Análisis de los mejores productos financieros del mercado
Finanzas ABC
Sevilla
02/9/2024
Actualizado a las 17:58
Durante los últimos meses los precios han subido sin control, pero esta subida no se ha reflejado en los salarios, haciendo que la mayoría de personas empiecen a tener dificultades para llegar a fin de mes. Al pensar en el futuro muchos se preguntan si podrán seguir haciendo frente a los gastos si su capacidad de ahorro es mínima o nula.
Lo cierto es que conforme nos hemos ido adentrando en el 2024 la posibilidad de ahorrar parece haberse ido mermando, pero, a la vez, han surgido nuevas opciones que ayudan a incrementar el dinero depositado en la cuenta pese a que no se tengan unos ahorros muy elevados.
Estas opciones vienen determinadas por las entidades bancarias y financieras, que han visto un filón en lo relacionado con el ahorro y, aprovechando la situación económica actual, han creado productos que ofrecen rentabilidad o dinero al contratarlos. Estos productos se adaptan a infinidad de perfiles de clientes, desde los que cuentan con unos ahorros considerables hasta los que quieren comenzar con tan solo un euro.
Sigue leyendo para descubrir algunos productos con los que podrás ahorrar e incrementar tu dinero.
Cuenta nómina: domicilia tu nómina y consigue dinero en efectivo
Actualmente las entidades bancarias están centradas en captar los ahorros de los clientes, por lo que están centrando sus esfuerzos en ofrecer rentabilidades en sus depósitos a plazo fijo o en sus cuentas de ahorro. Aun así, si no tienes ahorros pero cuentas con ingresos recurrentes y periódicos, podrás contratar una cuenta nómina que, según la entidad elegida, te pagará hasta 370 € solo con domiciliarla.
Este es el ejemplo de Abanca, los nuevos clientes podrán conseguir hasta 670€ al domiciliar la nómina y mantener depósitos en su cuenta de ahorro. Estos ingresos se consiguen de la siguiente manera:
- 370€ brutos por domiciliar la nómina
- Hasta 300€ por el dinero depositado en la cuenta hasta 15.000€ (solo durante el primer año)
Cuenta Online Clara
Consigue
Hasta 670€ por domiciliar tu nómina- Hasta 300€ por remuneración del 2% TAE
- Hasta 370€ por domiciliar la nómina
- Tarjeta de débito sin comisiones
- Tarjeta de crédito sin comisiones el primer año
- Exclusiva para nuevos clientes
Otras opciones muy interesantes aunque con una remuneración más comedida son:
Cuenta online sin comisiones CaixaBank
Consigue
250€ por domiciliar la nómina- Llévate 250€ por domiciliar la nómina desde 1.500€, tres recibos y realizar tres compras con tarjeta al trimestre
- Tarjeta de débito gratuita
- Cuenta corriente sin comisiones y condiciones
- Más de 11.000 cajeros para hacer retiradas de efectivo a débito sin coste
Cuenta nómina ING
Consigue
1,5% TAE- Rentabilidad del 1,5% TAE en la cuenta Naranja
- Cuenta sin comisiones por domiciliar tu nómina
- Tarjetas bancarias gratuitas sin comisiones
- Ahorro automático con la función redondeo
- Protección antifraude en compras online
Cuenta remunerada y de ahorro: consigue dinero por tus ahorros
Como hemos comentado anteriormente, las entidades han intentado potenciar al máximo sus productos de ahorro, entre ellos las cuentas remuneradas. En función de los ahorros con los que cuentes podrás conseguir una mayor rentabilidad total.
Por ejemplo, Openbank te ofrece una rentabilidad del 2,27 % durante 12 meses por los depósitos en su cuenta Ahorro Bienvenida hasta 100.000 €.
- Rentabilidad durante 12 meses del 2,27% TAE hasta 100.000 euros
- Recibe hasta 2.250€ el primer año por tus ahorros
- Genera intereses mensuales depositados a tu cuenta
- Cuenta sin comisiones de administración, mantenimiento y cancelación
- Retira el dinero cuando lo necesites y sin condiciones
- Consulta condiciones en Openbank.es
También podrás encontrar otras entidades con unas rentabilidades mucho mayores. Estas entidades son brókeres de inversión que han visto una oportunidad de negocio en las cuentas remuneradas y, con ellas, intentan atraer más depósitos e, incluso, nuevos clientes que se animen a invertir.
Lo cierto es que estas entidades tienen unas rentabilidades muy interesantes, en el caso de Freedom 24 podrás conseguir una rentabilidad del 3,65 % por tus depósitos en € y el 5,34 % por tus depósitos en $. Por su parte, Trade Republic ofrece el 3,75 % hasta 50.000 €.
Cuenta D Freedom24
Consigue
3,65% en euros y 5,34% en dólares- Recibe el 3,65 % anual en EUR
- Recibe el 5,34% anual en USD
- Sin importe máximo de remuneración
- Pago de intereses diarios
- Retira el dinero cuando necesites
Cuenta de ahorro Trade Republic
Consigue
3,75% de interés sobre el importe- Remunera el 3,75% de interés sobre el importe
- Importe máximo a remunerar de 50.000€
- Pago de intereses mensuales en la cuenta
- Retiradas de efectivo gratuitas desde 100€
- Ahorra con la modalidad de redondeo
Depósitos a plazo fijo: obtén rentabilidad por inmovilizar tu dinero
Si tienes dinero que no necesitas en el corto plazo, podrás obtener rentabilidades elevadas por él. Lo único que debes tener en cuenta es que si retiras el dinero antes de que acabe el depósito a plazo fijo, puedes perder total o parcialmente la rentabilidad pactada. Existen depósitos a diferentes plazos, los más comunes son: 3 meses, 6 meses o 12 meses.
Depósito Freedom24
Rentabilidad
Hasta 6% en € y 8,8% en $Importe
Desde 1.000€Periodo
3, 6 o 12 meses- Recibe el hasta 6% anual en EUR
- Recibe el 8,8% anual en USD
- Interés variable en € según EURIBOR
- Sin importe máximo de remuneración
- Retirada anticipada sin penalizaciones sobre el saldo inicial
- 3,07% TAE anual al domiciliar ingresos de al menos 600€/mes
- 2,01% TAE anual sin domiciliaciones
- Sin importe máximo a remunerar
- Recibe el 0,20% TAE por cancelación anticipada
- Respaldo de fondos del Banco Santander
- 3,05% TAE anual al domiciliar ingresos mínimos de 600€/mes
- 2% TAE anual sin domiciliaciones
- Si cancelas anticipadamente te llevas el 0,20% TAE
- Intereses abonados al vencimiento del plazo
Sin importe máximo a remunerar
Antes de contratar un depósitos debes asegurarte de que podrás mantener el dinero inmovilizado durante un periodo de tiempo determinado. También debes conocer los límites máximos y mínimos a remunerar, ya que si no tienes suficiente dinero no podrás abrir el depósito y, si te pasas, no obtendrás remuneración por la cantidad que supere el límite.
Inversión: una rentabilidad objetiva mayor por un mayor riesgo
La inversión es el único método de los mencionados con los que se pone el dinero en riesgo. El mercado es volátil y variable, por lo que el dinero invertido podría perderse total o parcialmente si el mercado se mueve en sentido contrario a la inversión hecha.
Aun así, algunos perfiles con una baja aversión al riesgo y conocimiento de los mercados financieros, podrían sentirse atraídos por este método. Existen diferentes tipos de brókeres, y cada uno ofrece unos determinados productos y ventajas específicas.
Entre los más destacados encontramos:
XTB
Depósito mínimo
0€Instrumentos ofrecidos
+ 5.000Retirar fondos
2 días- Invierte en más 3600 acciones y ETFs
- Planes de inversión desde 15€
- Sin comisiones para acciones y ETFs
- Depósitos y retiros sin cargo
- Educación de trading
Invertir implica riesgos. Acciones: Riesgo 6/6/. Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo y 6/6 del mayor riesgo
Freedom24
Depósito mínimo
0€Instrumentos ofrecidos
+ 1.000.000Retirar fondos
1 - 3 díasPromoción hasta el 31/10:
- Llévate 3 acciones como regalo al recargar tu cuenta con 5.000€ (código: WELCOME5)
- Llévate 10 acciones como regalo al recargar tu cuenta con 20.000€ (códigos: WELCOME20 y WELCOME5)
- Llévate 20 acciones como regalo al recargar tu cuenta con 50.000€ (códigos: WELCOME50, WELCOME20 y WELCOME5)
- Catalogo amplio con más de 1 millón de opciones
- 40.000 acciones y 1.500 ETFs disponibles
- Abre una cuenta en € o $ sin comisiones
- Rentabilidad de hasta el 6,36% por el dinero no invertido
- Invierte en las bolsas de valores de América, Europa y Asia
- Tarifas competitivas por operaciones
Las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre están asociadas con el riesgo de pérdida de capital.
Trade Republic
Depósito mínimo
10€Instrumentos ofrecidos
+ 9.000Retirar fondos
1- 3 días- Activos como ETFs y acciones
- Invierte desde 1€ en los activos disponibles
- Compra criptomonedas y negocia derivados
- Rentabilidad del 3,75% sobre el dinero no invertido
- Plan de inversión personalizado con ETFs y acciones
- Gestión del portafolio desde la app móvil
Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.
Tras leer este artículo habrás podido conocer algunos de los métodos que puedes encontrar en el mercado para incrementar tus ahorros. Elegir uno u otro depende completamente de cada usuario y de la aversión al riesgo que se tenga. Se debe tener en cuenta que ninguna de estas opciones es una recomendación, solo debe utilizarse como un texto informativo. Por lo tanto, antes de tomar una decisión se tiene que meditar detenidamente si es la opción más adecuada para el perfil económico del lector.
