Mejores depósitos a plazo fijo de noviembre 2026: ranking actualizado (hasta 3,75% TAE)

Respuesta corta: los depósitos a plazo fijo tienen muy pocos requisitos, por lo que casi cualquier persona puede contratarlos. Basta con tener fondos suficientes, presentar una prueba de actividad laboral, un documento de identidad válido y en vigor y disponer de una cuenta corriente, un número de teléfono y un email.

Respuesta larga: los depósitos a plazo fijo apenas tienen requisitos, por lo que están al alcance de casi cualquier persona. Las condiciones más exigentes para contratarlos suelen ser la de tener la cantidad mínima de dinero que exigen los bancos para poder abrirlos y aportar una prueba de actividad laboral para que la entidad pueda comprobar de dónde proceden los fondos del cliente.

Por lo demás, para contratar un depósito a plazo fijo el usuario tendrá que presentar un documento de identidad válido y en vigor, ser titular de una cuenta bancaria española y aportar un número de teléfono y un correo electrónico.

Respuesta corta: sí, los beneficios obtenidos por los depósitos a plazo fijo tributan entre un 19% y un 26%, en función de las cantidades percibidas.

Respuesta larga: Sí, la rentabilidad obtenida mediante los depósitos a plazo fijo se consideran rendimientos del capital, se debe reflejar como tal en la Declaración de la Renta del ejercicio en el que se hayan conseguido y tributan de forma progresiva de la siguiente manera:

- Beneficios de hasta 6.000 euros: 19%

- Beneficios de entre 6.000 y 50.000 euros: 21%

- Beneficios de entre 50.000 y 200.000 euros: 23%

- Beneficios de más de 200.000 euros: 26%

Respuesta corta: en términos generales, en los momentos de estabilidad económica, con los tipos de interés oficiales del BCE y el euríbor bajos, los depósitos a plazo fijo suelen ser menos rentables.

Respuesta larga: es habitual que los depósitos a plazo fijo sean más rentables en periodos de inestabilidad económica, en especial cuando se dan fenómenos como la inflación. Esto se debe a que los bancos establecen la rentabilidad de estos instrumentos en función de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE) y del euríbor, dos indicadores que suben cuando la economía de la Unión Europea no va bien.

Los tipos oficiales del BCE marcan los intereses a los que está institución pública comunitaria presta dinero y remunera depósitos a las entidades privadas. Cuando se da un periodo inflacionista, sube esos tipos con el objetivo de encarecer el dinero a crédito y mejorar la rentabilidad que se da por los ahorros para desincentivar el consumo y que, de esta manera, la escalada de los precios se detenga, primero, y comience a remitir, después.

El euríbor, por su parte, es el indicador del interés medio al que los bancos privados de la Unión Europea se prestan dinero entre sí. Está muy influenciado por los tipos de interés oficiales del BCE, por lo que suele subir cuando éstos lo hacen, y también influye en la rentabilidad que ofrecen los depósitos a plazo fijo.

De esta forma, cuando se dan épocas de inestabilidad económica, especialmente periodos inflacionistas, el BCE empieza a subir sus tipos de interés para tratar de recuperar la estabilidad perdida y esto beneficia enormemente a la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo. Por eso, a partir de 2022, con la inflación disparada como consecuencia de la pandemia de coronavirus y la guerra de Ucrania, estos productos han venido ofreciendo beneficios tan atractivos.

Respuesta corta: sí, el usuario puede contratar cuantos depósitos a plazo fijo quiera y le permitan sus ahorros, siempre que no sean el mismo en la misma entidad.

Respuesta larga: sí, aunque con matices. Los usuarios pueden contratar cuantos depósitos a plazo fijo quieran, pero los bancos no suelen permitir que el mismo cliente abra por segunda vez el mismo producto mientras mantenga activo el primero. Sí suelen dejar, en cambio, que contraten otros instrumentos similares pero con algunas características distintas, como un plazo diferente.

De esta forma, el usuario no puede contratar el mismo depósito a plazo fijo con idénticas características dos veces a la vez en la misma entidad. Sí puede hacerlo en bancos diferentes, o con otro producto distinto en la misma empresa financiera.

Además de que muchos bancos no lo permitan, tampoco es buena idea contratar el mismo depósito dos veces o depósitos de distintas características en el mismo banco, en especial si en conjunto el monto que se ha ingresado en ellos supera los 100.000 euros. ¿Por qué? Porque en el caso de que la financiera tenga problemas económicos y no pueda devolver los ahorros a sus clientes, el Fondo de Garantía de Depósitos sólo cubre hasta 100.000 euros por usuario y entidad, de tal manera que el titular del producto podría perder cualquier dinero por encima de esa cifra. 

Respuesta corta: es probable que pierdas parcial o totalmente los intereses generados hasta ese momento. Algunos bancos cobran también una comisión adicional. Y otras entidades no permiten la retirada de los fondos hasta el vencimiento bajo ningún concepto.

Respuesta larga: cancelar un depósito antes de su fecha de vencimiento es posible en algunos casos, pero suele tener un coste que conviene conocer antes de firmar el contrato. La consecuencia exacta dependerá de lo que figure en las condiciones del producto, ya que no todas las entidades aplican la misma política.
Lo más habitual es que el banco retire total o parcialmente los intereses generados hasta el momento de la cancelación. En la práctica, eso significa que el cliente recupera íntegramente el capital depositado, pero pierde toda o casi toda la rentabilidad acumulada. Algunas entidades aplican un tipo reducido en lugar de eliminar los intereses por completo: por ejemplo, abonan un 1% o un 1,5% TAE en lugar de la TAE pactada inicialmente.

En otros casos, además de retirar los intereses, el banco cobra una comisión adicional, de modo que el cliente puede llegar a recibir menos dinero del que ingresó. Y hay depósitos que directamente no permiten la cancelación anticipada bajo ningún concepto, por lo que el dinero queda bloqueado hasta el vencimiento.

Por todo ello, antes de contratar un depósito conviene revisar la cláusula de cancelación anticipada y no destinar a este producto capital que pueda necesitarse antes de tiempo.

Respuesta corta: cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad en depósitos bancarios y cuentas de todo tipo, incluidas las remuneradas. 

Respuesta larga: el Fondo de Garantía de Depósitos es un mecanismo de protección que cubre el dinero que los ahorradores tienen en una entidad bancaria en caso de que esta quiebre o sea declarada insolvente. Su función es garantizar que el cliente recupere su capital hasta un determinado límite sin tener que esperar al desenlace del proceso concursal.

En España, el FGD cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Esto significa que si una persona tiene 80.000 euros en un banco, está totalmente protegida, pero si tiene 150.000 en una misma entidad, solo recuperaría 100.000 en caso de quiebra. Para superar ese límite, lo recomendable es repartir el ahorro entre varios bancos.

El FGD se nutre de las aportaciones obligatorias que realizan las propias entidades adheridas, por lo que no supone un coste para el cliente. Cubre depósitos, cuentas corrientes, cuentas remuneradas y cuentas de ahorro, pero no productos como fondos de inversión, planes de pensiones o deuda pública.

Este sistema está armonizado en toda la Unión Europea: el FGD español, el italiano, el portugués, el lituano o cualquier otro funcionan con el mismo límite y los mismos plazos de devolución, lo que hace que un depósito europeo sea tan seguro como uno contratado en España.