Préstamo de 1000 euros: ¿es posible conseguir financiación por cantidades tan reducidas?
Microcréditos de 1000 euros con bajos requisitos y depósitos en 15 minutos
Tarjetas de crédito como una alternativa a los microcréditos online
Billetes de efectivo en euros en un frasco de vidrio.
PABLO.R.G
Sevilla
Actualizado a las 18:19
Conseguir un préstamo por cantidades modestas suele ser bastante complicado, porque a las dificultades propias de cualquier crédito, como cumplir con una serie de requisitos más o menos exigentes, se suma el hecho de que la mayoría de los bancos no ofrecen financiación por cifras inferiores a los 2000 euros al considerar este tipo de operaciones poco rentables.
De esta forma, los usuarios que necesitan financiación por debajo de esa cifra y no quieren endeudarse por cantidades superiores se pueden encontrar con muchos problemas y dudas. Tanto es así que una de las consultas más comunes relacionadas con créditos en webs especializadas es si existen préstamos de 1000 euros. Y la respuesta es que sí.
En primer lugar, hay que tener en cuenta que todos los bancos ofrecen una solución para quienes necesiten financiación por debajo de los 2000 euros, aunque no sea un préstamo como tal: las tarjetas de crédito, que suelen tener un límite de gasto mensual precisamente de la mencionada cifra. Sin embargo, estos plásticos tienen un inconveniente importante, y es que sus requisitos son exigentes e incluso pueden solicitar más condiciones que cualquier préstamo de la entidad que los emite.
Hasta hace poco existían muy pocas alternativas, casi ninguna de hecho, a las tarjetas de crédito si se necesitaba una financiación inferior a 2000 euros. No obstante, en los últimos años algunas entidades, en especial las nativas digitales, han explorado nuevas fórmulas para captar clientes, y una de sus estrategias ha sido tratar de resolver las necesidades de personas a las que la banca tradicional no ofrecía una solución, como a aquellos que necesitaban préstamos por cantidades modestas y no cumplían con las condiciones de contratación de una tarjeta de crédito. Para ellos crearon los microcréditos, instrumentos que proporcionan financiación por montos de entre 50 y 1500 euros.
Así pues, los usuarios que estén buscando un préstamo de 1000 euros pueden optar tanto por las tarjetas de crédito como por los microcréditos. A continuación te explicamos las ventajas y desventajas de ambos y en qué casos conviene recurrir más a unas u a otros.
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Microcréditos: la opción sencilla para un préstamo de 1000 euros
En la actualidad los microcréditos son una de las opciones más interesantes para personas que precisen de un préstamo de 1000 euros o cantidades similares, en especial si es para una necesidad puntual, porque sólo se pagará por ellos una vez. Las tarjetas de crédito, en cambio, suelen tener comisiones de mantenimiento cada trimestre o semestre, sobre todo si se dejan de utilizar, por lo que son más indicadas para usuarios con necesidades de financiación periódicas.
Además de lo anterior, los microcréditos cuentan con otras dos ventajas muy importantes: tienen muy pocas condiciones y se conceden a gran velocidad, en algunas entidades incluso el mismo día en el que fueron solicitados. Esto permite a muchos usuarios superar el principal escollo de las tarjetas de crédito, que son sus altos requisitos, y otro inconveniente molesto de los plásticos: el largo proceso de estudio, con bastante papeleo de por medio, que llevan a cabo los bancos para determinar si aceptan al solicitante como cliente, que se puede demorar por varias semanas.
Algunos microcréditos tienen tan pocos requisitos que incluso admiten como clientes a personas con un mal historial financiero o con deudas impagadas y que aparezcan en el fichero público de morosos de la ASNEF. Por lo tanto, son productos al alcance de casi cualquier usuario que necesite un préstamo de 1000 euros.
A todo lo anterior también hay que sumar que su proceso de solicitud es sencillo, cómodo y rápido. Lo normal es que el interesado tenga que rellenar un formulario web en el que se le va indicando paso a paso la información que debe facilitar y los documentos que tiene que aportar. Una vez completado, se remite a la financiera y ésta contestará con su respuesta, afirmativa, negativa o para pedir más datos, al correo electrónico que haya facilitado el usuario.
Pero, claro, no todo van a ser ventajas. A cambio de esa facilidad, comodidad y rapidez, los microcréditos tienen un importante inconveniente: son, de largo, los productos más caros del mercado de préstamos. Sus intereses son muy, muy altos, por lo que el usuario tendrá que pagar mucho más por ellos de lo que desembolsaría por un préstamo personal convencional o por una tarjeta de crédito.
Otro hándicap de los microcréditos es que tienen plazos de devolución muy cortos, casi siempre de 90 días como máximo, pero según el caso pueden ser incluso de sólo una semana. Esto es muy relevante porque los interesados en estos productos están buscando financiación precisamente porque no se tiene dinero suficiente, y esos plazos de restitución tan cortos pueden hacer que el solicitante no tenga el margen necesario para reunir la suma por sus propios medios, de tal modo que sus problemas económicos sólo se pospondrán levemente para agravarse poco después.
Debido a su precio y sus cortos plazos de devolución, los microcréditos sólo son recomendables para usuarios que no puedan encontrar otra alternativa para conseguir la financiación que precisan y que, además, la necesiten rápido. Y aún en estos casos es aconsejable consultar otros productos, como los préstamos personales, por si se da el caso de que aún pidiendo más de 2000 euros se pagase un menor monto de intereses.
Tarjetas de crédito: una alternativa a los microcréditos
La alternativa que el mercado financiero ofrece en la actualidad a los microcréditos son las tarjetas de crédito, un método de financiación con una dilatada trayectoria que cuenta con varias ventajas interesantes. Para empezar, están tan extendidas que la inmensa mayoría de los bancos disponen de este producto, por lo que hay mucha más oferta y esto abre la posibilidad de encontrar mejores condiciones.
En comparación con los microcréditos, las tarjetas de crédito suelen tener costes más bajos. Pero esto no significa que sean baratas precisamente, o al menos no todas, sino que los primeros son bastante caros. Conviene mirar bien no sólo los intereses que cobrará el plástico por el dinero adelantado, sino también otras tarifas como las comisiones de apertura o de mantenimiento, para hacerse una idea más exacta de su precio total.
Como el mercado de las tarjetas de crédito es tan amplio, los bancos luchan constantemente por ser más competitivos con el objetivo de atraer clientes por delante de sus rivales. Esto hace que existan productos que están totalmente libres de comisiones, cumpliendo o no determinadas condiciones (como usar el plástico un número mínimo de veces al trimestre), e incluso sin intereses si el titular paga lo adeudado al final del mes corriente.
Otro aspecto positivo de las tarjetas de crédito es que suelen incluir beneficios exclusivos para sus titulares, como distintos seguros gratuitos (accidente, de viaje, robo, atraco en cajeros, etc.), descuentos en comercios seleccionados o cashback, entre otros.
Entre las principales desventajas de las tarjetas de crédito encontramos sus, por lo general, altos requisitos, que pueden hacer inviable su contratación para determinados usuarios. Los bancos comprobarán si el solicitante dispone de ingresos suficientes como para poder afrontar el pago del recibo mensual y revisarán su historial financiero para ver cómo se ha comportado con sus deudas en el pasado. Si dicho historial no es bueno, es posible que lo rechacen como cliente. Y si el solicitante está incluido en el fichero de morosos de la ASNEF por impagos, es prácticamente imposible que consiga una tarjeta de crédito.
Otra de sus desventajas es que tardan bastante en emitirse, hasta varias semanas. Esto se debe a que los bancos hacen muchas averiguaciones y solicitan muchos documentos a los interesados para comprobar su solvencia y su historial crediticio, un papeleo que dilata bastante el trámite. Por lo que puede no ser la mejor opción si el usuario necesita financiación con urgencia.
También hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito son productos de duración indeterminada, al contrario que los microcréditos, pensados para un solo uso. Este aspecto es importante tenerlo en cuenta, porque si el usuario sólo necesita financiación de forma puntual, las tarjetas de crédito pueden no ser la solución que está buscando. Ya que en muchos casos tendrá que pagar, como mínimo, la comisión de mantenimiento cada cierto tiempo aunque no use el plástico. De hecho, algunas entidades cobran esta tarifa precisamente si el instrumento no se utiliza.
Así pues, en términos económicos las tarjetas de crédito son más recomendables que los microcréditos, pero puede ser más difícil conseguirlas, en especial si no se tiene un buen historial financiero, y el usuario tendrá que seguir pagando sus costes cuando haya liquidado la deuda de la financiación que ha utilizado.
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