Los mejores préstamos personales de mayo 2026

Respuesta corta: Sí.

Respuesta larga: Sí, varios de los préstamos personales que aparecerán en el listado que te enviará nuestro comparador pertenecen a entidades en las que no es necesario ser cliente de forma previa ni contratar productos adicionales para que te concedan financiación.

En buena medida, esto se debe a que algunas de esas entidades son establecimientos financieros de crédito, unas empresas que, a efectos legales, no se consideran bancos como tal. Según informa el Banco de España, estas compañías están autorizadas para prestar dinero, actividad en la que se especializan, pero no para realizar otros servicios como guardar fondos de sus clientes en cuentas corrientes o emitir y gestionar tarjetas. Esto último sólo lo pueden hacer organizaciones que hayan obtenido una licencia bancaria completa, para lo que hay que cumplir con unos requisitos más exigentes que para constituir un establecimiento financiero de crédito.

Por lo tanto, al no ofrecer más servicios que los préstamos personales, estas entidades no exigirán que el usuario ya sea cliente para ofrecerle financiación. Algunos de estos establecimientos, eso sí, están dispuestos a prestar más dinero o a cobrar menos intereses si el solicitante ya ha contratado otro crédito anteriormente con ellos y lo ha pagado sin problemas. Pero no se trata de un requisito, sino de una forma de premiar la fidelidad del cliente.

Respuesta corta:Sí, aunque depende mucho del caso.

Respuesta larga: Sí, es posible obtener préstamos personales estando en ASNEF y sin aval, pero dependerá mucho del caso. Aquí el factor clave es lo arriesgado que la entidad considere al usuario. Si estima que su peligro es bajo, a pesar de que esté inscrito en un fichero público de morosos, es posible que le conceda la financiación que necesita sin que requiera que otra persona le avale.

Respuesta corta: Entre 50 y 60.000 euros

Respuesta larga: Los préstamos personales ofrecen cantidades muy variadas que pueden partir desde sólo 50 euros hasta alcanzar los 60.000 euros. No obstante, que exista ese amplio margen no significa que todos los usuarios puedan acceder a dichas cantidades, pues dependerá tanto de la entidad elegida como del historial crediticio del solicitante.

En primer lugar, hay financieras de préstamos personales que no ofrecen márgenes tan amplios. Así, algunas se especializan en microcréditos (entre 50 y 1.500 euros) o en préstamos rápidos (entre 2.000 y 10.000 euros), mientras que otras no aceptan conceder cantidades inferiores a 5.000 o 6.000 euros. En segundo lugar, si el historial crediticio del solicitante es malo, la entidad puede imponerle unos límites más ajustados de los que ofrece con carácter general al considerarlo un cliente de mayor riesgo.

Respuesta corta:Sí, siempre que puedas aportar cualquier otro justificante de ingresos.

Respuesta larga: Sí, muchos préstamos personales solicitan que el interesado presente un justificante de ingresos válido, que puede ser cualquier documento oficial en el que aparezca los beneficios que obtiene de forma recurrente por cualquier vía, ya sea por una actividad como autónomo, una pensión o una prestación pública por desempleo, entre otras.

Sí es cierto que disponer de una nómina como justificante de ingresos es la mejor garantía para conseguir un préstamo personal, puesto que da mucha seguridad a las entidades al ser un ingreso constante y regular de dinero que el usuario percibe por contrato, de tal forma que es más difícil que deje de obtenerlo y, en caso de que sea despedido, el afectado tendrá derecho a una serie de garantías monetarias como el finiquito o la prestación pública por desempleo que le permitirán seguir afrontando los pagos de sus cuotas.

Con otros tipos de ingresos la cosa se puede complicar un poco, puesto que en algunos casos no son constantes mes a mes (autónomos) y en otros suelen ser más reducidos que una nómina (pensiones o desempleo), por lo que las entidades tendrán que estudiar más exhaustivamente el caso para estar seguras de que el solicitante tiene la solvencia suficiente como para poder devolver el dinero prestado sin problemas.

Algunas entidades sí pueden negarse a conceder sus préstamos personales a usuarios sin nómina, pero no son la mayoría y el mercado crediticio ofrece tantas alternativas que es relativamente sencillo encontrar financieras que estén dispuestas a aceptar otros tipos de justificantes de ingresos.

Para facilitarte la tarea, además, nuestro comparador te ofrece la posibilidad de especificar el tipo de ingreso que percibes regularmente para filtrar las entidades que los aceptan como justificante y enviarte una lista en la que sólo aparezcan préstamos personales a los que puedas acceder con ese tipo de ganancias, de tal manera que ahorrarás mucho tiempo y esfuerzos.

Respuesta corta: Se activarán comisiones e intereses por mora, por lo que el coste del producto se encarecerá rápidamente, y si transcurren tres meses desde el primer impago la entidad podrá inscribirte en el fichero público de morosos de la ASNEF.

Respuesta larga: Lo primero que ocurre cuando un usuario no puede pagar una cuota de su préstamo personal es que se activan diversas comisiones e intereses por mora, variables que encarecen rápidamente el coste del producto porque suelen ser elevadas y muchas de ellas se cargan a diario, de tal forma que la deuda crecerá exponencialmente hasta que se resuelva el impago.

En el caso de no resolverlo, una vez hayan transcurrido tres meses desde que se dejó de pagar por primera vez, la entidad acreedora tendrá derecho a inscribir al cliente en el fichero público de morosos de la ASNEF. Esto no hará sino multiplicar los problemas del afectado, puesto que además de tener una deuda pendiente, muchas empresas podrán negarse a prestarle servicios por tener cuentas sin saldar con otras compañías, tales como eléctricas, aseguradoras o telefónicas. De esta forma, el usuario puede encontrar dificultades para conseguir aprovisionamientos básicos del hogar.

Para evitar este tipo de situaciones, lo ideal es tomar medidas preventivas antes de que se produzca el impago. Si el usuario ya es consciente de que no va a poder afrontar el siguiente vencimiento de su préstamo personal, puede tratar de negociar con la entidad para conseguir facilidades de pago antes de que se ejecute la siguiente mensualidad.

En este sentido, el cliente tiene dos alternativas. Por una parte, ofrecerle a la financiera renegociar las condiciones del producto con el objetivo de reducir el importe de las cuotas hasta una cantidad que le sea más fácil de pagar. Para conseguir esto, lo más habitual es prolongar el plazo de devolución. De esta forma, el coste será mayor a la larga, puesto que cuanto más se prolongue el reintegro del préstamo personal, más tiempo cobrará intereses la entidad, pero al menos evitará caer en impagos y sobreendeudarse como consecuencia de las comisiones por mora.

Otra alternativa es pedirle a la entidad que le conceda un periodo de carencia, esto es, que por un tiempo determinado, en general varios meses, no le cobre los intereses o la amortización del capital, de tal manera que la cuota se reduzca, o ninguna de las dos, con lo que no pagaría nada por un tiempo. Esta solución suele tener menos acogida por parte de las financieras que la renegociación de las condiciones, pues con ella pueden dejar de percibir ingresos por un tiempo y no obtienen beneficio alguno, mientras que con la renegociación no sólo no dejan de recibir dinero en ningún momento sino que, además, la empresa crediticia ganará más a la larga al cobrar intereses por un periodo mayor al acordado inicialmente.

En ambos casos, no obstante, hay que tener en cuenta que se trata de una propuesta que el cliente hace a la entidad para cambiar las condiciones de un contrato ya firmado por las partes, por lo que la financiera tiene todo el derecho a negarse y remitirse a lo pactado y rubricado en dicho documento.

Si la entidad se niega a ofrecer estas facilidades, el afectado aún tiene una última posibilidad para no caer en impagos: recurrir a una reunificación de deudas. Este tipo de préstamo personal está pensado para que el usuario cancele todos los adeudos que tiene pendientes y los unifique en una sola cuota. Se trata, en definitiva, de pedir un crédito para pagar otro, algo que no suele ser muy recomendable pero que, en el caso que nos ocupa, puede ser una buena solución para evitar el impago.

Lo más probable es que la reunificación de deudas resulte más cara a la larga que el préstamo personal que ha ayudado a liquidar, pero al menos permitirá al usuario obtener condiciones más ventajosas que le ayuden a evitar impagos. Además, aunque su coste sea algo superior, siempre será menor del que tendría el crédito anterior al activarse las comisiones por mora.

Respuesta corta: Depende de la entidad.

Respuesta larga: Hay entidades que sí solicitarán al usuario que les informe de la finalidad para la que solicita el préstamo, mientras que otras no lo harán. En general, si el importe es alto, es decir, si supera los 3.000 o 4.000 euros, la financiera solicitará este dato, aunque no siempre.

La finalidad del préstamo personal es un dato más que las entidades utilizan en su toma de decisión, pues en función del propósito las financieras estarán más o menos dispuestas a prestar su dinero al solicitante. Aportar el justificante del motivo por el que se solicita financiación, además, dará mayor seguridad a estas empresas, lo que hará que se fíen más del usuario y estén más dispuestas a aceptar su solicitud.

Es preciso destacar que mentir en la finalidad del préstamo personal si la entidad precisa esta información puede tener consecuencias bastante negativas. Para empezar, el usuario perderá por completo la confianza de la financiera, por lo que ésta rechazará prestarle servicios en el futuro con casi total seguridad. Y, lo que es peor, si la empresa crediticia es capaz de demostrar que efectivamente ha faltado a la verdad, el cliente puede enfrentarse a cargos judiciales por ello.

Respuesta corta: el TIN es el tipo de interés nominal que cobra la entidad por prestar el dinero, mientras que la TAE incluye también las comisiones obligatorias y otros gastos asociados al préstamo, por lo que es el dato que permite comparar productos entre sí en igualdad de condiciones.

Respuesta larga: el TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que la financiera aplica al capital prestado. Es un dato útil para hacerse una idea inicial del coste del préstamo personal, pero insuficiente si se mira en solitario, puesto que no incorpora las comisiones ni los gastos adicionales que pueda llevar el producto. Así, un crédito con un TIN aparentemente bajo puede acabar resultando bastante caro si tiene comisiones elevadas u otros costes asociados.

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el dato que sí sirve para comparar entre préstamos personales. Incluye el TIN, la comisión de apertura y los costes de cualquier otro producto vinculado que sea necesario contratar, como seguros de vida o tarjetas, expresándolo todo en porcentaje anual. Por exigencia del Banco de España, la TAE debe figurar de forma clara en la información precontractual y en el contrato del préstamo, precisamente para que el usuario pueda contrastar ofertas en igualdad de condiciones.

A la hora de elegir un préstamo personal a través del comparador, conviene por tanto fijarse en la TAE antes que en el TIN, ya que refleja el coste real anualizado del producto y evita sorpresas en forma de cargos no contemplados a primera vista.

Respuesta corta: sí, la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo reconoce al usuario el derecho a amortizar total o parcialmente su préstamo personal en cualquier momento, aunque la entidad puede aplicar una comisión limitada al 0,5% o al 1% del capital pendiente, según el plazo que quede para el vencimiento.

Respuesta larga: cancelar un préstamo personal antes de tiempo es un derecho que la ley reconoce al usuario, y suele resultar interesante porque, cuanto antes se devuelva el capital, menos intereses se pagan. La amortización puede ser total, si se liquida toda la deuda pendiente de una sola vez, o parcial, si se adelanta una parte para reducir las cuotas futuras o el plazo restante.

Eso sí, las entidades tienen derecho a cobrar una comisión por cancelación anticipada como compensación por los intereses que dejan de percibir. La Ley 16/2011 establece dos topes claros que ninguna financiera puede superar en este tipo de productos: la comisión no puede ser mayor del 1% del importe que se amortice si queda más de un año para el vencimiento, ni del 0,5% si queda un año o menos. Si el contrato fija porcentajes por encima de esas cifras, esa cláusula sería abusiva y reclamable ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

La información sobre estas comisiones debe aparecer de forma clara en el contrato que la entidad envía al usuario para su firma. Por eso, antes de completar el proceso de contratación, conviene revisar bien este apartado y comprobar tanto el porcentaje aplicable como el procedimiento para solicitar la cancelación, ya que algunas entidades exigen un preaviso de varios días.

Respuesta corta: Depende del tipo de préstamo personal y del perfil del solicitante. Los clientes con financiación preconcedida en su banco pueden recibir el dinero en minutos, mientras que en un préstamo personal convencional con estudio completo el proceso puede demorarse entre dos y siete días laborables.

Respuesta larga: El plazo de concesión de un préstamo personal varía considerablemente en función de la entidad elegida, del importe solicitado y del historial del cliente. Para los usuarios que ya disponen de un préstamo preconcedido en su banco habitual, el proceso puede ser inmediato, puesto que la financiera ya ha analizado previamente su solvencia y solo tiene que comprobar que su situación económica no ha cambiado. En estos casos, el dinero puede estar en la cuenta el mismo día.

En los préstamos personales convencionales solicitados a una entidad tradicional, el plazo se alarga porque la financiera tiene que estudiar la solicitud, revisar el historial crediticio del usuario en la CIRBE, evaluar su capacidad de pago y, en algunos casos, pedir documentación adicional. Lo habitual es que el proceso completo dure entre dos y siete días laborables.

Las fintech y los préstamos online han acelerado bastante esta tramitación gracias a la automatización y a la verificación digital de la solvencia. En estos casos, los plazos se reducen a 24 o 48 horas desde la solicitud hasta el ingreso del dinero.

Respuesta corta: Sí, legalmente no existe ningún impedimento para tener dos o más préstamos personales activos al mismo tiempo, pero la entidad analizará el conjunto de las deudas del solicitante antes de aprobar uno nuevo y le rechazará si considera que su nivel de endeudamiento es excesivo.

Respuesta larga: Tener varios préstamos personales abiertos a la vez es perfectamente posible y, de hecho, bastante habitual entre usuarios que han contratado distintas financiaciones para fines diferentes, como un préstamo para el coche y otro para una reforma del hogar. La ley no establece ningún tope al número de créditos que una persona puede mantener simultáneamente.

Otra cuestión muy distinta es que las entidades estén dispuestas a conceder ese segundo o tercer préstamo. Antes de aprobar cualquier operación, la financiera consultará la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), donde aparecen registradas las deudas del solicitante superiores a 1.000 euros, para conocer el volumen total de su endeudamiento. Con esos datos calculará su capacidad de pago.

En general, las entidades aplican la regla del 33%-40%: la suma de todas las cuotas mensuales del usuario, incluida la del nuevo préstamo que se solicita, no debe superar ese porcentaje de sus ingresos recurrentes. Si lo rebasa, considerarán que el riesgo de impagos es elevado y rechazarán la solicitud.

Por lo tanto, conviene meditar bien antes de pedir un segundo préstamo personal estando aún devolviendo otro. Si la finalidad es agrupar varias deudas en una sola cuota más asequible, puede resultar más interesante recurrir a una reunificación de deudas, que precisamente está pensada para simplificar esa situación.