Análisis de los mejores productos financieros del mercado
Finanzas ABC
Sevilla
10/9/2024
Actualizado a las 14:19
Bizum ha revolucionado la forma de transferir dinero de forma electrónica entre particulares con una fórmula tan simple como difícil de lograr: sencillez, comodidad para el usuario y rapidez. Se trata de un sistema de pagos por el que los clientes de los bancos que lo tengan integrado pueden enviar y recibir fondos gratis, de forma inmediata y sin importar que los participantes en la operación pertenezcan a entidades diferentes.
En un principio Bizum fue concebido como una forma para facilitar el intercambio de dinero entre particulares sin necesidad de llevar efectivo encima. Por ejemplo, para enviar de forma inmediata la parte proporcional de la cuenta de una cena entre amigos que ha pagado uno de ellos. Sin embargo, su funcionamiento sencillo y la calidad de su servicio también lo ha convertido con el paso del tiempo en un método de pago utilizado por diversas organizaciones y negocios, y en la actualidad es posible utilizar Bizum para hacer donaciones a ONGs, comprar en tiendas físicas o electrónicas e, incluso, cobrar los premios obtenidos en los sorteos de Loterías y Apuestas del Estado.
Su expansión ha sido espectacular en los últimos años y, de hecho, ha alcanzado tal grado de popularidad que sus usuarios han acuñado la expresión “hacer un Bizum” para denominar el envío o reclamo de dinero mediante esta herramienta. Pero ese rápido crecimiento también tiene algunos inconvenientes: son muchas las personas que no tienen del todo claro el funcionamiento completo de esta herramienta (¿hay importes mínimos y máximos? ¿Se puede cancelar un Bizum?) ni los bancos que incluyen este método de pago y los intentos de estafa por Bizum se han multiplicado.
Para resolver todas estas dudas, a continuación te explicamos los aspectos más importantes de Bizum y respondemos a las preguntas más frecuentes de sus usuarios.
Los bancos con Bizum más destacados de septiembre de 2024
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Cuenta BBVA online sin comisiones
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- Retiradas de efectivo en 4.500 cajeros BBVA
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Hasta 670€ por domiciliar tu nómina- Hasta 300€ por remuneración del 2% TAE
- Hasta 370€ por domiciliar la nómina
- Tarjeta de débito sin comisiones
- Tarjeta de crédito sin comisiones el primer año
- Exclusiva para nuevos clientes
Cuenta online sin comisiones CaixaBank
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250€ por domiciliar la nómina- Llévate 250€ por domiciliar la nómina desde 1.500€, tres recibos y realizar tres compras con tarjeta al trimestre
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Ir a la oferta
imaginBank de CaixaBank. Imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank, S.A.
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- Cuenta sin comisión de emisión y mantenimiento 0% TAE, 0% TIN.
- Tarjeta bancaria sin comisiones
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Cuenta online Banco Santander
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Hasta 400€ por domiciliar la nómina- Llévate hasta 400€ por domiciliar tu nómina y dos recibos (válido hasta el 5/10)
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- Transferencias SEPA en euros estándar sin coste
- Retiradas de efectivo en 30.000 cajeros
Cuenta digital Bankinter
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Desde 2,00% TAE hasta 3,25% TAE- Rentabilidad según el importe de la cuenta
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N26 Estándar
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Cuenta gratuita N26- Rentabilidad del 2% TAE en la cuenta de ahorro
- Cuenta sin comisiones
- Tarjeta virtual gratuitas
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¿Qué bancos incluyen Bizum en sus aplicaciones móviles?
La gran popularidad que ha alcanzado Bizum en los últimos años ha hecho que la inmensa mayoría de los bancos que operan en España lo hayan integrado en sus aplicaciones móviles, pues su difusión es tan amplia que carecer de esta herramienta puede llegar a ser una desventaja competitiva respecto a otras entidades que sí dispongan de ella, en especial con los clientes más jóvenes, que son quienes más utilizan este método de pago.
A pesar de ello, es posible que aún haya alguna entidad en España que no ofrezca a sus clientes Bizum. Según la propia empresa desarrolladora de la herramienta, estos son los bancos que la integran en estos momentos en sus cuentas corrientes: CaixaBank, Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, Unicaja, Kutxabank, Caja Rural, IberCaja, Cajamar, Abanca, Bankinter, Laboral Kutxa, Evo Banco, Banca March, Eurocaja Rural, Caja de Ingenieros, Banca Pueyo, Banco Mediolanum, Caja Almendralejo, Arquia Banca, B100, Banco de Depósitos, Caixa Guissona, Caixa Ontinyent, Cajasur, CBNK, Colonya Caixa Pollença, Creand, Deutsche Bank, Imagin, ING, Mora Banc, Myandbank, N26, Openbank y Renta4 Banco.
En total hay 36 bancos que ofrecen sus servicios en España que integran Bizum en su app móvil. En la mayoría de los casos el uso de esta herramienta es gratuito para particulares, aunque esto, como otros aspectos como el importe máximo, depende de la entidad.
¿Cómo funciona Bizum?
Uno de los aspectos que más ha contribuido a la extraordinaria difusión de Bizum en cuestión de pocos años es su sencillez: cualquier persona familiarizada con el entorno digital puede aprender a utilizarlo en pocos segundos, puesto que el proceso es bastante intuitivo y la herramienta facilita todos los pasos con instrucciones claras y simples. Eso sí, hay que tener en cuenta que puede haber sutiles diferencias en función del banco en el que se use, pues normalmente cada uno de ellos la adapta a su diseño.
Para hacer un Bizum lo primero que debe hacer el usuario es dirigirse al apartado habilitado para ello en la app de su banco, que generalmente se ubica en la pestaña de transferencias. Una vez ahí, la herramienta dará dos opciones, pedir o enviar dinero. Tanto al pulsar una como otra, al cliente le aparecerá una ventana en la que, de nuevo, tendrá dos opciones: a un contacto de mi agenda o a otro número. Si el usuario tiene registrado el número de la persona con la que va a llevar a cabo la transacción, tan sólo tiene que buscarlo en su agenda y seleccionarlo, y Bizum tomará automáticamente su número para continuar con la operación. Si no lo tiene, será necesario introducir el número de teléfono manualmente.
Una vez hecho esto, la herramienta conducirá al usuario a la siguiente pantalla, en la que éste tendrá que especificar el importe que quiere enviar o solicitar y en concepto de qué obligatoriamente, y aparte tiene la opción de añadir hasta 200 caracteres con más información en un recuadro diferente al del concepto y de adjuntar una fotografía. Una vez completado lo anterior, será necesario pulsar el botón ‘Confirmar’ para continuar.
En la ventana siguiente el usuario podrá ver un resumen de la operación, con el importe y el nombre de la persona a la que solicita o envía dinero, más el concepto y la información adicional y la fotografía, estos dos últimos sólo si se ha elegido añadirlas, pues como hemos mencionado un poco más arriba, son opcionales. Si está todo bien, el cliente puede darle de nuevo al botón ‘Confirmar’ y será reconducido al apartado de seguridad, donde el banco confirmará que el solicitante de la operación es efectivamente el titular de la cuenta, para lo que la entidad puede solicitar la contraseña de acceso, un código enviado por SMS u otro método de verificación.
Una vez el usuario haya introducido la validación correctamente, la operación se completará y el cliente será reconducido a la pantalla de inicio de la app del banco. Como vemos, todo el proceso es muy sencillo e intuitivo, puesto que Bizum especifica de forma muy clara lo que se debe indicar en cada apartado, y bastante rápido, ya que se puede completar en muy pocos segundos. Además, tiene la ventaja añadida de que la transferencia de dinero es inmediata.
Importe mínimo e importe máximo en Bizum
El importe mínimo y máximo que se puede enviar o recibir por Bizum varía según la entidad. No obstante, en la mayoría de los casos las cifras son parecidas y abarcan un margen lo suficientemente amplio como para satisfacer pagos cotidianos entre particulares.
Así, el importe mínimo de Bizum en la mayoría de los bancos es de 50 céntimos de euros por operación. Por su parte, el importe máximo de Bizum en casi todas las entidades es de 500 euros por operación, de 2.000 euros por día y de 5.000 euros al mes.
Todo lo anterior vale para operaciones entre particulares, pero cuando se trata de un pago en un comercio o el envío de dinero a una ONG, la cosa cambia. En estos casos el importe mínimo sigue siendo de 50 céntimos, pero no hay un importe máximo de Bizum, ni diario ni mensual.
¿Se puede cancelar un Bizum?
No, no se puede cancelar un Bizum. Dado que la transferencia que se realiza con esta herramienta es inmediata, no existe la posibilidad de recuperar el dinero una vez se ha enviado. La única forma de lograr el reintegro en el caso de que el usuario se haya equivocado es ponerse en contacto con la persona a la que se le ha enviado y pedirle que lo restituya. El afectado también puede contactar con su banco para averiguar si le puede ofrecer una solución alternativa.
Dado que la herramienta no permite deshacer un envío de dinero completado, es muy importante que el usuario revise muy bien los datos del destinatario y el importe antes de completar la operación. Es mejor comprobarlo todo varias veces a equivocarse y arriesgarse a perder dinero.
Lo que sí se puede cancelar en Bizum son las peticiones de dinero. Cuando un usuario las recibe, tiene hasta siete días para aceptarlas y si se trata de un error, puede rechazarlas en cualquier momento.
Estafas por Bizum: cómo evitarlas
La gran popularidad que ha alcanzado Bizum en tan poco tiempo no sólo ha atraído a cientos de miles de usuarios, también a muchos delincuentes que tratan de aprovechar el funcionamiento de esta herramienta y la confianza de sus clientes para conseguir dinero de forma ilícita. Lo primero que hay que destacar es que, desde el punto de vista de la ciberseguridad, Bizum ofrece todas las garantías necesarias para proteger los fondos y las transacciones de las personas que lo utilizan, como la validación en dos pasos o la autenticación reforzada.
Esos protocolos de seguridad hacen bastante complicado que los delincuentes puedan vulnerar la seguridad de Bizum o de los bancos que lo integran, por lo que los estafadores suelen ir a por el eslabón más débil de la cadena de la ciberseguridad: el usuario. La mayoría de sustracciones ilícitas de dinero con esta herramienta tienen lugar porque los criminales logran engañar a su víctima para que le facilite sus datos bancarios o para que acepte una solicitud de dinero.
Por lo tanto, lo más importante para prevenir cualquier estafa en Bizum es que el usuario permanezca alerta, conozca los métodos más habituales por los que los delincuentes tratan de engañar a sus víctimas y puedan atajar el problema antes de que se dé. En este sentido, lo primero que se debe tener en cuenta es que ni la propia herramienta ni ningún banco solicitarán datos bancarios a sus clientes para utilizar Bizum, por lo que estos no se deben facilitar bajo ningún concepto. Para enviar o recibir dinero mediante este método tan sólo es necesario comunicar el número de teléfono a la otra persona.
La estafa por Bizum más habitual, no obstante, es la de tratar de hacer creer a la víctima que le están enviando dinero cuando, en realidad, se lo están solicitando. Por ejemplo, en las plataformas de compraventa de segunda mano se han dado casos de vendedores que han aceptado recibir el pago del producto mediante esta herramienta, pero el supuesto comprador en lugar de enviarle el monto por el precio acordado, lo que le manda es una solicitud por esa misma cantidad. Si el vendedor está despistado, o no conoce muy bien el uso de este método de pago, y la acepta, en lugar de recibir dinero lo estará enviando, y como no se puede cancelar un Bizum, lo habrá perdido.
En las estafas en las que se trata de engañar a las víctimas de esta forma las emociones juegan un papel muy importante, y es eso lo que tratan de explotar los delincuentes. En este sentido, uno de los intentos de estafa por Bizum más relevante de los últimos tiempos tiene que ver con una supuesta devolución de dinero por parte de la Seguridad Social. La lógica aquí es la misma que la del párrafo anterior, pero se le añade el componente de la credibilidad que otorga un organismo público y la emoción de recibir unos fondos importantes que no se esperaban en absoluto. En este caso, la víctima recibe primero un SMS haciéndose pasar por el ente estatal en el que se le informa de la devolución y se le pide un número de teléfono al que hacerle el Bizum. Una vez se ha enviado este último, el afectado recibe una solicitud de dinero que, de ser aceptada por la emoción del momento, hará que el timo se complete con éxito.
Otra estafa común que se suele dar a través de Bizum es la de números desconocidos que contactan a la víctima por WhatsApp diciéndoles que le han hecho un envío de dinero por error y que si pueden hacer el favor de devolvérselo. Si la persona que ha recibido ese mensaje no comprueba efectivamente que ha recibido esos fondos y directamente hace la supuesta devolución, habrá sido timado.
Las estafas por Bizum arriba referidas suelen ser las más comunes, pero no son las únicas. La parte positiva es que, por muchos timos que pueda haber a través de esta herramienta, todos suelen ser de naturaleza parecida porque las opciones de sustraer dinero de forma ilícita con ella son reducidas. Por lo tanto, para evitar que nos roben dinero es fundamental desconfiar de cualquier movimiento extraño, comprobar siempre que el remitente es quien dice ser, revisar si la notificación que ha llegado es de una recepción o de una petición de fondos y, en este último caso, ser conscientes de que Bizum nunca va a pedir autorización para la recepción de dinero, sólo para las solicitudes de envío. Por lo tanto, si el usuario tiene que autorizar una operación, siempre será porque le están solicitando dinero, nunca porque se lo están mandando.
En el caso de que la estafa se haya consumado, es posible que la entidad del usuario pueda hacer algo para recuperar su dinero, por lo que no todo estaría perdido. Para ello, es muy importante que el afectado reúna toda la información posible sobre el timo (mensajes de SMS o WhatsApp, número de Bizum al que se ha enviado el dinero, etc.) y denunciarlo a la Policía. Ante una denuncia a los cuerpos y fuerzas de seguridad del Estado, Bizum facilitará todos los datos que pueda para la investigación para ayudar a la persecución de los delincuentes.
¿Cuántos Bizum se pueden hacer al mes?
El número máximo de Bizum que se pueden realizar al mes es de 60, con un límite de destinatarios para envío o solicitudes múltiples de 30 destinatarios. Estas cifras son válidas para operaciones entre particulares, para compras en comercios con este método de pago o donaciones a ONGs no existe limitación alguna.
¿Es posible hacer un Bizum internacional?
Bizum es una herramienta española que se circunscribe al ámbito nacional, por lo que sólo se puede utilizar con cuentas bancarias de nuestro país (las que empiezan con ES) o de Andorra (las que empiezan por AD). Por lo tanto, no es posible enviar o recibir dinero con esta herramienta de bancos de otros países.
Lo que sí es posible es hacer Bizum desde cualquier parte del mundo siempre que las cuentas emisora y receptora sean españolas o andorranas. Por ejemplo, mientras el usuario está de viaje o de padres a hijos que están estudiando en el extranjero.
