Si estás pensando en comprarte una casa, pero no tienes suficientes ahorros, conseguir una hipoteca al 100% de financiación puede ser tu mejor alternativa. Ahora bien, dar con una de estas ofertas no es sencillo, ya que no todos los bancos las comercializan y algunas están diseñadas para un público específico (por ejemplo, los menores de 35 años). Además, aunque existe la opción de conseguirlas mediante una garantía adicional (un aval), es importante que sopeses los pros y contras de estas herramientas antes de hacer uso de ellas.

Bancos con hipotecas al 100% de financiación

¿Cuáles son las formas más efectivas para conseguir hipotecas al 100% de financiación?

Existen varias fórmulas o estrategias para conseguir que un banco te conceda una hipoteca al 100% y, de esta forma, poder financiar el precio de compra total del inmueble que deseas adquirir. A continuación te explicamos cuáles son las más efectivas.

1. Ayúdate de un bróker hipotecario

La forma más efectiva de conseguir una hipoteca al 100% de financiación es valerte de un bróker hipotecario. Los profesionales que trabajan en estos servicios conocen muy bien el mercado y, gracias a eso, tienen una gran capacidad de negociación para conseguir una oferta que supere el 80% que habitualmente prestan los bancos. Eso sí, a la hora de elegir uno, ten en cuenta dos cosas: que forme parte del registro de intermediarios del Banco de España (para tener todas las garantías de seguridad) y que no te cobre por los trámites (sino que repercuta el coste de la operación al banco con el que finalmente firmes).

3. Aporta un aval privado o público

Un aval es una garantía de pago extra frente al banco que va a prestarte el dinero, por lo que contar con uno te puede ayudar a conseguir una hipoteca al 100% de financiación o que se acerque a esta cifra. A día de hoy recuerda que, además de poder contar con un aval privado (por ejemplo, un familiar), puedes recurrir a los avales públicos del ICO, que permiten obtener el 20% que los bancos no suelen prestar a sus clientes.

4. Opta por pisos del banco

Los bancos aún tienen un importante stock inmobiliario de que les interesa deshacerse y, para ello, suelen ofrecer financiación en condiciones preferentes. Eso implica, entre otras cosas, es que te resultará más sencillo conseguir una hipoteca al 100% de financiación si decides optar por una de estas viviendas.

5. Elige una hipoteca que se acerque al 100%

La gran mayoría de las ofertas estándar de los bancos no suele financiar más del 80% del valor de tasación de la casa que quieras comprar. Sin embargo, hay algunas excepciones. Eso sí, la gran mayoría ofrece préstamos que, o bien son para clientes jóvenes (menores de 35 años) o bien se enmarcan en los planes de ayuda al acceso a la vivienda de algunas comunidades autónomas por lo que, para poder acceder a ellos, tendrás que cumplir con ciertos requisitos (de ingresos, edad, etc.).

¿Debo tener ahorros, aunque pida una hipoteca al 100% de financiación?

Sí, el hecho de pedir una hipoteca al 100% de financiación no te librará de necesitar unos ahorros mínimos para poder comprar una casa. Y es que lo que lo que consigues con este tipo de préstamos es cubrir el 20% del valor de tu futura vivienda que normalmente no te prestan los bancos, pero hay otros gastos que sí deberás abonar:

• Los gastos asociados a la propia compraventa de la vivienda: además de los impuestos (el IVA o el IAJD, dependiendo de si es nueva o de segunda mano), los gastos de notaría, registro y gestoría.
• Los gastos asociados a la hipoteca: los de tasación y la comisión de apertura (en caso de que el préstamo que vayas a contratar aplique este cargo).
• En total, deberías tener unos ahorros de entre el 5% y el 10% del valor de tu futura casa para poder afrontar estos costes sin problema, incluso si logras que te concedan una hipoteca al 100% de financiación.

Tres cosas que debes tener en cuenta antes de pedir una hipoteca al 100% de financiación

• Te saldrá más cara que una hipoteca al 80%: una hipoteca al 100% suele salir más cara que una hipoteca al 80% por dos motivos: el primero, que estás pidiendo una cantidad superior, por lo que la cantidad total de intereses que pagarás al banco también será mayor. Y el segundo tiene que ver con las condiciones que aplican los bancos: lo habitual es que el interés y otros aspectos del préstamo no sean tan favorables como los de una hipoteca al 80%, por lo que también tendrás que asumir un coste superior.
• No debes destinar más del 35% de tus ingresos: tanto si pides una hipoteca al 100% de financiación, como si lo haces por un porcentaje inferior, es recomendable que no destines más del 35% de tus ingresos al pago de tu cuota. De esa forma, tendrás un margen suficiente para poder afrontar cualquier imprevisto que pudiera surgir.
• Cuanto menos te endeudes, mejor: aunque pienses que tu única alternativa para comprarte una casa es una hipoteca al 100%, es importante que hagas números y que, siempre que puedas, trates de reducir ese porcentaje. Ajustando la cantidad que pides reducirás el coste de pedir financiación y tendrás más opciones de que los bancos te ofrezcan mejores condiciones.