Finanzas
Muchas empresas mantienen o han aumentado el reparto de beneficios entre sus accionistas este último año. Los productos como las cuentas remuneradas o los depósitos a plazo fijo no paran de reducir sus intereses Una persona entrega dinero a otra. REDACIÓN FINANZAS ABC Actualizado a las 12:14Invertir en dividendos, una alternativa interesante ante la caída de la renta fija
17/6/2025
Los cambios en la política monetaria que se empezaron a observar el verano pasado y que siguen adelante durante este ejercicio, como han mostrado las recientes bajadas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), están obligando a los ahorradores a cambiar de estrategia si quieren mantener la rentabilidad de la que disfrutaban hasta ahora. Los productos de renta fija que hace no tanto resultaban atractivos por sus beneficios, como las letras del Tesoro, las cuentas remuneradas o los depósitos a plazo fijo, ya no lo son tanto, y los inversores se encuentran a la búsqueda de nuevas oportunidades en las que poner a trabajar su dinero.
En este sentido, una de las alternativas que puede resultar de interés es la inversión en dividendos. Esta estrategia pasiva implica comprar acciones de compañías sólidas, con una trayectoria consolidada y estable de dividendos, para que cuando se produzca el reparto, el inversor cobre por cada título. Por tanto, no se compra las acciones como una forma de especulación, sino como una apuesta a largo plazo para tener esos valores en cartera a la espera del abono del dividendo. Para beneficiarse de esta práctica y poder calcular cuándo se cobrará y cuánto, así como las empresas que lo abonan, conviene estar al día del calendario de dividendos de los principales índices bursátiles, como el Ibex 35.
A la hora de decantarse por esta alternativa, el inversor tiene que ser consciente de que está comprando acciones y que estas, al margen de sus dividendos, suben y bajan en bolsa, por lo que antes de decidirse conviene que se deje asesorar por expertos para que la inversión sea lo más rentable posible.
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Invertir en dividendos como alternativa a la renta fija
Para invertir en dividendos como alternativa a la renta fija, el primer paso es comprar acciones. Sin embargo, no todas las compañías resultan igual de atractivas para seguir esta estrategia. Para empezar, no todas las empresas pagan dividendos. Otras sí lo hacen, pero la cantidad es tan baja que no compensa invertir en ellas, sobre todo si se está buscando que sea una alternativa a la baja rentabilidad de las cuentas remuneradas, las letras del Tesoro o los depósitos a plazo fijo. Por ejemplo, si el dividendo se traduce en la práctica en un pago marginal, por debajo del 1%, no resultaría interesante respecto a un producto de renta fija, que en su mayoría todavía ofrecen en torno al 2% TAE.
La solución para que la inversión sea lo más acertada posible está en elaborar un calendario de dividendos o revisar alguno ya existente. En él se podrá consultar información sobre las empresas que pagan dividendos, cuándo lo hacen y cuánto abonan. Además, para este tipo de estrategias resulta fundamental comprobar el historial de repartos de la compañía para saber cuántos paga al año, la generosidad con la que recompensa a sus accionistas, o la evolución de esas cantidades a lo largo de los años. Lo recomendable, por tanto, es comprar acciones de empresas con una trayectoria sólida y con un reparto de dividendos lo suficientemente atractivo para invertir en ellas.
Dos precauciones fundamentales al invertir en dividendos
Invertir en dividendos es una estrategia a largo plazo en la que se buscan ingresos pasivos con una buena rentabilidad y que, en este momento, sirve como alternativa a la renta fija. No obstante, como toda inversión conlleva riesgos, por lo que conviene informarse bien antes de lanzarse a la compra de acciones.
Uno de los principales errores en los que puede caer el inversor es adquirir títulos de una compañía que no reparte dividendos. Hay empresas que en lugar de entregar parte de sus beneficios al accionariado optan por reinvertir las ganancias en el crecimiento de la propia organización, en su expansión o en otras operaciones. Por lo tanto, la primera precaución que debe tomar cualquier persona interesada en invertir en dividendos es comprobar si la empresa los reparte.
La segunda precaución que se debe tomar antes de comprar es la cantidad del dividendo. Por lo general, muchas empresas suelen dividirlo en varios pagos a lo largo del año y pueden ser a cuenta, con un reparto entre los accionistas que se basa en las estimaciones de la compañía, o complementarios, que se aprueban cuando se conoce el cierre del ejercicio. También existen los dividendos extraordinarios, que corresponden a motivos excepcionales y los dividendos fijos, que se mantienen independientemente del resultado económico de la empresa. Otra opción son los dividendos flexibles o ‘scrip dividend’, cuando el accionista puede elegir la forma en la que recibe la cantidad correspondiente. En cualquier caso, conviene fijarse en la cantidad bruta final que la empresa ha ido pagando en los últimos años y en su evolución, para ver si compensa o no la compra de sus acciones para invertir en dividendos.
Además, para obtener los mayores ingresos posibles, y siempre dentro de la estrategia que cada inversor elija, es recomendable diversificar la inversión y poner el dinero en varias compañías con dividendos interesantes, sólidos y mantenidos en el tiempo.
Calendario de dividendos: clave para cobrar todos los meses
Aquellos que están acostumbrados a cobrar sus rendimientos mensualmente, como ocurre con las cuentas remuneradas o con algunos depósitos a plazo fijo, pueden replicar esto en su estrategia de invertir en dividendos. Una forma de conseguirlo es elaborando un calendario de dividendos, como ya se ha mencionado antes. Así, se puede consultar la fecha en la que cada compañía paga sus dividendos, que se conoce de antemano y que pueden ser anuales, semestrales, trimestrales y mensuales, en función de su política de retribución al accionista.
Con esa información, el inversor puede configurar su calendario de dividendos de tal forma que cada mes esté cubierto, al menos, por un reparto de una compañía, y así recibirá dinero por sus acciones mensualmente. Lo ideal en este caso es conseguir varios dividendos cada mes, por si de un ejercicio a otro estos cambian y así, mediante la diversificación, reducir el impacto de un posible recorte de los beneficios.
