Las cuentas remuneradas son de los productos más exigentes que hay dentro de los instrumentos de renta fija, puesto que para conseguir intereses sus titulares normalmente tienen que cumplir con una serie de requisitos relativamente rigurosos. Entre estas condiciones, la más habitual es que el usuario pueda domiciliar una nómina por un importe que el banco considere suficiente, algo que, de un plumazo, hace que muchas personas sin un contrato laboral (autónomos, jubilados, desempleados) no puedan aspirar a ellas.
Si bien es cierto que esa suele ser la condición más frecuente, hay muchos matices. Para empezar, los productos denominados cuentas nómina remuneradas no siempre exigen al usuario que presente un justificante de sueldo por un trabajo por cuenta ajena, a pesar de su nombre. A algunas entidades les basta con que el interesado perciba ingresos recurrentes de cualquier tipo siempre que supere el importe mínimo exigido. También hay cuentas remuneradas que ponen condiciones que no tienen que ver con un salario, como vinculaciones de diversa índole. Y, por último, algunos bancos, pocos, no imponen requisito alguno para ofrecer rentabilidad.
Por otra parte, el usuario debe tener en cuenta que existen productos alternativos muy parecidos a las cuentas remuneradas que apenas tienen condiciones, como las cuentas de ahorro, aunque en estos casos los servicios que ofrecen son mucho menores. A continuación vamos a analizar las diferentes opciones que existen para conseguir cuentas remuneradas sin nómina.
Cuentas nómina remunerada sin necesidad de tener nómina, pero sí ingresos recurrentes
Paradójicamente, en el mercado existe un buen número de cuentas nómina remuneradas en la que no es necesario que su titular disponga de una nómina como tal para conseguir rentabilidad. En estos casos esa denominación es puramente comercial, para que los potenciales clientes entiendan que se trata de un producto bonificado que ofrece intereses a cambio de que domicilien ingresos recurrentes, pero estos no tienen por qué venir de un sueldo.
Los usuarios que normalmente tienen más fácil acceso a estas cuentas remuneradas sin nómina son los jubilados, pues muchos bancos los aceptan para este tipo de productos siempre que su pensión supere un mínimo mensual. Ese importe, además, suele ser más bajo que el exigido a los trabajadores activos. Por ejemplo, hay cuentas nómina que piden un salario de al menos 1.200 euros para ofrecer rentabilidad a su titular, pero sólo 600 euros a los pensionistas.
De hecho, en el mercado hay muchas cuentas nómina que sólo aceptan como clientes a personas con un sueldo de un trabajo por cuenta ajena o con una pensión.
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Santander es uno de los bancos españoles más grandes con presencia internacional y 150 millones de clientes. Este banco se ha reinventado para ofrecer productos online destacados con beneficios adicionales como bonificaciones y rentabilidades. Sus productos online son libres de comisiones, se contratan en minutos desde la app y permiten realizar operaciones como transferencias nacionales sin coste. Además, en Santander podrás establecer objetivos de ahorro, conseguir tarjetas gratuitas con seguro incluido y hacer retiradas de efectivo en 30.000 cajeros del banco en el mundo.
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Banca March es una entidad bancaria española que ofrece productos a empresas y personas naturales. Esta entidad tiene más de 100 años de experiencia en el sector, donde destaca por ofrecer productos como la Cuenta Avantio. Con una rentabilidad con o sin domiciliaciones, la cuenta Avantio te permite hacer la operativa tradicional como compras y pagos con la tarjeta de débito Aurum, así como transferencias y retiradas de efectivo sin coste en cajeros propios. La cuenta es libre de comisiones si se cumplen ciertas condiciones y ofrece la opción de abrir otros productos de inversión en el banco.
Otro colectivo sin sueldo que algunas entidades admiten para sus cuentas nómina remuneradas son los desempleados. En este caso, al igual que ocurre con los jubilados, los bancos lo que exigen es que domicilien su prestación y que ésta alcance una cifra mínima para ofrecerles rentabilidad. Sin embargo, al contrario de lo que ocurre con los pensionistas, no es tan común que acepten a este tipo de usuarios
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ING es un banco español con más de 20 años de experiencia en el sector y 4 millones de clientes en el país. Este banco te permite contratar productos de la banca tradicional como cuentas, tarjetas, préstamos, hipotecas y seguros. ING destaca por ofrecer cuentas y tarjetas sin comisiones y con bajos requisitos de solicitud, además fomenta el ahorro con la Cuenta Naranja y la opción de redondeo. Otra ventaja es que podrás hacer retiradas de dinero sin coste en cajeros ING, de la red EURO6000 desde 50€ y en miles de comercios desde la app. La gestión de los productos es 100% online desde la app móvil ING, donde podrás controlar el gasto, hacer transferencias y apagar productos.
Los que lo tienen más difícil para conseguir una cuenta remunerada sin nómina son los autónomos. Estos profesionales independientes o emprendedores tienen una característica común que no atrae demasiado a los bancos, y es que no suelen tener ingresos regulares, sino que sus beneficios varían mes a mes. No obstante, hay algunas pocas entidades que son conscientes de esto y han lanzado productos específicos para estas personas en los que les ofrecen algún tipo de beneficio monetario si utilizan esa cuenta para fines laborales, desde el pago directo de una cantidad de dinero a intereses sobre el saldo depositado o el reembolso de un porcentaje de las compras realizadas con la tarjeta bancaria asociada.
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Finom es una entidad española que ofrece soluciones para autónomos y empresas. Su plataforma ofrece herramientas para la generación y gestión de facturas, categorización automática de gastos, y seguimiento en tiempo real del flujo de caja. En Finom podrás solicitar cuentas con IBAN español y tarjetas físicas o virtuales para hacer compras o pagos a los proveedores. Además, Finom se integra fácilmente con software contable, lo que simplifica la contabilidad y reduce la carga administrativa. Un aspecto destacado de la entidad es que ofrece un reembolso por compras con tarjetas de hasta el 3%.
Acepta pagos físicos y online (aplican comisiones)
Revolut es uno de los neobancos más grandes del mundo con más de 40 millones de clientes en 160 países. El banco se caracteriza por ofrecer soluciones bancarias a personas naturales, autónomos y empresas con un enfoque internacional. Sus principales productos son las cuentas bancarias según la necesidad personal o profesional, las cuales incluyen tarjetas gratuitas y herramientas útiles. Revolut permite solicitar una cuenta en pocos minutos y gestionar todo desde el móvil a cualquier hora del día. Además, según el producto es posible conseguir rentabilidades o caschbak.
Rentabilidad del 2% TAE hasta 15.000€ (300€ beneficio)
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Tarjeta de débito sin comisiones
En Abanca encontrarás productos financieros adaptados a cada necesidad con contratación online o en sus más de 600 oficinas. En el banco español encontrarás diferentes cuentas bancarias, tarjetas bancarias, seguros, préstamos y planes de pensiones. Como nuevo cliente del banco podrás conseguir beneficios al contratar sus productos y rentabilidades para aumentar tus ahorros. Además, podrás gestionar y solicitar productos desde la app móvil, usar Bizum, retirar en cajeros con el móvil y pagar recibos.
Cuentas remuneradas sin nómina ni otros ingresos recurrentes
Además de las cuentas nómina en las que no es estrictamente necesario disponer de un salario para conseguir beneficios, el mercado financiero también ofrece cuentas remuneradas en las que disponer de ingresos recurrentes, sea cual sea su procedencia, no es un requisito excluyente. En estos casos las condiciones pueden ser otras, desde mantener un saldo mínimo ingresado a una permanencia de un año, pasando por la domiciliación de recibos de aprovisionamientos del hogar, el uso de la tarjeta de crédito asociada un número de veces al trimestre o la contratación de algún producto adicional de ese mismo banco.
Si domicilias tu nómina y tienes Bizum te llevas 300€ adicionales
3% de devolución en recibos domiciliados
Cuenta sin comisión de emisión y mantenimiento
Tarjetas bancarias sin comisiones
Exclusivo para nuevos clientes del banco
Fin de promoción 30/04/2025
El banco Sabadell destaca por ofrecer diferentes productos financieros a particulares, autónomos y empresas. Este banco cuenta con más de 1.000 oficinas físicas en España y más de 3 millones de clientes que solicitan sus productos online y en oficinas. En Sabadell podrás contratar cuentas sin comisiones, tarjetas bancarias, préstamos, seguros y productos de ahorro e inversión, en pocos pasos y 100% online. Sabadell está constantemente innovando y ofreciendo productos bancarios con mayores facilidades para sus clientes, costes bajos o nulos y promociones que fomentan el ahorro.
Rentabilidad del 1,25% TAE el primer año y del 0,30% TAE el segundo año
Mantén la remuneración del 1,25% si inviertes 300€/mes en carteras o fondos
Cuenta sin comisiones de apertura y mantenimiento
Tarjetas bancarias de débito y crédito gratuitas
Sin domiciliaciones de nómina o recibos
MyInvestor es un banco online supervisado por la CNMV en España, que ofrece productos bancarios tradicionales y productos de inversión a largo plazo. En su aplicación móvil o en la computadora podrás solicitar cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo, préstamos personales e hipotecas. Sus productos bancarios destacan por no tener comisiones ni condiciones como domiciliaciones para poder disfrutar de sus beneficios. Actualmente MyInvestor tiene 170.000 clientes que contratan y gestionan sus productos en pocos minutos.
Interés variable según tipos interbancarios del BCE
Sin límite de importe máximo a remunerar
Consigue rentabilizar desde 1.000€
Retira el dinero cuando lo necesites
InbestMe es una entidad financiera de inversión que crear un plan de inversión personalizado según el perfil del cliente. En esta entidad puedes conseguir rentabilizar tu dinero desde 1.000€ con tasas de interés variables según los tipos de interés del BCE y la divisa. Uno de sus principales aspectos destacados es que no tienen límite máximo de remuneración, es decir, que podrás ingresar el dinero que desees y beneficiarte del interés compuesto. Las cuentas de ahorro no tienen costes y no tienen límite de permanencia. Podrás retirar el dinero cuando lo desees, aunque el depósito puede tardar hasta una semana.
Consigue hasta 594€ y cashback en tus compras hasta el 28/04
Rentabilidad del 2% TAE hasta 30.000€
Ahorro automático de la cuenta corriente a la de ahorro
Tarjeta inteligente (crédito y débito) sin comisiones
Transferencias inmediatas gratuitas
Retiradas gratis a débito en más de 18.000 cajeros
El banco español EVO desarrolla soluciones innovadoras para los productos financieros tradicionales adaptándolos a las necesidades actuales. A diferencia de la banca tradicional, los productos de EVO pueden conectar dos productos en uno, como la cuenta bancaria que funciona como cuenta corriente y de ahorro, o la tarjeta que funciona como débito y crédito al mismo tiempo. Otro atractivo de EVO es la remuneración de sus cuentas, la gestión 100% online desde la appy las condiciones, pues no requieres domiciliaciones ni permanencia. Todo se gestiona desde el móvil, sin papeleos ni visitas a oficinas físicas.
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Transferencias nacionales sin comisiones
Retiradas de efectivo en 4.500 cajeros BBVA
El banco BBVA es uno de los más reconocidos en el mundo con 72 millones de clientes y más de 150 de historia. Este banco pionero en la industria, innova de forma constante para adaptarse al mercado actual con una gran variedad de productos bancarios. Entre los productos destacados encuentras las cuentas y tarjetas bancarias sin comisiones. Sus productos son altamente seguros, se gestionan 100% online desde la app y tienen promociones constantes de contratación. Gracias a su red de cajeros podrás retirar dinero en más de 4.500 cajeros BBVA en España.
Además, también existen cuentas remuneradas sin nómina ni requisitos, con las que cualquier usuario puede conseguir rentabilidad por el mero hecho de depositar en ella sus ahorros. Algunos de estos productos exigen tener un saldo mínimo para generar beneficios, pero otros ofrecen sus ventajas desde solo un euro.
Trade Republic es un banco online alemán que fomenta el ahorro y la inversión de sus clientes. En su app móvil podrás contratar la cuenta remunerada hasta el 2,27% y otros productos de inversión en el mercado bursátil. Como banco alemán la entidad destaca por ofrecer una de las rentabilidades más altas para los clientes en España, así como facilidades de contratación online en pocos minutos. Sus productos de inversión están regulados y protegidos por la BaFin y el Bundesbank hasta 100.000€ por inversor. Trade Republic cuenta con más de 4 millones de clientes en 17 países.
El neobanco Bunq destaca por ofrecer diferentes productos bancarios para cada necesidad. Para ello ofrecen 4 planes de suscripción que incluyen una cuenta y tarjetas prepago para la operativa diaria. Su producto destacado es la cuenta Free, la cual es libre de comisiones y ofrece una remuneración atractiva del 2,51% con pago de intereses semanal. La solicitud de todas sus cuentas es 100% online y se realiza en solo 5 minutos.
Con más de 9 años de experiencia, Bunq cuenta con más de 10 millones de usuarios que usan sus productos a diario.
2,70% en la cuenta Save y 3,40% en la cuenta Health
Remuneración por tus ahorros hasta el 3,40% TAE
Importe máximo a remunerar 50.000€ para cada cuenta
Retiradas en el extranjero sin comisión por cambio de divisa
Cuenta corriente sin comisiones (0%TAE)
Establece objetivos de ahorro
Una tarjeta que limpia el planeta
The Healthy Banking o B100 es una entidad online joven con un enfoque medioambiental importante. Su producto bancario destacado es la cuenta B100 corriente, sin comisiones, condiciones o domiciliaciones y con gestión 100% online desde la app. Junto con esta cuenta recibirás dos cuentas remuneradas: la cuenta Save que remunera tus ahorros al 2,70% TAE y la cuenta Health remunerada al 3,40% TAE si cumples objetivos de salud. Además, incluye una tarjeta de débito gratuita llamada Pay to Save que recoge plástico del mar en cada compra, está en su versión física y digital para hacer pagos contactless con Google Pay y Apple Pay. Podrás abrir la cuenta B100 desde tu móvil en solo 5 minutos.
Cuentas remuneradas con nómina opcional
El de las cuentas remuneradas es un mercado bastante dinámico en el que los bancos introducen multitud de innovaciones con el objetivo de convencer al máximo número de usuarios posible para que contraten sus productos. Como hemos visto hasta ahora, existe una amplia variedad de condiciones y características en este tipo de instrumentos, y aún hay un tipo más que merece la pena reseñar: las cuentas remuneradas sin condiciones que ofrecen beneficios adicionales si su titular domicilia la nómina.
En estos productos es habitual que el banco proporcione una rentabilidad base sin condiciones o con muy pocos requisitos, unos beneficios que el cliente tiene la posibilidad mejorar si domicilia una nómina o un ingreso recurrente de otro tipo. Pueden ser una buena opción si el usuario no tiene claro que vaya a continuar recibiendo un sueldo en los meses sucesivos, por ejemplo, por tener un contrato laboral de fijo discontinuo, porque en este caso dejará de recibir la bonificación adicional pero no la remuneración base.
Si domicilias tu nómina y tienes Bizum te llevas 300€ adicionales
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Alternativas a las cuentas remuneradas sin nómina
Las cuentas remuneradas son muy atractivas porque permiten a sus titulares conseguir rentabilidad por su dinero sin hacer nada al tiempo que ofrecen los servicios bancarios más habituales, como transferencias nacionales e internacionales, domiciliaciones de nóminas y recibos o el uso de tarjetas bancarias y bizum. Son un todo en uno que resulta de lo más cómodo para sus usuarios.
Pero tienen un hándicap importante, y es el de que normalmente tienen requisitos exigentes que, en muchos casos, llegan a impedir que los usuarios las contraten. Por eso merece la pena rastrear el mercado para buscar alternativas que, sin ofrecer todo lo que tienen las cuentas remuneradas, satisfagan las necesidades y objetivos del usuario pidiéndole muchas menos condiciones.
Quienes deseen obtener rentabilidad por su dinero sin complicaciones, sin riesgos y con la flexibilidad de disponer de sus fondos siempre que los necesiten pueden optar por las cuentas de ahorro. La gran diferencia de estos productos con las cuentas remuneradas es que no permiten realizar operativa bancaria alguna, tan sólo transferencias desde o hacia una cuenta corriente del mismo titular. Se trata, por tanto, de instrumentos cuya única función es generar beneficios a sus titulares.
A cambio de no ofrecer servicios bancarios, las cuentas de ahorro tienen muchísimos menos requisitos, y en la mayoría de los casos se limitarán a pedir al cliente que mantenga un saldo mínimo para generar intereses, pero a veces ni eso. Además, tienen una ventaja más sobre las cuentas remuneradas: su rentabilidad suele ser, de media, ligeramente superior.
Openbank es una entidad financiera que pertenece al Banco Santander y se especializa en ofrecer productos bancarios en la modalidad online. En su página web podrás solicitar cuentas corrientes, nómina y de ahorro, así como tarjetas bancarias, préstamos y depósitos. Este banco destaca por ofrecer productos que se ajustan a las necesidades actuales, con rentabilidades atractivas y condiciones básicas. Además, podrás retirar efectivo a débito sin coste en más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash. Toso esto con gestión 100% online desde la app móvil de Openbank.
Este producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser apropiado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni una cuenta bancaria.
Freedom24 es un bróker internacional que te permite invertir en más de 1.000.000 de activos como acciones, ETFs y futuros. Además, te permite crecer tus fondos con la cuenta D y la Colocación de Fondos a Largo Plazo de hasta 12 meses. La cuenta D de Freedom24 destaca porque se puede abrir con solo 150 euros y no tiene límite de remuneración. Su remuneración depende de la divisa seleccionada: euro o dólares, y permite retirar el dinero cuando el cliente lo necesite sin penalización de tiempo.
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Por otra parte, quienes estén buscando un producto para realizar sus operaciones bancarias sin costes, y no le importe que éste no ofrezca intereses, puede optar por una cuenta corriente sin comisiones. En el mercado existen multitud de instrumentos de esta naturaleza muy completos y que ofrecen sus servicios de forma gratuita sin requisitos.
