Finanzas
El principal motivo del descenso de los beneficios que ofrecen estos productos son las sucesivas rebajas de los tipos del Banco Central Europeo A pesar de ello, aún es posible encontrar ofertas con retornos del 3% TAE, aunque por tiempo limitado Una persona entre billetes y monedas de euro en una ventanilla bancaria. REDACIÓN FINANZAS ABC Actualizado a las 22:32Los intereses de depósitos y cuentas remuneradas caen, pero aún es posible conseguir rentabilidades altas
10/3/2025
Los depósitos a plazo fijo y las cuentas remuneradas son productos muy atractivos para los inversores más conservadores. Son sencillos, su riesgo es bajo y generan un retorno moderado a su titular. Sin embargo, desde hace algunos meses, esa rentabilidad ha ido descendiendo y alejándose del rendimiento que ofrecían hace no demasiado. La razón detrás de este comportamiento está en la política de relajación monetaria que empezó a marcar el Banco Central Europeo (BCE) a lo largo de 2024.
La bajada de los tipos de interés responde al actual contexto económico, sobre todo a la vuelta de la inflación a la senda del 2%, y sus efectos en los productos bancarios son diversos. Por lo general, las hipotecas a tipo variable son las más beneficiadas por esas decisiones de Fráncfort, ya que se traducen en un abaratamiento de sus cuotas. Sin embargo, los depósitos a plazo fijo o las cuentas remuneradas, entre otros instrumentos de renta fija, experimentan una caída de la rentabilidad y dejan de ser tan interesantes para sus titulares o potenciales usuarios.
Esto último es lo que está ocurriendo en la actualidad. Pero, a pesar de ello, lo cierto es que todavía sigue habiendo cuentas remuneradas y depósitos a plazo fijo con rentabilidades competitivas para el inversor.
Cuentas remuneradas que mantienen rentabilidades interesantes en marzo de 2025
ConsigueCuenta D Freedom24
Retornos del 2,79% anual en EURRetornos del 4,35% anual en USDSin importe máximo de remuneraciónPago de intereses diariosRetira el dinero cuando necesitesEste producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser apropiado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni una cuenta bancaria.
ConsigueCuenta de ahorro Trade Republic
Remunera el 2,79% TAE de interés sobre el importeImporte máximo a remunerar de 50.000€Pago de intereses mensuales en la cuentaRetiradas de efectivo gratuitas desde 100€Ahorra con la modalidad de redondeo
ConsigueCuenta flex Klarna
Rentabilidad del 2,40% por los ahorros depositadosPodrás solicitar hasta 3 cuentas flexibles en KlarnaAñade o retira dinero sin comisionesTus depósitos estarán protegidosÁbrela en minutos desde la app
ConsigueCuenta remunerada Revolut
Rentabilidad de hasta el 3,04% TAE en tu cuenta con el plan UltraLos intereses se pagan diariamenteSin saldo mínimo de importe a depositarTienes acceso instantáneo a tus fondosServicios prestados por Revolut Bank UAB, Sucursal en España (registrada en el Banco de España con el código 1583). La cuenta remunerada es una cuenta de depósito a la vista que ofrece un interés anual que se abona diariamente sobre el saldo de la cuenta remunerada al final de cada día. 18+. El tipo de interés depende de tu plan, desde 1.51% (TAE) en nuestro plan Standard a 3.04% (TAE) en nuestro plan Ultra. Ejemplo representativo: 100 euros invertidos el 1 de enero con 3.04% (TAE)/3.00% (TIN) le darían 3.04€ el 31 de diciembre, suponiendo que no haya recargas adicionales, reintegros ni retenciones fiscales. No se cobran comisiones de contratación, mantenimiento ni cancelación anticipada. El importe máximo de depósito es de 100.000 euros. Más información en revolut.com
ConsigueCuenta Free de Bunq
Remunera el 2,67% sobre el importeIncluye una tarjeta prepago virtualCuenta libre de comisiones y condicionesHasta 2 retiradas al mesNotificaciones en tiempo real
ConsigueCuenta remunerada B100
Remuneración por tus ahorros hasta el 3,40% TAEImporte máximo a remunerar 50.000€ para cada cuentaRetiradas en el extranjero sin comisión por cambio de divisaCuenta corriente sin comisiones (0%TAE)Establece objetivos de ahorroUna tarjeta que limpia el planeta
Productos de plazo fijo y los tipos de interés del BCE
El BCE anunció, tras su reunión de marzo, un nuevo recorte de los tipos de interés de 25 puntos básicos, hasta el 2,25%. Con esta, la entidad presidida por Christine Lagarde ha bajado el precio del dinero en cinco ocasiones consecutivas. La velocidad con la que Fráncfort emprendió esta política monetaria expansiva hace perder de vista que en junio de 2024 los tipos de interés todavía estaban en el 4%, después de la enorme escalada registrada a partir de 2022 por la crisis inflacionaria. Eso significa que hace poco más de medio año la rentabilidad de los productos bancarios era otra muy distinta a la actual, mucho más elevada y lucrativa para sus usuarios.
El tipo de interés determina el coste al que el BCE presta dinero al sistema bancario. Por lo tanto, las sucesivas bajadas de tipos conllevan que Fráncfort empieza a dejar dinero a los bancos a un precio menor y estos hacen lo mismo con sus clientes. Como ya se ha mencionado, esto resulta beneficioso para algunos productos, como las hipotecas a tipo variable, ya que sus cuotas se abaratan. Sin embargo, con los productos de renta ocurre lo contrario. Con la bajada de tipos, la remuneración que ofrecen los bancos a sus clientes en forma de intereses por custodiar su dinero también se reduce, lo que perjudica a sus titulares.
Uno de los productos que se está viendo más perjudicados por las bajadas de los tipos de interés del BCE son los depósitos a plazo fijo, instrumentos bastante populares entre los inversores conservadores porque garantizan tanto la devolución del capital como los intereses en el tiempo y forma acordado con el banco por el cliente. Hace menos de un año, la rentabilidad de muchos depósitos era superior al 4% TAE, ahora cuesta encontrar alguno por encima del 3% TAE y la mayoría rondan el 2,5% TAE.
Las cuentas remuneradas se encuentran en una situación similar. Estos productos resultan interesantes para los clientes en épocas de inflación alta, ya que la rentabilidad periódica que ofrecen a través de sus intereses ayuda a protegerse ante la pérdida de poder adquisitivo. Cuando los precios se dispararon y el BCE empezó a subir los tipos de interés para tratar de controlar el problema, los bancos se lanzaron a ofrecer estos productos con retornos muy lucrativos para su titular, pero en la actualidad, con el recorte de Fráncfort, hace difícil encontrar cuentas remuneradas que presenten retornos por encima del 3% TAE.
Depósitos a plazo fijo que mantienen rentabilidades interesantes en marzo de 2025
Retornos Importe PeriodoDepósito Freedom24
Retornos del 4,6% anual en EUR
Retornos del 7,18% anual en USDInterés variable en € según EURIBORSin importe máximo de remuneraciónRetirada anticipada sin penalizaciones sobre el saldo inicialEste producto es una inversión en swaps OTC y puede no ser apropiado para todos los inversores. Este producto no es un servicio bancario y no está relacionado con un depósito bancario ni una cuenta bancaria.
Sin importe máximo a remunerar2,32% TAE anual al domiciliar ingresos mínimos de 600€/mes1,31% TAE anual sin domiciliacionesSi cancelas anticipadamente te llevas el 0,20% TAEIntereses abonados al vencimiento del plazo
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Banca March
Rentabilidad del 2,77% TAE anualRecibe el 1,51% TAE por cancelación anticipadaPago de intereses al vencimientoDepósito renovable (opcional)Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español por hasta 100.000€
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Novum Bank
2,70% TAE de rentabilidad a 6 meses2,70% TAE de rentabilidad el primer añoImporte desde 10.000€ hasta 100.000€Sin contratar otro producto financiero en la entidadFondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Malta
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Banca Sistema
2,50% TAE de rentabilidad el primer año2,57% TAE de rentabilidad el segundo año2,77% TAE de rentabilidad el tercer año2,78% TAE de rentabilidad el cuarto año2,79% TAE de rentabilidad el quinto año
Rentabilidad Importe PeriodoDepósito Banca Progetto
2,56% TAE de rentabilidad a 6 meses2,50% TAE de rentabilidad el primer año2,75% TAE de rentabilidad el segundo año2,76% TAE de rentabilidad el tercer añoDinero protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia
¿Es buen momento para contratar depósitos bancarios o cuentas remuneradas?
A pesar de que la renta fija bancaria resulta hoy mucho menos atractiva que el verano pasado, esto no significa que no existan oportunidades. Los inversores conservadores o aquellas personas que simplemente quieran asegurarse una pequeña rentabilidad por su dinero sin apenas riesgos todavía están a tiempo de encontrar las mejores ofertas para contratar depósitos o cuentas remuneradas con retornos en torno al 3% TAE.
La previsión es que los intereses que ofrecen los bancos por las cuentas remuneradas o los depósitos bancarios siga cayendo a lo largo del año, en línea con los movimientos que se esperan por parte del BCE. Por eso, todos aquellos que quieran invertir en estos productos seguros y de bajo riesgo tienen poco margen de maniobra para decidir, porque dentro de unos meses las rentabilidades pueden ser todavía más bajas.
