¿No sabes cómo ahorrar? Descubre algunos métodos para incrementar tus ahorros

Cuentas bancarias, depósitos a plazo fijo y activos financieros son productos que te ayudan a aumentar tus ahorros

Cómo elegir el mejor producto para ahorrar según tus necesidades

¿Qué es una cuenta de ahorro? Haz crecer tu dinero sin riesgos y con total flexibilidad

Hucha rosada sobre una superficie

IRIA S.V

Valencia

SEGUIR AUTOR

02/11/2024

Actualizado a las 18:20

Durante los últimos meses los precios han subido sin control, pero esta subida no se ha reflejado en los salarios, haciendo que la mayoría de personas empiecen a tener dificultades para llegar a fin de mes. Al pensar en el futuro muchos se preguntan si podrán seguir haciendo frente a los gastos si su capacidad de ahorro es mínima o nula.

Lo cierto es que conforme nos hemos ido adentrando en el 2024 la posibilidad de ahorrar parece haberse ido mermando, pero, a la vez, han surgido nuevas opciones que ayudan a incrementar el dinero depositado en la cuenta pese a que no se tengan unos ahorros muy elevados.

Estas opciones vienen determinadas por las entidades bancarias y financieras, que han visto un filón en lo relacionado con el ahorro y, aprovechando la situación económica actual, han creado productos que ofrecen rentabilidad o dinero al contratarlos. Estos productos se adaptan a infinidad de perfiles de clientes, desde los que cuentan con unos ahorros considerables hasta los que quieren comenzar con tan solo un euro.

Sigue leyendo para descubrir algunos productos con los que podrás ahorrar e incrementar tu dinero.

Cuenta nómina: domicilia tu nómina y consigue dinero en efectivo

Actualmente las entidades bancarias están centradas en captar los ahorros de los clientes, por lo que están centrando sus esfuerzos en ofrecer rentabilidades en sus depósitos a plazo fijo o en sus cuentas de ahorro. Aun así, si no tienes ahorros pero cuentas con ingresos recurrentes y periódicos, podrás contratar una cuenta nómina que, según la entidad elegida, te pagará hasta 370 € solo con domiciliarla.

Este es el ejemplo de Abanca, los nuevos clientes podrán conseguir hasta 670€ al domiciliar la nómina y mantener depósitos en su cuenta de ahorro. Estos ingresos se consiguen de la siguiente manera:

370€ brutos por domiciliar la nómina
Hasta 300€ por el dinero depositado en la cuenta hasta 15.000€ (solo durante el primer año)

Ir a la oferta

Cuenta Online Clara

Consigue

Hasta 670€ por domiciliar la nómina

Hasta 300€ por remuneración del 2% TAE

Hasta 370€ por domiciliar la nómina

Tarjeta de débito sin comisiones

Tarjeta de crédito sin comisiones el primer año

Exclusiva para nuevos clientes

En Abanca encontrarás productos financieros adaptados a cada necesidad con contratación online o en sus más de 600 oficinas. En el banco español encontrarás diferentes cuentas bancarias, tarjetas bancarias, seguros, préstamos y planes de pensiones. Como nuevo cliente del banco podrás conseguir beneficios al contratar sus productos y rentabilidades para aumentar tus ahorros. Además, podrás gestionar y solicitar productos desde la app móvil, usar Bizum, retirar en cajeros con el móvil y pagar recibos.

Otras opciones muy interesantes aunque con una remuneración más comedida son:

Ir a la oferta

Cuenta online sin comisiones CaixaBank

Consigue

250€ por domiciliar la nómina

Llévate 250€ por domiciliar la nómina desde 1.500€, tres recibos y realizar tres compras con tarjeta al trimestre

Tarjeta de débito gratuita

Cuenta corriente sin comisiones y condiciones

Más de 11.000 cajeros para hacer retiradas de efectivo a débito sin coste

CaixaBank es un banco español con múltiples productos bancarios con solicitud online para las personas naturales como cuentas, tarjetas, seguros y préstamos. Uno de los productos más destacado es la Cuenta Online sin comisiones que permite hacer la operativa bancaria tradicional a costes bajos o nulos y además, ofrece un incentivo de 250€ al domiciliar tu nómina, domiciliar recibos y usar la tarjeta débito gratuita. Con más de una década de experiencia en el sector bancario, CaixaBank es respaldada por sus más de 20 millones de clientes.

Ir a la oferta

Cuenta nómina ING

Consigue

Rentabilidad del 1,5% TAE

Rentabilidad del 1,5% TAE en la Cuenta Naranja de ahorro

Cuenta sin comisiones por domiciliar tu nómina

Tarjetas bancarias gratuitas sin comisiones

Ahorro automático con la función redondeo

Protección antifraude en compras online

Cambios de divisas gratis al pagar o retirar en el extranjero

ING es un banco español con más de 20 años de experiencia en el sector y 4 millones de clientes en el país. Este banco te permite contratar productos de la banca tradicional como cuentas, tarjetas, préstamos, hipotecas y seguros. ING destaca por ofrecer cuentas y tarjetas sin comisiones y con bajos requisitos de solicitud, además fomenta el ahorro con la Cuenta Naranja y la opción de redondeo. Otra ventaja es que podrás hacer retiradas de dinero sin coste en cajeros ING, de la red EURO6000 desde 50€ y en miles de comercios desde la app. La gestión de los productos es 100% online desde la app móvil ING, donde podrás controlar el gasto, hacer transferencias y apagar productos.

Cuenta remunerada y de ahorro: consigue dinero por tus ahorros

Como hemos comentado anteriormente, las entidades han intentado potenciar al máximo sus productos de ahorro, entre ellos las cuentas remuneradas. En función de los ahorros con los que cuentes podrás conseguir una mayor rentabilidad total.

Por ejemplo, Openbank te ofrece una rentabilidad del 2,27 % durante 12 meses por los depósitos en su cuenta Ahorro Bienvenida hasta 100.000 €.

Ir a la oferta

Cuenta Ahorro Bienvenida

Consigue

2,27% TAE durante 12 meses

Rentabilidad durante 12 meses del 2,27% TAE hasta 100.000 euros

Recibe hasta 2.250€ el primer año por tus ahorros

Cuenta sin comisiones de administración, mantenimiento y cancelación

Retira el dinero cuando lo necesites y sin condiciones

Genera intereses mensuales depositados a tu cuenta

Obtén 250€ brutos al domiciliar tu nómina, pensión o prestación por desempleo (mín. 900€), durante 12 meses. Hasta el 31/12/24. Ver condiciones

Consulta condiciones en Openbank.es

Openbank es una entidad financiera que pertenece al Banco Santander y se especializa en ofrecer productos bancarios en la modalidad online. En su página web podrás solicitar cuentas corrientes, nómina y de ahorro, así como tarjetas bancarias, préstamos y depósitos. Este banco destaca por ofrecer productos que se ajustan a las necesidades actuales, con rentabilidades atractivas y condiciones básicas. Además, podrás retirar efectivo a débito sin coste en más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash. Toso esto con gestión 100% online desde la app móvil de Openbank.

También podrás encontrar otras entidades con unas rentabilidades mucho mayores. Estas entidades son brókeres de inversión que han visto una oportunidad de negocio en las cuentas remuneradas y, con ellas, intentan atraer más depósitos e, incluso, nuevos clientes que se animen a invertir.

Lo cierto es que estas entidades tienen unas rentabilidades muy interesantes, en el caso de Freedom 24 podrás conseguir una rentabilidad del 3,15 % por tus depósitos en € y el 4,82 % por tus depósitos en $. Por su parte, Trade Republic ofrece el 3,3 % hasta 50.000 €.

Ir a la oferta

Cuenta D Freedom24

Consigue

3,2% en euros y 4,6% en dólares

Recibe el 3,2% anual en EUR

Recibe el 4,6% anual en USD

Sin importe máximo de remuneración

Pago de intereses diarios

Retira el dinero cuando necesites

Freedom24 es un bróker internacional que te permite invertir en más de 1.000.000 de activos como acciones, ETFs y futuros. Además, remunera el dinero no invertido gracias a su cuenta de ahorro D y los depósitos a plazo fijo de hasta 12 meses. La cuenta D de Freedom24 destaca porque se puede abrir con solo 150 euros y no tiene límite de remuneración. Su remuneración depende de la divisa seleccionada: euro o dólares, y permite retirar el dinero cuando el cliente lo necesite sin penalización de tiempo.

Ir a la oferta

Cuenta de ahorro Trade Republic

Consigue

3,3% de interés sobre el importe

Remunera el 3,3% TAE de interés sobre el importe

Importe máximo a remunerar de 50.000€

Pago de intereses mensuales en la cuenta

Retiradas de efectivo gratuitas desde 100€

Ahorra con la modalidad de redondeo

Trade Republic es un banco online alemán que fomenta el ahorro y la inversión de sus clientes. En su app móvil podrás contratar la cuenta remunerada hasta el 3,3% y otros productos de inversión en el mercado bursátil. Como banco alemán la entidad destaca por ofrecer una de las rentabilidades más altas para los clientes en España, así como facilidades de contratación online en pocos minutos. Sus productos de inversión están regulados y protegidos por la BaFin y el Bundesbank hasta 100.000€ por inversor. Trade Republic cuenta con más de 4 millones de clientes en 17 países.

Depósitos a plazo fijo: obtén rentabilidad por inmovilizar tu dinero

Si tienes dinero que no necesitas en el corto plazo, podrás obtener rentabilidades elevadas por él. Lo único que debes tener en cuenta es que si retiras el dinero antes de que acabe el depósito a plazo fijo, puedes perder total o parcialmente la rentabilidad pactada. Existen depósitos a diferentes plazos, los más comunes son: 3 meses, 6 meses o 12 meses.

Ir a la oferta

Depósito Freedom24

Rentabilidad

Hasta 5,2% en € y 7,6% en $

Importe

Desde 1.000€

Periodo

3, 6 o 12 meses

Recibe el hasta 5,2% anual en EUR

Recibe el 7,6% anual en USD

Interés variable en € según EURIBOR

Sin importe máximo de remuneración

Retirada anticipada sin penalizaciones sobre el saldo inicial

Ir a la oferta

Depósito Banca March

Rentabilidad

3% TAE anual

Importe

Desde 10.000€

Periodo

6 meses

Rentabilidad del 3% TAE anual

Recibe el 1,51% TAE por cancelación anticipada

Pago de intereses al vencimiento

Depósito renovable (opcional)

Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español por hasta 100.000€

Banca March es una entidad bancaria española que ofrece productos a empresas y personas naturales. Esta entidad tiene más de 100 años de experiencia en el sector, donde destaca por ofrecer productos como cuentas, depósitos, tarjetas, financiación y seguros. Su producto destacado es la Cuenta Avantio, una cuenta remuneradas con o sin domiciliaciones, libre de comisiones si se cumplen ciertas condiciones y con la opción de abrir otros productos de inversión en el banco como el depósito a plazo fijo a 6 meses.

Ir a la oferta

Depósito Open 6 meses

Rentabilidad

2,78% TAE con domiciliaciones

Importe

Desde 1€

Periodo

6 meses

2,78% TAE anual al domiciliar ingresos de al menos 600€/mes

1,77% TAE anual sin domiciliaciones

Desde 1 € y sin importe máximo a remunerar

Sin importe máximo a remunerar

Recibe el 0,20% TAE por cancelación anticipada

Con la confianza del Grupo Santander

Antes de contratar un depósitos debes asegurarte de que podrás mantener el dinero inmovilizado durante un periodo de tiempo determinado. También debes conocer los límites máximos y mínimos a remunerar, ya que si no tienes suficiente dinero no podrás abrir el depósito y, si te pasas, no obtendrás remuneración por la cantidad que supere el límite.

Inversión: una rentabilidad objetiva mayor por un mayor riesgo

La inversión es el único método de los mencionados con los que se pone el dinero en riesgo. El mercado es volátil y variable, por lo que el dinero invertido podría perderse total o parcialmente si el mercado se mueve en sentido contrario a la inversión hecha.

Aun así, algunos perfiles con una baja aversión al riesgo y conocimiento de los mercados financieros, podrían sentirse atraídos por este método. Existen diferentes tipos de brókeres, y cada uno ofrece unos determinados productos y ventajas específicas.

Entre los más destacados encontramos:

Ir a la oferta

Regulado y registrado por

CySEC, adheridos a las normas regulatorias de la SEC y la BaFin

Freedom24

Depósito mínimo

0€

Instrumentos ofrecidos

+ 1.000.000

Retirar fondos

1 - 3 días

Promoción hasta el 31/12:

Llévate 3 acciones como regalo al recargar tu cuenta con 5.000€ (código: WELCOME5)
Llévate 10 acciones como regalo al recargar tu cuenta con 20.000€ (códigos: WELCOME20 y WELCOME5)
Llévate 20 acciones como regalo al recargar tu cuenta con 50.000€ (códigos: WELCOME50, WELCOME20 y WELCOME5)

Catalogo amplio con más de 1 millón de opciones

40.000 acciones y 1.500 ETFs disponibles

Abre una cuenta en € o $ sin comisiones

Rentabilidad de hasta el 5,2% por el dinero no invertido

Invierte en las bolsas de valores de América, Europa y Asia

Tarifas competitivas por operaciones

Las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre están asociadas con el riesgo de pérdida de capital.

Freedom24 es un bróker internacional que te permite invertir en más de 15 bolsas de valores en el mundo. Su catálogo de activos es uno de los más grandes con más de 1.000.000 de opciones para comprar acciones, ETFs y futuros. Sus tarifas son ajustadas y te permiten abrir una cuenta en dólares o euros sin comisiones. Uno de los aspectos más destacados del bróker son sus altas rentabilidades, pues ofrecen una cuenta de ahorro y depósitos a plazo fijo por 3, 6 o 12 mes. Las tasas de estos productos varían según la divisa, pero pueden alcanzar una rentabilidad del 5,2% en euros.

Ir a la oferta

Saber más de Trade Republic ➜

Regulado y registrado por

BaFIN

Trade Republic

Depósito mínimo

10€

Instrumentos ofrecidos

+ 9.000

Retirar fondos

1- 3 días

Activos como ETFs y acciones

Invierte desde 1€ en los activos disponibles

Compra criptomonedas y negocia derivados

Rentabilidad del 3,3% TAE sobre el dinero no invertido

Plan de inversión personalizado con ETFs y acciones

Gestión del portafolio desde la app móvil

Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.

Trade Republic es una fintech alemana con más de 4 millones de usuarios en 17 países. En su app móvil podrás contratar la cuenta remunerada al 3,3% TAE y otros productos de inversión como acciones, ETFs, bonos, derivados y criptomonedas. Como banco alemán, la entidad destaca por ofrecer altas rentabilidades para el dinero no invertido, cashback para compras con la tarjeta, planes de inversión automatizados según el perfil del cliente y tarifas ajustadas para sus activos. Podrás invertir desde 1€ en su app en solo minutos.

Tras leer este artículo habrás podido conocer algunos de los métodos que puedes encontrar en el mercado para incrementar tus ahorros. Elegir uno u otro depende completamente de cada usuario y de la aversión al riesgo que se tenga. Se debe tener en cuenta que ninguna de estas opciones es una recomendación, solo debe utilizarse como un texto informativo. Por lo tanto, antes de tomar una decisión se tiene que meditar detenidamente si es la opción más adecuada para el perfil económico del lector.