Finanzas
Qué va a pasar con los depósitos bancarios en 2026: la barrera del 3% y por qué el plazo medio puede ser la mejor opción
Estos productos han mejorado su rentabilidad en los últimos meses hasta el 3% TAE, y es difícil que la aumenten más este año
Los plazos de hasta tres años permiten conseguir unos buenos ingresos sin atarse demasiado en un escenario de estabilidad frágil
Una gran cantidad de monedas se desparrama de un tarro de cristal.
REDACIÓN FINANZAS ABC
Valencia
15/12/2025
Actualizado a las 11:21
La economía europea comienza el año con una relativa tranquilidad y previsiones de que seguirá así a lo largo de 2026. Se estima que la inflación continuará en la senda de la moderación en torno al 2%, según las últimas proyecciones de instituciones europeas y el consenso del mercado, y que, en consecuencia, el Banco Central Europeo (BCE) mantendrá sus tipos de interés también en el 2%. No se descarta que una mejora económica en los próximos 12 meses pueda llevar al órgano comunitario a una nueva rebaja, aunque, de producirse, sería más cerca del 2027 que del 2025 que acabamos de dejar atrás.
Esta tranquilidad en el plano económico tras varios años convulsos está favoreciendo a los productos de renta fija después de un 2025 bastante malo para ellos y, en consecuencia, va a beneficiar también a los usuarios que quieran rentabilizar sus ahorros. Tras las sucesivas rebajas de los tipos de interés entre el verano de 2024 y el de 2025, la consolidación en el 2% en los últimos meses ha dado a los bancos privados un escenario estable para poder lanzar ofertas que no estén directamente vinculadas a los tipos, motivo por el que en estos momentos hay instrumentos como los depósitos bancarios al 3% TAE, un punto por encima de lo que marca el Banco Central Europeo.
Y es ese 3%, precisamente, el que los expertos señalan como barrera para los intereses de los depósitos a plazo fijo para este 2026, a tenor de esas previsiones de estabilidad. Es posible que algún banco supere ligeramente ese límite con alguna oferta especialmente agresiva, pero no será la norma. Asimismo, hay que tener en cuenta que, a pesar del momento de relativa tranquilidad que se vive, nos encontramos inmersos en un presente de equilibrios frágiles, en el que es relativamente fácil que un sólo hecho o decisión política cambien esta situación de calma. Por eso, los analistas también creen que es mejor confiar en el corto y en el medio plazo.
La barrera del 3% en los depósitos bancarios
En los últimos meses la rentabilidad de algunos depósitos a plazo fijo ha crecido ligeramente y, de media, los intereses de estos productos han pasado de moverse en el entorno del 2% TAE a aproximarse al 2,5% TAE. Varias entidades han ido un paso más allá y han lanzado ofertas agresivas, con propuestas que alcanzan hasta el 3% TAE, como la de la entidad maltesa Ferratum, o se acercan bastante a esa cifra, el 2,75% TAE que ofrece Raisin o el 2,70% TAE de Novum Bank.
Los expertos consideran que ese 3% TAE será el tope al alza al que los bancos se atreverán a elevar la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo en un contexto en el que, si todo marcha según lo previsto, la inflación seguirá moderándose en Europa al tiempo que la economía crece poco a poco. Un escenario que permitirá al BCE mantener sus tipos de interés en el 2% e, incluso, podría hacer que los volviese a bajar levemente a lo largo de 2026.
Como la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo para los bancos privados depende en buena medida de los tipos de interés del BCE, muchas entidades optarán por no alejarse demasiado de ese 2%. Otras se arriesgarán un poco más para tratar de captar nuevos clientes o por necesidades de financiación para sus negocios y lanzarán ofertas más atractivas, pero es muy improbable que se alejen más de un punto de la referencia del 2% del BCE.
Hay que tener en cuenta que los depósitos a plazo fijo mantienen hasta el vencimiento los intereses que se acordaron en el momento de la firma. De esta forma, si hoy se contrata un depósito al 3% TAE durante tres años, esos serán los intereses que tendrá que abonar la entidad al cliente hasta 2029, sin importar que los tipos del BCE bajen al 1% o incluso al 0%, como han llegado a estar en alguna ocasión. Esta es la razón por la que hay consenso en el sector sobre la barrera del 3%.
Si se dan por buenas las previsiones sobre la economía europea para 2026, este inicio de año puede ser un buen momento para contratar uno de los depósitos a plazo fijo que tengan una rentabilidad por encima del 2,5% TAE. Ya que, de seguir mejorando, es probable que el BCE siga reduciendo sus tipos y, en consecuencia, los bancos privados restarán rentabilidad a sus depósitos.
Depósitos Raisin
Rentabilidad
Hasta 2,75% TAE anualImporte
Desde 1€Periodo
3 meses - 10 años- Rentabilidad de hasta el 2,75% TAE
- Importes y plazos ajustados a cada necesitad de ahorro
- 100 depósitos disponibles de 30 bancos europeos y españoles
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país
- Condiciones del deposito según el banco seleccionado
Depósito Ferratum
Rentabilidad
Hasta el 3% TAE anualImporte
Desde 50€Periodo
De 3 meses a 3 años- 2,60% TAE de rentabilidad a 3 meses
- 2,70% TAE de rentabilidad a 6 messes
- 2,80% TAE de rentabilidad el primer año
- 2,90% TAE de rentabilidad el segundo año
- 3,00% TAE de rentabilidad el tercer año
Depósito Novum Bank
Rentabilidad
Hasta 2,70% TAE anualImporte
Desde 10.000€Periodo
6 o 12 meses- 2,01% TAE de rentabilidad a 6 meses
- 2,70% TAE de rentabilidad el primer año
- Importe desde 10.000€ hasta 100.000€
- Sin contratar otro producto financiero en la entidad
- Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta
Depósitos bancarios a medio plazo, opción recomendable
Uno de los principales aspectos que se deben valorar al elegir un depósito bancario es el plazo. Los hay muy amplios, desde tres meses a diez años, y es muy importante tener en cuenta que en todo ese tiempo, se elija el periodo que se elija, el usuario no podrá usar el dinero.
Dada la situación actual, de una tranquilidad creciente pero, al mismo tiempo, frágil, la opción más recomendable es elegir depósitos bancarios a corto o medio plazo, a dos o tres años como máximo. De esta manera, el usuario se puede beneficiar una rentabilidad interesante, cercana al 3% TAE, durante los próximos meses o años sin atarse demasiado, por si un nuevo cambio de tipos del BCE hace que otras opciones sean más rentables en el futuro.
Aunque siempre es difícil y arriesgado hacer previsiones a varios años vista, conviene tener presente que en estos momentos hay factores desestabilizadores que permanecen en relativa calma pero podrían activarse con facilidad, como un cambio en la política comercial de Estados Unidos, escalada de conflictos internacionales sin resolver o caídas de gobiernos. Motivo por el que los expertos recomiendan plazos cortos que den al usuario margen de maniobra.
Es por eso que la opción más recomendable es optar por depósitos a plazo fijo en los que el titular pueda recuperar el dinero como máximo en dos o tres años, por si la situación ha cambiado y resulta más rentable colocarlo en otro sitio.
