplicarse ese límite por banco y no por plataforma, quien distribuya su ahorro entre varias entidades distintas en Raisin amplía su cobertura de forma proporcional, una posibilidad que contratar con un solo banco no permite.
Los productos accesibles para ahorradores en España superan el centenar entre depósitos y cuentas remuneradas, con plazos de tres meses a diez años. En estos momentos figuran entre los más rentables el de Haitong Bank a 24 meses al 3,05% TAE y el de Younited a 36 meses al 3,00% TAE. El importe mínimo arranca desde 1 euro en varios de ellos, y los intereses se abonan al vencimiento en la mayoría de los casos.
El tratamiento tributario sigue el patrón de los bancos europeos: la mayor parte de las entidades colaboradoras no aplican retención en origen, por lo que el depositante debe declarar los intereses en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. La operativa es completamente online, en español y con aplicación móvil, lo que facilita la gestión para quienes quieran mantener varios depósitos activos en distintas entidades al mismo tiempo.
Novum Bank
Novum Bank Limited tiene en España una propuesta deliberadamente acotada: dos depósitos a plazo fijo, sin cuentas corrientes, sin tarjetas y sin productos adicionales de ningún tipo. La entidad fue constituida en Malta en 2009 y pertenece al Novum Bank Group, grupo al que también se integran las marcas de financiación al consumo Cashper y CashperPlus, ambas activas en el mercado español. Esa especialización en el ahorro a plazo le permite mantener condiciones competitivas en los dos productos que comercializa sin necesidad de imponer vinculaciones de ningún tipo.
Su supervisión regulatoria corresponde a la Malta Financial Services Authority (MFSA) y la entidad figura inscrita en el registro de entidades de crédito comunitarias de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, lo que añade un nivel adicional de control regulatorio respecto a otras entidades europeas de este análisis. Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta hasta 100.000 euros por titular, en los mismos términos que establece la Directiva europea de garantía de depósitos.
La oferta en estos momentos se limita a dos tramos: doce meses al 2,85% TAE y veinticuatro meses al 3,10% TAE, una de las rentabilidades más altas del mercado. El importe mínimo remunerado es de 10.000 euros y el máximo de 100.000 euros, horquilla que orienta los productos a ahorradores con un capital ya consolidado. Los intereses se abonan íntegramente al vencimiento, y la cancelación anticipada no está permitida: ante un rescate en circunstancias excepcionales, el capital se devuelve sin los intereses generados.
El tratamiento tributario replica al del resto de entidades europeas de este análisis. Novum Bank no aplica retención en origen, lo que significa que los intereses no figurarán en el borrador prerellenado de la Agencia Tributaria y deben incluirse manualmente en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. Los saldos que superen los 50.000 euros en el extranjero conllevan además la presentación del modelo 720. Los depósitos pueden contratarse directamente en la web del banco o a través de la plataforma Raisin, y el soporte en español está disponible por teléfono, WhatsApp y correo electrónico en horario de oficina.
Bunq
Bunq B.V. es un banco digital con sede en Ámsterdam supervisado por De Nederlandsche Bank (DNB) y por la Autoridad de Mercados Financieros neerlandesa (AFM). Fundado en 2012, opera principalmente como banco de uso diario —con cuenta corriente, subcuentas, tarjeta y Bizum— e incorporó su gama de depósitos a plazo fijo al mercado español en diciembre de 2025. Su rasgo más práctico para quien contrate desde España es la posibilidad de operar con IBAN español, lo que elimina las fricciones que los IBAN extranjeros generan en domiciliaciones, recibos y transferencias con organismos públicos.
Los depósitos están protegidos por el Depositogarantiestelsel, el sistema de garantía neerlandés, hasta 100.000 euros por titular. Desde enero de 2024, el plazo de reembolso en caso de insolvencia es de siete días hábiles, el más corto de los fondos de garantía representados en este análisis. Hay un matiz relevante: ese límite de 100.000 euros se calcula de forma global sobre todos los saldos en Bunq, por lo que quien combine cuenta corriente y depósitos en la misma entidad debe sumar ambos importes para verificar que se mantiene dentro del umbral cubierto.
Su oferta actual comprende cuatro tramos: tres meses al 1,76% TAE, seis meses al 1,86% TAE, doce meses al 2,11% TAE y veinticuatro meses al 1,91% TAE. El importe mínimo remunerado es de 1.000 euros y el máximo de 100.000 euros, con los intereses abonados al vencimiento. La estructura de tipos presenta una particularidad: el depósito a dos años remunera menos que el de un año, lo que refleja las expectativas actuales del mercado sobre la trayectoria de los tipos a ese horizonte. Para quien quiera maximizar la rentabilidad dentro de la oferta de Bunq, los doce meses son el plazo más eficiente.
La operativa es íntegramente digital a través de la aplicación móvil, sin atención telefónica directa. El tratamiento tributario es el miso que el de los bancos europeos de este análisis: sin retención en origen, con la obligación de declarar los intereses manualmente en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario.
Mano Bank (vía Raisin)
Mano Bank es un banco digital con sede en Vilna (Lituania) que en enero de 2019 fue el primero de la Unión Europea en obtener una licencia bancaria especializada bajo el marco regulatorio lituano, lo que le permite ofrecer la gama completa de servicios financieros. Su modelo combina operativa digital con presencia física en Lituania, y dirige sus productos de ahorro a los mercados europeos a través de plataformas de distribución especializadas. Para el ahorrador en España, Mano Bank únicamente está disponible a través de Raisin: no existe canal alternativo de contratación.
Su supervisión regulatoria corresponde al Banco de Lituania, el banco central del país, y los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía lituano hasta 100.000 euros por titular, incluyendo los intereses generados. El sistema opera bajo las mismas directivas europeas de garantía de depósitos que los demás fondos representados en este análisis, con los mismos derechos de reembolso para el depositante.
En estos momentos Mano Bank comercializa a través de Raisin un único plazo para el mercado español: doce meses al 2,53% TAE. El importe mínimo remunerado es de 20.000 euros, el más elevado de los cinco bancos analizados, con un máximo de 100.000 euros. Los intereses se abonan al vencimiento y la cancelación antes del plazo no está permitida. El depósito incluye renovación automática, que puede desactivarse notificándolo a la plataforma con al menos cinco días de antelación al vencimiento.
¿Bancos españoles o europeos?
Los bancos que hemos analizado tienen dos cosas en común: ofrecen algunos de los depósitos a plazo fijo más rentables del mercado y son entidades con las que la mayoría de los ahorradores españoles no ha tenido contacto previo. Es por eso que hemos profundizado en estas entidades, para que el lector español las conozca mejor antes de decidir entregarles su dinero.
La razón por la que los bancos europeos lideran los rankings de rentabilidad tiene más de estrategia comercial que de generosidad. Las grandes entidades nacionales gestionan carteras de depósitos de millones de clientes acumulados durante décadas, muchos de los cuales mantienen su dinero en el mismo banco por inercia sin explorar alternativas. Esa base fidelizada les permite ofrecer tipos más moderados sin perder negocio de forma significativa. Un banco europeo que quiere atraer ahorradores españoles desde cero, sin esa red de clientes, necesita tipos superiores para resultar competitivo. A eso se suman entidades jóvenes en fase de expansión que utilizan la captación de depósitos como palanca de financiación y están dispuestas a pagar más por ese capital.
Que los bancos nacionales no figuren en este análisis no significa que carezcan de propuestas interesantes. Algunos han mejorado sus condiciones de forma notable en los últimos meses y ofrecen rentabilidades que están cerca de competir con las de sus homólogos europeos, especialmente en plazos cortos y medios. Su ventaja diferencial respecto a las entidades analizadas es operativa: el IBAN español facilita domiciliaciones y transferencias, la retención del IRPF se aplica automáticamente en origen y los datos aparecen prerellenados en el borrador de la Agencia Tributaria, lo que elimina la gestión fiscal adicional que sí exigen los bancos europeos.
La elección entre una entidad nacional y una extranjera no depende únicamente de la TAE. Entra en juego también el perfil del ahorrador, su tolerancia a los trámites administrativos y la importancia que otorgue a operar con un banco con el que ya tenga una relación establecida.
¿Qué banco elegir según el perfil del ahorrador?
No existe un banco ideal en términos absolutos. La entidad más adecuada para cada ahorrador depende de su situación patrimonial, su horizonte temporal, su disposición a gestionar trámites administrativos y la importancia que otorgue a la comodidad operativa frente a la rentabilidad máxima. A continuación esbozamos los perfiles más habituales y la entidad que más suele convenirle para contratar depósitos a plazo fijo.
El ahorrador que prioriza la seguridad regulatoria sobre cualquier otra consideración buscará entidades supervisadas por autoridades de primera línea dentro de la Unión Europea y adheridas a fondos de garantía de países con alta solvencia. Para este perfil, el origen del banco y la reputación de su regulador importan tanto como la TAE. La preferencia por entidades con presencia consolidada, historial contrastado y registro en organismos supervisores adicionales es el criterio que guía la decisión. Novum Bank, inscrito en el registro de entidades de crédito comunitarias de la CNMV, y bunq, supervisado por el DNB holandés, son las opciones que mejor responden a esta prioridad.
El ahorrador orientado exclusivamente a la rentabilidad acepta una operativa más exigente a cambio de los tipos más altos del mercado. Está dispuesto a gestionar la declaración fiscal de forma manual, a trabajar con IBAN extranjero y a prescindir de atención telefónica si el diferencial de rentabilidad lo justifica. Su única condición no negociable es la cobertura del fondo de garantía dentro de los límites europeos. Ferratum es la referencia en este segmento, especialmente para plazos largos.
El ahorrador que valora por encima de todo la simplicidad operativa prioriza entidades con las que la relación resulte lo más parecida posible a la de un banco español convencional: IBAN español, atención telefónica en horario de oficina y contratación sin pasos intermedios. Para este perfil, la diferencia de unas décimas en la TAE es un coste asumible a cambio de no añadir gestiones a su declaración de la renta. Bunq, con IBAN español disponible y Bizum activo, y Novum Bank, con soporte por teléfono y WhatsApp, son las alternativas más cercanas a ese modelo dentro de este análisis.
El ahorrador con capital significativo que quiere diversificar la cobertura del fondo de garantía suele optar por distribuir sus ahorros entre varias entidades de distintos países, de modo que el límite de 100.000 euros por titular y banco se multiplique. Su decisión no pivota sobre un único producto, sino sobre una estrategia de distribución que combina plazos, países y fondos de garantía distintos. Raisin es la herramienta más adecuada para este perfil, ya que centraliza el acceso a más de treinta bancos europeos desde una sola cuenta.
El ahorrador que va a contratar por primera vez un depósito en un banco europeo necesita una entidad que minimice la incertidumbre operativa. El proceso de alta, la documentación requerida, el modo de transferir el capital y el canal de resolución de dudas cobran especial relevancia cuando no hay experiencia previa con este tipo de productos. Raisin, con toda la operativa centralizada en una sola plataforma y soporte en español, reduce la curva de adaptación. Novum Bank, con atención por teléfono y WhatsApp en horario de oficina, ofrece el canal de soporte más accesible de las entidades analizadas para quien prefiera resolver dudas de forma directa con una persona.