La libertad financiera es un término que empieza a abrirse paso en España, donde hasta ahora era poco popular. También se conoce como Movimiento FIRE o simplemente FIRE, unas siglas que en inglés corresponden a “Financial Independence, Retire Early”, que en español se traduciría como “independencia financiera, jubilación temprana”. Sin embargo, el concepto se ha extendido más allá de una jubilación anticipada y muchas personas, sin importar su edad, lo entienden como una forma de ganar dinero extra con el que llegar con holgura a final de mes.
Esos recursos extra no caen del cielo y, por tanto, no es una manera de vivir sin trabajar. Al contrario, la libertad financiera requiere de cierta organización y gestión del dinero con el que ya cuenta una persona para saber cómo y dónde invertirlo, y que así se generen esos ingresos pasivos. Además de ahorro y disciplina, la libertad financiera implica planificación y paciencia, ya que muchas veces la obtención de esos recursos extra no es inmediata, sino que lleva cierto tiempo. De esta forma, habría que entenderla más bien como una forma de gestionar los recursos monetarios propios de forma eficiente para, en el futuro, poder llegar a fin de mes sin aprietos, elegir en qué se quiere trabajar o cuántas horas al día sin que el dinero sea la mayor preocupación.
La mejor manera de conseguir libertad financiera es invertir el dinero en activos, ya sean de renta fija o de renta variable, que generen a su titular ingresos pasivos suficientes y periódicos, sin que tenga que dedicarles mucho tiempo. La cantidad de dinero que se quiera obtener de esta manera dependerá del monto inicial disponible, de las inversiones que realice y de su rentabilidad. Tampoco existe una cantidad exacta para alcanzar la libertad financiera, ya que dependerá del estilo de vida de cada persona y de lo que necesite para vivir sin apuros financieros y con tranquilidad económica.
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¿Cómo conseguir libertad financiera con productos de renta fija y de renta variable?
A la hora de empezar a trabajar la libertad financiera, es importante contar con un plan adecuado a cada persona, teniendo en cuenta los ingresos con los que parte, los que quiere generar y, sobre todo, cómo conseguirlo. Por eso, antes de poner el dinero a funcionar es preciso organizarlo para contar con una base segura. Esto implica empezar por ordenar las finanzas personales y examinar en qué se gasta, sobre todo para que no haya sorpresas con los “gastos hormiga”, esas pequeñas compras del día a día, a veces imperceptibles pero que al final del mes alcanzan una suma considerable.
Una vez que se han puesto las finanzas en orden, es hora de trazar el plan para aumentar las fuentes de ingresos y decidir en qué se quiere invertir el capital para que empiecen a llegar esos fondos adicionales con los que respirar más tranquilos. La persona que decida trabajar en su libertad financiera tiene a su disposición productos de renta fija y de renta variable para ganar dinero extra. La opción que elija dependerá, de nuevo, de lo que busque, de su perfil como inversor y del ciclo económico.
No obstante, antes de invertir el dinero con la intención de generar esos ingresos pasivos, hay que conocer cuáles son las diferencias entre la renta fija y la renta variable, además de los riesgos que llevan asociados. Por ejemplo, la renta fija es, por lo general, más segura y previsible, y su tenedor conoce de antemano las rentabilidades que obtendrá. Aunque estas suelen ser limitadas y no muy altas, es una manera de generar ingresos pasivos sin tener que dedicarle mucho tiempo, ya que cuentan con fecha de vencimiento y pagos periódicos. Entre los instrumentos de renta fija más comunes, el inversor tiene a su disposición los bonos Estado y los productos bancarios como los depósitos a plazo fijo.
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Fondos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español por hasta 100.000€
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Novum Bank es una entidad regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta, con sede en Malta la cual ofrece depósitos a plazo fijo sin cambiar de banco. Novum opera en países europeos como Austria, Dinamarca, Alemania y España, y sus depósitos están cubiertos por el Régimen de Compensación de los Depositantes de Malta. La entidad destaca por ofrecer depósitos a plazo fijo plazos cortos algunas de las rentabilidades más altas del mercado. Con Novum podrás rentabilizar importes entre 10.000€ y 100.000€ con contratación 100% online y sin necesidad de contratar otros productos financieros como cuentas, tarjetas o seguros.
Otra idea es la renta variable. Con ella, la obtención de un dinero extra puede ser más rápida, sobre todo si se elige de forma precisa. Un ejemplo de obtención en renta variable son las acciones. Su titular puede beneficiarse del valor en Bolsa, que puede cobrar al venderlas, pero también de los dividendos, que obtendrá de forma periódica siempre que las mantenga en cartera. Sin embargo, la renta variable requiere algo más de atención, para conocer cuáles son las fluctuaciones del mercado y si conviene mantener, vender o comprar los títulos. Además, son activos mucho más arriesgados, porque su precio fluctúa constantemente, por lo que ni el capital destinado a ellos ni la rentabilidad están aseguradas, como ocurre con la renta fija.
Al margen de estos instrumentos financieros, existen otras maneras de conseguir esa tranquilidad económica. En España, resulta muy habitual la inversión en ladrillo, por lo que tener un inmueble y alquilarlo puede ser otra forma de asegurarse unos ingresos extra todos los meses. El principal problema es que comprar una vivienda en la actualidad no resulta tan sencillo, tanto por la escasez de oferta como por los precios.
Otras opciones que pueden conducir hacia la libertad financiera pueden ser la inversión en metales preciosos, en obras de arte con el fin de venderlas después o incluso inyectar dinero en las primeras etapas de nuevos proyectos empresariales.
Renta fija o renta variable: ¿qué opción elegir?
Como se ha ido comentando a lo largo de este artículo, no hay elecciones buenas o malas. La decisión de invertir el dinero y, sobre todo, en qué hacerlo, si depositarlo en activos de renta fija o de renta variable, depende de la finalidad que busque cada inversor y de su punto de partida. Cada uno tiene que ser consciente del capital con el que cuenta y el que quiere poner a funcionar, también para ser realista de cara a los ingresos pasivos que espera generar.
Del mismo modo, influye el tipo de perfil. No es lo mismo una persona con amplios conocimientos financieros y con alta tolerancia a los riesgos, que un inversor más conservador que con estos ingresos pasivos solo busque un colchón de cara a gastos extraordinarios, vacaciones o para poder jubilarse antes de la edad oficial. Por eso, la opción que se elija tiene que ser acorde con el plan trazado por cada persona para alcanzar su libertad financiera, y del tiempo y dedicación que quiera poner en su objetivo.
Además, la elección de uno no excluye al otro, es decir, se puede combinar la inversión en renta fija con la inversión en renta variable. En cualquier caso, siempre es recomendable contar con el asesoramiento de un profesional para definir bien el plan de libertad financiera y poder conseguirlo sin riesgos y con la tranquilidad económica que se busca.
